南方財(cái)經(jīng)全媒體記者 黃子瀟 深圳報(bào)道
2月26日，在“跨境理財(cái)通2.0”正式生效首日，多家銀行對(duì)“R4”風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別產(chǎn)品的具體布局陸續(xù)揭開。
此前1月24日，新修訂的《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》中，將“北向通”可銷售的公募基金產(chǎn)品從最高“R3”擴(kuò)展至“R4”風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
自1月24日出臺(tái)到2月26日生效，這一個(gè)月是各家銀行搶先布局“跨境理財(cái)通2.0”的黃金窗口期。其中最直觀的變化，是產(chǎn)品數(shù)量的大幅擴(kuò)容，以及“R4”產(chǎn)品的批量上新。
據(jù)悉，“R4”風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為中高風(fēng)險(xiǎn)，一般為權(quán)益?zhèn)}位較高的股票型、指數(shù)型基金產(chǎn)品。對(duì)比中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，“R4”類產(chǎn)品的管理費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)等費(fèi)率更高，能給予銷售渠道更高的分成，因此“R4”產(chǎn)品將成為各家銀行布局“跨境理財(cái)通2.0”的兵家必爭之地。
“北向通”重點(diǎn)布局“R4”
在“北向通”的諸多產(chǎn)品中，“R4”產(chǎn)品成為各家銀行布局的重中之重。
截至發(fā)稿，中國銀行、匯豐銀行、渣打銀行、恒生銀行、星展銀行均已更新產(chǎn)品清單和范圍。其中中行、匯豐、渣打、恒生四家銀行明確表示，已經(jīng)在“北向通” 上架“R4”風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品。星展銀行則向南方財(cái)經(jīng)全媒體記者表示，后續(xù)有上架的計(jì)劃。
南方財(cái)經(jīng)全媒體記者從中國銀行深圳市分行官方公眾號(hào)獲悉，目前該行在售的“北向通”產(chǎn)品中，共有98只公募基金和14只銀行理財(cái)產(chǎn)品，其中新增了9只“R4”風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，包括中銀主題策略混合A、景順長城策略精選靈活配置混合A、博時(shí)絲路主題股票A、國泰智能裝備股票A、易方達(dá)供給改革混合、易方達(dá)信息產(chǎn)業(yè)混合A、易方達(dá)上證科創(chuàng)50聯(lián)接A、南方創(chuàng)業(yè)板ETF聯(lián)接A、南方中證1000ETF發(fā)起聯(lián)接A。而銀行理財(cái)產(chǎn)品則以固收和“固收+”的中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主。
外資銀行中，渣打銀行明確表示，在“北向通”中增加人民幣存款產(chǎn)品及逾40只風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“R4”的公開募集證券投資基金，涵蓋新消費(fèi)、新能源、新基建、新制造、新科技等新經(jīng)濟(jì)賽道。
恒生中國表示，該行提供的“北向通”產(chǎn)品中，公募證券投資基金由“R1至R3”擴(kuò)大至“R1至R4”風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（不含商品期貨基金），涵蓋不同資產(chǎn)類別，并且新增了恒生中國發(fā)行的人民幣存款產(chǎn)品。
匯豐中國表示，可為南北向投資者提供約250個(gè)涵蓋低至中高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，“北向通”中包括“R4”級(jí)別產(chǎn)品。此外，匯豐今日發(fā)布的調(diào)查顯示，已參與或有興趣投資的受訪者中約有四分之一表示有意在未來12個(gè)月內(nèi)通過“跨境理財(cái)通”投資100萬元或更多。平均而言，受訪者預(yù)計(jì)投資額約為人民幣710,000元，預(yù)期的年化收益率為7.7%。在投資偏好方面，能源、科技、自然資源、生物科技和金融是受訪者最為看好的投資領(lǐng)域。
“南向通”數(shù)量大幅擴(kuò)容
從額度上仍占主導(dǎo)地位的“南向通”來看，“南向通”也在持續(xù)變卷。
中銀香港官方公眾號(hào)今日發(fā)布消息，該行為南向通客戶提供近300售理財(cái)產(chǎn)品(包括存款及投資)。
渣打中國表示，“南向通”的理財(cái)產(chǎn)品增加至近550款之多。此前的1月末，渣打銀行大灣區(qū)行政總裁林遠(yuǎn)棟表示，在2.0新政策發(fā)布后，渣打銀行將合資格的“南向通”基金產(chǎn)品數(shù)目增加至超過140只。記者從渣打銀行獲悉，其余300余支主要為債券產(chǎn)品。
恒生中國表示，該行提供的“跨境理財(cái)通”投資產(chǎn)品將增加至超過320款，較2021年正式啟動(dòng)時(shí)增加近100%。恒生“南向通”最新獲納入合資格產(chǎn)品類別的香港證監(jiān)會(huì)認(rèn)可投資大中華區(qū)股票的基金。
星展中國新增的基金及債券產(chǎn)品數(shù)目超過100只，該行表示將為“南向通”投資者提供超過220種理財(cái)產(chǎn)品，包括基金、債券、人民幣、港元及外幣存款等。記者獲悉，截至2023年12月，星展銀行的“跨境理財(cái)通”客戶數(shù)量比去年同期增加了4倍?！澳舷蛲ā眰€(gè)人配額使用量較去年同期增長10倍，平均配額使用量比市場平均高出近2倍。
匯豐中國表示，可為南北向投資者提供約250個(gè)涵蓋低至中高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，包括超過100個(gè)投資海外市場的南向通基金。
值得一提的是，同屬匯豐集團(tuán)的中國內(nèi)地和香港的兩家法人銀行對(duì)產(chǎn)品數(shù)量的描述略有差異。位于香港的香港上海匯豐銀行有限公司（香港匯豐銀行）表示，將為南、北向投資者提供理財(cái)產(chǎn)品逾400項(xiàng)；而位于內(nèi)地的匯豐銀行（中國）有限公司（匯豐中國）則表示，可為南北向投資者提供約250個(gè)涵蓋低至中高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。兩家法人銀行在數(shù)量表述上出現(xiàn)了150只的差異。
接近匯豐人士告訴南方財(cái)經(jīng)全媒體記者，產(chǎn)品數(shù)量的描述出現(xiàn)差異，是因?yàn)槲挥谙愀鄣膮R豐銀行與其他內(nèi)地銀行還有合作。
記者從人民銀行廣東省分行官網(wǎng)獲悉，在境外合作行名單上，匯豐中國為“一對(duì)一”合作，選擇了其位于香港的母行香港匯豐銀行作為唯一結(jié)對(duì)行；但香港的匯豐銀行則除了與匯豐中國合作外，與平安銀行也是結(jié)對(duì)行。因此可以推測，考慮到產(chǎn)品重復(fù)部分，香港匯豐銀行與平安銀行的合作產(chǎn)品應(yīng)在150只以上。
此外，由于證券公司也最新獲批了展業(yè)資格，憑借其對(duì)資本市場的更成熟的行研能力，新軍的加入勢(shì)必會(huì)讓“跨境理財(cái)通2.0”的市場競爭更為激烈。
據(jù)人民銀行廣東省分行數(shù)據(jù)，截至2024年1月末，粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財(cái)通”個(gè)人投資者7.11萬人，包括港澳投資者4.58萬人，內(nèi)地投資者2.53萬人，涉及相關(guān)資金跨境匯劃4.58萬筆，金額138億元。額度使用方面，截至2月25日，南向通已用額度510091.74萬元（占比3.40%），北向通已用額度23354.34萬元（占比0.16%）。
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