21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 周炎炎 上海報(bào)道
1月31日，人民銀行上海總部召開(kāi)2024年第一季度新聞發(fā)布會(huì)，介紹2023年上海金融運(yùn)行情況。
2023年全年，上海信貸規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)，融資成本穩(wěn)中有降，對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度持續(xù)加強(qiáng)。
數(shù)據(jù)顯示，12月末，上海全市本外幣貸款余額11.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.3%，增速較三季度末提高0.8個(gè)百分點(diǎn)，與上年末基本持平。其中，人民幣貸款余額同比增長(zhǎng)8.6%，較上海GDP增速高出3.6個(gè)百分點(diǎn)，基本與上海經(jīng)濟(jì)增速和價(jià)格預(yù)期目標(biāo)相匹配。分部門(mén)看，非金融企業(yè)貸款和住戶貸款余額同比分別增長(zhǎng)9.3%和2.3%。
1月22日，為促進(jìn)跨境貿(mào)易投資便利化，國(guó)家外匯管理局上海市分局發(fā)布了《關(guān)于開(kāi)展跨境貿(mào)易投資高水平開(kāi)放試點(diǎn)的通知》，這份文件有哪些突破？在回答21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者提問(wèn)時(shí)，人民銀行上海總部外匯管理部副主任葛慶表示，政策亮點(diǎn)主要是“兩個(gè)擴(kuò)圍、一個(gè)升級(jí)”。
貸款利率來(lái)到全年低位
根據(jù)央行上海總部數(shù)據(jù)，12月份，上海市新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.34%，比上年同期下降25個(gè)基點(diǎn)，維持歷史低位，也是全國(guó)最低地區(qū)之一。其中，小微貸款加權(quán)平均利率為3.62%，比上年同期下降37個(gè)基點(diǎn)。
從再貸款再貼現(xiàn)工具看，2023年，人民銀行上海總部累計(jì)發(fā)放支農(nóng)支小再貸款再貼現(xiàn)資金2121億元，同比增長(zhǎng)38.2%；累計(jì)提供普惠小微貸款支持工具激勵(lì)資金近8.2億元，帶動(dòng)上海地方法人銀行新增普惠小微貸款454億元。受此帶動(dòng)，12月末，普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)22.9%。
從結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具看，創(chuàng)新推出的兩項(xiàng)工具精準(zhǔn)支持小微、民營(yíng)類(lèi)科創(chuàng)企業(yè)。其中，“滬科專(zhuān)貸”累計(jì)發(fā)放專(zhuān)項(xiàng)再貸款112.7億元，惠及科創(chuàng)企業(yè)1800余家，支持百余戶科創(chuàng)企業(yè)首次獲得貸款；“滬科專(zhuān)貼”累計(jì)發(fā)放專(zhuān)項(xiàng)再貼現(xiàn)217.8億元，惠及科創(chuàng)企業(yè)3000余家。受此帶動(dòng)，12月末，專(zhuān)精特新中小企業(yè)貸款、高新技術(shù)企業(yè)貸款、科技型中小企業(yè)貸款余額同比分別增長(zhǎng)20.8%、20.5%、37.1%。
值得注意的是，房地產(chǎn)領(lǐng)域，上海市金融支持保障房建設(shè)力度持續(xù)加大，存量首套房貸利率下調(diào)基本完成。
人民銀行上海總部持續(xù)推動(dòng)落實(shí)金融支持房地產(chǎn)十六條政策，加大對(duì)城市更新、保障房建設(shè)、城中村改造等融資支持力度。12月末，全市人民幣房地產(chǎn)貸款余額2.69萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)0.9%。從增量看，全年房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款增加657億元，同比多增260億元，其中保障房開(kāi)發(fā)貸款增加235億元，同比多增146億元。
存量首套房貸利率下調(diào)基本完成。截至12月31日，上海地區(qū)已認(rèn)定的需要調(diào)整利率的存量首套住房貸款余額為2693億元、27.19萬(wàn)筆；已調(diào)整的存量首套住房貸款余額為2692億元、27.18萬(wàn)筆，占比均為99.96%，目前利率下調(diào)幅度約為54BP，合計(jì)為享受到利率下調(diào)的借款人每年節(jié)約14.5億元利息。
從存款端看，12月末，全市本外幣存款余額20.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.3%，增速較上月末提高0.5個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)4個(gè)月回升。其中，人民幣存款余額同比增長(zhǎng)7.1%，增速較三季度末提高1.0個(gè)百分點(diǎn)。分部門(mén)看，一是住戶存款延續(xù)較快增長(zhǎng)。12月末，人民幣住戶存款余額同比增長(zhǎng)14.6%，全年保持兩位數(shù)增長(zhǎng)。二是企業(yè)存款年末回流明顯。12月末，人民幣非金融企業(yè)存款余額同比增長(zhǎng)4.1%。受年末資金歸集影響，11月和12月非金融企業(yè)存款分別增加1936億元和1921億元，兩月增量合計(jì)為全年增量的119%。
人民銀行上海總部調(diào)查統(tǒng)計(jì)研究部主任呂進(jìn)中在解讀信貸數(shù)據(jù)時(shí)表示，上海信貸增速、節(jié)奏與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)更加適配。12月末，全市本外幣貸款余額11.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.3%，增速較三季度末提高0.8個(gè)百分點(diǎn)。信貸增速比前幾年略有放緩，但投放節(jié)奏更趨平穩(wěn)。其中，一至四季度，各項(xiàng)貸款分別增加3979億元、921億元、1140億元和1518億元，下半年以來(lái)信貸增量企穩(wěn)回升，四季度增量比三季度多378億元，比二季度多597億元，對(duì)增信心、穩(wěn)預(yù)期發(fā)揮了積極作用。
