21世紀經濟報道記者李域 深圳報道
“年年歲歲花相似，歲歲年年人不同”。
2024年，A股市場再次經歷了“過山車”式波動。開年后市場震蕩下跌，上證指數在2月5日下滑至年內最低點2635點，隨后在2月末收復3000點，震蕩三個月后，又在6月再度走跌，直至9月，上證指數再度跌破2700點。
易觀千帆的數據顯示，2024年1月到8月期間，證券活躍用戶規模1.36億人次到1.47億人次之間。
9月24日行情啟動，隨著一系列利好舉措陸續出臺，資本市場活躍度明顯提升。經歷了“開戶潮”、市場大幅回溫和“牛市旗手”的狂飆，數據顯示，10月證券活躍用戶規模攀升至1.84億人次，11月活躍用戶規模則略有下降，整體仍在高位運行。
證券活躍用戶大幅提升，個人投資者快速入市，階段性地對A股的投資風格產生重要影響。值得關注的是，接住了“潑天流量”的證券公司如何化流量為收益，實現自身零售業務的調整?
數據來源：易觀千帆
券商APP月活十強
10月是今年券商APP月活高點。
受一系列提振經濟和資本市場政策影響，A股自9月24日起開啟了一波大幅上漲行情。
政策的大力支持點燃了投資者投資A股的熱情，許多新投資者跑步進場，券商迎來開戶熱潮，老股民也連夜找回密碼重啟賬戶。
交易火爆，證券服務APP的活躍度則大幅提升。
易觀千帆最新數據顯示，2024年10月證券服務應用活躍人數迅速增長至1.84億人，相較9月環比增長15.75%；日均活躍人數突破6000萬人，增至6411.04萬人，環比增長14.14%。
券商APP活躍度持續上升。數據顯示，10月，華泰證券漲樂財富通和國泰君安君弘兩個App的月活人數均超過千萬級別，分別為1235.01萬人、1076.18萬人，環比分別增長了16.1%、15.65%；而9月僅有華泰證券漲樂財富通一家超過千萬，國泰君安君弘彼時的月活躍人數僅有930.55萬人。
11月，股市行情進入震蕩期，證券行業的活躍用戶規模也出現了下滑。華泰證券漲樂財富通和國泰君安君弘的月活人數仍然在千萬級別以上，分別為1193.1萬人、1037.67萬人，對應降幅分別為3.39%、3.58%。
同月，除了華泰證券漲樂財富通和國泰君安君弘以外，券商APP月活躍人數排名靠前的依次是，平安證券APP、中信證券信e投APP、海通e海通財APP、招商證券APP、中信建投證券蜻蜓點金APP、廣發證券易淘金APP、方正證券小方APP和銀河證券APP。
易觀千帆證券業咨詢專家田杰認為，2024年11月，A股市場經歷了震蕩調整，但整體成交量依然保持在較高水平，具體來看，11月單月成交額達到了41.32萬億元，創下了新的歷史記錄。與10月相比，平均每日成交額略有下降，這側面反映了市場參與者在高成交額背景下的謹慎態度。
田杰表示，多家券商APP活躍用戶規模較上月均有所下降，不過變化程度差異不大，市場格局相對穩定。
吸引并經營年輕客群
在震蕩上漲的行情驅使下，與投資者的交互最為直接的券商APP也在持續升級優化。
因為本輪入市的個人投資者更為年輕，因此如何吸引并經營年輕客戶群體成為各家券商的主要競爭點之一。
廣發證券元始股APP以年輕人投教+自建社區+專業投顧的形式，按照年輕投資者的投資需求對APP功能進行了針對性設計。
銀河證券“漫ta”APP也是針對年輕群體的全新服務模式，該模式順應用戶年輕化、需求個性化、渠道多元化的新趨勢、新特點。
此外，考慮到年輕人對新生事物接受度更高，關注的話題更為新穎多元，AI大模型在對投顧的提升能力將更加明顯。在智能搜索增強、策略增強、投后監控與轉化等領域，AI大模型的應用正在逐步加深。
據悉，在2025年到來之際，國泰君安君弘APP即將推出跨年新版本，通過智能化廣譜式服務模式，為超4100萬用戶提供覆蓋投資全生命周期的數字化財富管理服務。具體包括，理財首頁全新改版升級，設有 ETF專區等，同時通過君弘靈犀大模型融入君弘智投客戶數字化服務體系，打造智能投顧問答、投研內容生產和交互模式等體驗。
近期，“券業一哥”中信證券也推出了公司“信e投”APP 6.0版本，在內容、指標、交易、理財等多個方面都有升級。此前，信e投APP還進行了版本更新，在選股頁、自選頁、交易頁等均進行了升級，提升視覺體驗的同時操作上也更加方便。
加速轉型買方投顧
“部分A股指數年化回報并不低，但高波動率、高回撤幅度使得指數難以具備良好的風險收益比。”國信證券分析師孔祥和王德坤認為，A股主要股指波動率較高，是投資者持有體驗不佳的主因之一，同時股票倉位過重使收益率波動較大，但分散投資可改善這一影響。
在業內看來，越來越多的機構開始重視投資者的需求和體驗。
事實上，隨著居民財富的增長和投資理財意識的提升，投資者對于專業化、個性化的財富管理服務需求日益迫切，“有人賣、沒人管”的模式也屢遭投資者不滿。加上公募降費改革正在持續推進、基金投顧試點轉常規化，投資者對買方投顧轉型的討論也逐漸增多。
在券商加速財富管理轉型的當下，買方投顧成為重點發展方向。孔祥和王德坤認為，部分券商在半年報中披露了買方投顧業務發展概況，整體來看，賬戶資產規模、服務客戶數等關鍵指標都取得良好表現。
東方證券半年報顯示，其基金投顧業務規模在2024年上半年逆勢增長，截至報告期末，規模約146億元，較年初增長1.67%，服務客戶數約12.9萬戶，客戶留存率64%，復購率77%，客戶盈利情況好于單產品投資，實現了“客戶收益優于組合表現，組合優于市場表現”的結果。
在投資組合策略方面，東方證券共推出“悅”系列和“釘”系列兩個產品體系，共20只投資組合策略。
中金財富則以不同的統計口徑展示了業務數據，截至2024年9月份，中金財富買方投顧服務累計陪伴超過35萬人次客戶完成配置規劃，買方投顧累計產品配置規模接近1600億元，買方投顧累計簽約客戶資產超2400億元。
在多位業內人士看來，基金投顧業務的發展仍面臨一些挑戰。
有機構認為，用戶對投顧的認知和用戶信任的建立是當前投顧業務發展的難點。一方面，基金投顧業務目前還在發展初期，需要投顧機構攜手加大用戶認知科普與宣導。另一方面，用戶信任的構建需要基于用戶對基金投顧形態的認知、投顧機構理念以及對投資管理思路的認可，這需要投顧機構持續加深用戶認知，挖掘用戶投資需求與痛點，并通過投顧服務形態提供相應的解決方案。也有機構建議，伴隨買方投顧逐步發展壯大，未來投顧業務應被納入個人養老金的頂層設計。
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