南方財經全媒體記者劉琛 廣州報道
連續三年實現盈利的華安保險，正面臨虧損的煩惱。
南方財經全媒體記者查詢獲悉，華安保險成立于1996年，注冊資本21億元。在2020年至2022年，連續三年實現盈利。然而，從最新數據來看，2023年，華安保險保險業務收入174.74億元，同比增長4.84%；凈虧損11.66億元，為近三年來首次虧損。
償付能力承壓
從經營業績情況看，2020至2022年，華安保險業績整體保持穩定增長，實現保險業務收入分別為150.65億元、158.16億元和166.67億元；實現凈利潤分別為0.13億元、0.96億元和1.75億元。
進入2023年，華安保險雖然保險業務收入同比2022年增長4.84%，但錄得凈虧損。根據其披露的2023年第四季度償付能力報告，2023年華安保險凈虧損11.66億元，其中僅第四季度單季就虧損6.97億元。
在投資端，華安保險的投資端亦承壓。截至2023年末，其投資收益率、綜合投資收益率分別為-2.57%、-0.33%，較上年同期的2.21%和-0.49%出現明顯下降。
值得關注的是，2023年，華安財險出現了重大投資損失。據披露，華安保險委托控股子公司華安財保資產管理有限責任公司（簡稱“華安資產”）開展債券投資和具體風險管理，華安資產于2020年、2021年期間分多次為華安保險委托投資賬戶購入碧桂園地產集團有限公司（簡稱“碧桂園”）發行的“H20碧地3”、“H20碧地4”、“H1碧地01”“H1碧地02”及“H1碧地03”債券合計投資余額4.28億元。受2023年房地產行業復蘇情況不及預期影響，碧桂園無法按約兌付后續到期債券。據悉，華安保險持有的碧地債已于2023年9月展期。截至2023年12月末，華安保險已對持有的碧地債計提減值金額2.03億元，剩余賬面價值2.25億元。
此外，2024年1月24日，華安保險1.95億股股權拍賣因無人報名流拍，再度引起市場對其股權的關注。據了解，這已是華安保險股權拍賣第二次流拍。較早前的2023年12月29日，華安保險1.95億股權拍賣同樣因無人報名而流拍。根據最新的償付能力報告，華安保險11家股東均將其股份進行了質押，處于質押的股權高達83.97%。其中包括第一大股東特華控股在內的7家股東更是將其全部股份質押。
華安保險在2023年發展規劃中設定的總體目標是保持保費收入平穩增長，重視發展質量，扎實推進公司治理問題整改，有效改善償付能力水平，清理歷史包袱。目前來看，華安保險在償付能力方面仍面臨著一定的壓力。2023年第四季度，其核心償付能力充足率74.78%，綜合償付能力充足率115.13%，較上季度末分別下降22.7%，21.17%。
對此，華安保險表示，已針對當前償付能力管控壓力，采取控制規模增長、改善承保經營結果，優化投資結構等舉措，降低實際資本消耗、減少最低資本占用，穩定償付能力水平，化解償付能力風險。
多家分支機構被罰
2023年，公司治理問題亦成為了華安保險2023年的發展難題。
南方財經全媒體記者注意到，2023年第四季度，華安保險多家分支機構受到行政處罰，涉及8家省級分公司，罰沒金額達421萬元。
比如，2023年11月23日，華安保險遼寧分公司鐵嶺中心支公司因未代收代繳車船稅（收取機動車交強險保費，未代收代繳車船稅）被鐵嶺市稅務局處罰186.684萬元。同月，華安保險溫州中心支公司及相關負責人因虛掛保險中介業務套取手續費，編制虛假的報告、報表、文件、資料，以及跨區域經營保險業務等合計被罰款94.5萬元。
值得注意的是，就在2023年12月29日，華安保險子公司華安資管還因保險資金運用違規被罰款556萬元。國家金融監督管理總局公布的行政處罰書顯示，該處罰具體案由包括，高管人員違規兼職，對受托保險資金未履行謹慎管理義務，編制提供虛假報表，債券投資不符合監管要求，保險資金辦理銀行存款業務不合規，為保險資金提供通道業務，投資關聯方股權的關聯交易未審批，財務數據不真實共計八大問題。其中對機構罰款515萬元，對5名相關當事人罰款41萬元。這一處罰也刷新了2023年內保險資管機構單家受罰金額最高紀錄。
近期，國家金融監督管理總局資管機構監管司發文稱，要繼續運用好監管報表、監管評級等傳統監管手段的同時，注重加強監管數字化建設，運用好EAST系統等數據化監管手段，提升對各類資管產品之間的穿透水平，防止監管套利和隱匿風險。
針對報告期內的風險問題，華安保險表示將持續與監管部門溝通，推動整改，對重點風險綜合評級指標開展定期監測分析，建立督導整改機制、將評級指標管理要求融入指標責任部門日常管理，從源頭加強風險預防效能，有效提升整改效果。
不過，擺脫投資的歷史包袱以及扭虧為盈，已成為華安保險2024年的首要工作，也成為這家公司謀突圍必須面對的問題。
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