21世紀經(jīng)濟報道記者 黃子瀟 深圳報道
“很多海外客戶，對系統(tǒng)遷移有點恐懼，壓力很大，但內(nèi)地擁有很多的遷移經(jīng)驗。”這一發(fā)言出自一場在騰訊濱海大廈舉行的會議。
其中提及的“遷移恐懼”所指是銀行核心系統(tǒng)的遷移工程，業(yè)內(nèi)多以“為空中的飛機換引擎”“為跳動的心臟做手術(shù)”形容其難度。
對于內(nèi)地銀行業(yè)，核心系統(tǒng)遷移或改造并非新事。過去十年間，移動支付、互聯(lián)網(wǎng)金融的形態(tài)逐漸興起，銀行的老舊的核心系統(tǒng)已無法滿足快速響應、敏捷彈性的金融服務需求。伴隨國家政策的指引，內(nèi)地銀行早在2014年前后便開啟了核心系統(tǒng)的升級改造。不過，中國香港、東南亞地區(qū)銀行業(yè)的數(shù)字化升級仍處于啟動階段。
三家大灣區(qū)的金融及科技機構(gòu)參與了這場研討會，分別為騰訊云、富融銀行、微眾銀行。
此前2024年10月，富融銀行在騰訊云的支持下，依托微眾銀行數(shù)字銀行底座技術(shù)體系，成功上線新一代銀行核心系統(tǒng)，項目歷時僅10個月。
香港銀行業(yè)的緊迫感正在顯露。21世紀經(jīng)濟報道記者了解到，除富融銀行外，2024年還有2家香港銀行完成了新核心系統(tǒng)的上線。
10個月“換芯”的背后
一般而言，銀行業(yè)選擇進行核心系統(tǒng)遷移的訴求涉及多個層面，例如競爭環(huán)境、內(nèi)部的業(yè)務需求和降本需求等。
其中，富融銀行的“換芯”是一個深港金融科技的合作案例。騰訊云是騰訊集團旗下云計算品牌，微眾銀行是中國內(nèi)地首家數(shù)字銀行，富融銀行是在中國香港成立的首批八家數(shù)字銀行之一。
2023年三季度，富融銀行組織了多場高管研討會共同檢視了發(fā)展戰(zhàn)略，并得出結(jié)論：富融過去的重心偏重零售，未來希望將中小企業(yè)融資業(yè)務、跨境金融業(yè)務作為未來重點，但舊核心系統(tǒng)的能力與新的商業(yè)計劃并不匹配。
換言之，富融的“換芯”計劃是自上而下推行的。
富融銀行副行政總裁、首席技術(shù)官邱家驊向21世紀經(jīng)濟報道記者表示，“換心”項目在內(nèi)部被定義為Project Future。他透露了執(zhí)行時間線：2023年11月份與騰訊云、微眾接洽，2024年1月立項，監(jiān)管批準后同年10月中旬成功上線。
在談及核心訴求時，邱家驊表示該項目對富融銀行的意義在于降本和提效。一是非人力的IT成本，預計2027年對比2024年成本下降53%；二是新產(chǎn)品的開發(fā)時間從6個月降低至3個月。
技術(shù)難題如何三方分工
據(jù)悉，本次富融銀行的核心切換項目涵蓋零售存款、零售貸款、公司存款、公司貸款和外匯服務五個核心銀行系統(tǒng)以及150個子系統(tǒng)。
“在聽到時間是10個月時，我們比較驚訝。”騰訊云副總裁胡利明表示，內(nèi)地銀行上線或切換新核心系統(tǒng)往往需要三年，因此10個月的時間非常有挑戰(zhàn)性。
銀行核心系統(tǒng)的數(shù)據(jù)遷移，需要綜合考慮遷移邏輯、數(shù)據(jù)一致性、遷移性能和回退方案這四個核心要素。經(jīng)過多方研討，為了減少對客戶的影響和運營壓力，該項目使用了單庫遷移而非雙庫并行的遷移策略。
為把控單獨遷移的風險，包括邱家驊在內(nèi)的三方技術(shù)團隊“熬了六次夜”，共同封閉探討架構(gòu)細節(jié)，詳細計劃每一步的遷移操作，精確到分鐘級別，累計完成多達6+輪的反復演練，以確保成功切換。
“停服時間非常短，一共停服15小時，從晚上的凌晨0時開始到下午3點鐘完成核心切換。”邱家驊補充了細節(jié)。
三家總部在大灣區(qū)的機構(gòu)的分工是，騰訊云提供了全棧專有云平臺、數(shù)據(jù)庫、機房等產(chǎn)品；微眾銀行通過分布式架構(gòu)設(shè)計，將數(shù)字銀行底座技術(shù)體系的關(guān)鍵特性“移植”至富融銀行新一代核心系統(tǒng)上；富融銀行則在整體業(yè)務上進行相關(guān)定制開發(fā)，以實現(xiàn)在香港市場的本地化。
據(jù)悉，目前富融銀行共有兩個數(shù)據(jù)中心，均為騰訊云提供，且都設(shè)在香港，不涉及數(shù)據(jù)跨境問題。
大灣區(qū)數(shù)字金融能力協(xié)同
隨著內(nèi)地大型銀行、股份行的核心系統(tǒng)改造已經(jīng)基本完成，內(nèi)地云市場的增速正在放緩，供應商將目光投向海外尋求增量。
大灣區(qū)“一個國家、兩種制度、三個關(guān)稅區(qū)、三種貨幣”的情形，正在讓數(shù)字金融產(chǎn)生協(xié)同效應。與其他不同，香港銀行業(yè)更多基于商業(yè)邏輯，根據(jù)業(yè)務需求觸發(fā)其升級動作。
參會人士談及，過去香港金融業(yè)的數(shù)字化升級動力沒有內(nèi)地強烈，但在面臨經(jīng)濟環(huán)境轉(zhuǎn)變和業(yè)務壓力時，陸續(xù)有了危機感。在2024年，除富融銀行外還有2家香港的銀行完成了核心系統(tǒng)切換。
另一方面，Web3在香港的發(fā)展或?qū)⒁敫嗳蛸Y本，但香港原先的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施難以滿足目前的業(yè)務需求。
騰訊云透露了未來布局思路。胡利明表示，國內(nèi)銀行的特點是C端用戶量較大，對公業(yè)務的體量因機構(gòu)而異。整體判斷，香港金融機構(gòu)已經(jīng)處在數(shù)字化轉(zhuǎn)型熱潮中，政府及監(jiān)管方面也比較鼓勵創(chuàng)新應用業(yè)務的發(fā)展，這兩方面都有較大的市場機會。
他表示，香港銀行業(yè)是接下來重點拓展的方向。目前，騰訊云重點關(guān)注中資出海的機構(gòu)、海外對數(shù)字化創(chuàng)新訴求高的金融機構(gòu)（如數(shù)字銀行、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)券商）。他進一步透露，騰訊云今年在香港會有“力度較大”的投入規(guī)劃，包括技術(shù)支持、團隊規(guī)模層面。
微眾銀行方面，今年1月下旬，微眾銀行設(shè)于香港的科技子公司微眾科技正式揭牌，并與5家企業(yè)簽署合作協(xié)議，其中就包括富融銀行。微眾科技以“立足香港，致力科技輸出，向全球客戶提供數(shù)字金融和數(shù)字基建解決方案”為戰(zhàn)略核心。
本文鏈接：一個大灣區(qū)聯(lián)動的銀行“換芯”試驗丨數(shù)字金融“深”觀察④http://m.lensthegame.com/show-1-36212-0.html
聲明：本網(wǎng)站為非營利性網(wǎng)站，本網(wǎng)頁內(nèi)容由互聯(lián)網(wǎng)博主自發(fā)貢獻，不代表本站觀點，本站不承擔任何法律責任。天上不會到餡餅，請大家謹防詐騙！若有侵權(quán)等問題請及時與本網(wǎng)聯(lián)系，我們將在第一時間刪除處理。