他表示，預(yù)計(jì)2024全年信貸仍將保持合理增長(zhǎng)，且增速有望高于2023年。
“兩個(gè)擴(kuò)圍、一個(gè)升級(jí)”
至于國(guó)家外匯管理局上海市分局新近發(fā)布的《關(guān)于開(kāi)展跨境貿(mào)易投資高水平開(kāi)放試點(diǎn)的通知》，在回答21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者提問(wèn)時(shí)，人民銀行上海總部外匯管理部副主任葛慶表示，政策亮點(diǎn)主要是“兩個(gè)擴(kuò)圍、一個(gè)升級(jí)”。
一是試點(diǎn)地域擴(kuò)圍，惠及更多市場(chǎng)主體。新政策積極回應(yīng)市場(chǎng)主體需求，在吸收借鑒臨港新片區(qū)高水平開(kāi)放試點(diǎn)政策落地經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，將前期在上海市部分區(qū)域開(kāi)展的試點(diǎn)政策范圍擴(kuò)大至上海市全轄。比如貨物貿(mào)易超期限等特殊退匯免予登記、外商投資企業(yè)開(kāi)展境內(nèi)再投資免予登記、符合條件的非金融企業(yè)赴境外上市可直接在銀行辦理相關(guān)登記等試點(diǎn)政策，范圍由臨港新片區(qū)擴(kuò)圍至上海市全轄；融資租賃母子公司共享外債額度，政策范圍由上海自貿(mào)區(qū)擴(kuò)圍至上海市全轄；符合條件的非金融企業(yè)借用外債可直接在銀行辦理相關(guān)登記，政策范圍由浦東新區(qū)擴(kuò)圍至上海市全轄。
二是試點(diǎn)銀行擴(kuò)圍，拓寬政策受益面。本次試點(diǎn)降低了銀行準(zhǔn)入門(mén)檻，對(duì)經(jīng)辦銀行的要求是近三年外匯業(yè)務(wù)合規(guī)與審慎經(jīng)營(yíng)考核評(píng)估原則上均在B（含）以上且至少兩年為B+（含）以上，也即“三年兩個(gè)B+、一個(gè)B”，這相較以往優(yōu)質(zhì)企業(yè)便利化政策（即便利化4.0）要求經(jīng)辦銀行近三年外匯考核評(píng)估均在B+（含）以上，也即“三年三個(gè)B+”有所放寬，進(jìn)一步拓寬政策受益面，有利于帶動(dòng)轄內(nèi)更多誠(chéng)信主體享受經(jīng)常項(xiàng)目便利化政策。
三是便利化內(nèi)容升級(jí)，增強(qiáng)貿(mào)易創(chuàng)新活力。試點(diǎn)鼓勵(lì)銀行創(chuàng)新金融服務(wù)，自主辦理優(yōu)質(zhì)企業(yè)真實(shí)合規(guī)的新型國(guó)際貿(mào)易外匯收支業(yè)務(wù)。支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，開(kāi)展經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支軋差結(jié)算，助力企業(yè)降本增效，提升市場(chǎng)主體競(jìng)爭(zhēng)力。進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下代墊或分?jǐn)倶I(yè)務(wù)管理，既簡(jiǎn)化了流程，大幅提升企業(yè)業(yè)務(wù)辦理效率，同時(shí)也擴(kuò)大了業(yè)務(wù)范圍，滿足企業(yè)多樣化的需求。
另外，記者還從人民銀行上海總部了解到，當(dāng)天下午，人民銀行上海總部召開(kāi)2024年貨幣信貸工作會(huì)議，會(huì)議重點(diǎn)部署了六項(xiàng)工作。
一是保持貨幣信貸總量合理增長(zhǎng)。各金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)上海實(shí)際，按照市場(chǎng)化、法治化原則滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效融資需求，增強(qiáng)信貸總量增長(zhǎng)的穩(wěn)定性和可持續(xù)性。
二是實(shí)現(xiàn)信貸均衡投放。把握好貸款投放節(jié)奏，平滑信貸投放月度波動(dòng)，努力營(yíng)造良好的貨幣金融環(huán)境。
三是優(yōu)化信貸供給結(jié)構(gòu)。聚焦“五篇大文章”，持續(xù)加大對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。
四是盤(pán)活被低效占用的資源，切實(shí)提高資金使用效率。充分發(fā)揮閑置、低效存量資金的作用，提升存量貸款使用效率，優(yōu)化新增貸款投向，將更多金融資源用于支持科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型和高端制造業(yè)，加快培育新動(dòng)能新優(yōu)勢(shì)。
五是做好房地產(chǎn)金融工作。落實(shí)好差別化住房信貸政策，滿足各類(lèi)房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求。落實(shí)好“金融16條”及金融支持保障性住房建設(shè)、“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、城中村改造等各項(xiàng)政策。
六是繼續(xù)釋放貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）改革成效。增強(qiáng)LPR對(duì)實(shí)際貸款利率的指導(dǎo)性，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降。發(fā)揮好存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制的重要作用，穩(wěn)定銀行負(fù)債成本和凈息差，增強(qiáng)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力和可持續(xù)性，提振消費(fèi)和投資意愿。
本文鏈接：人民銀行上海總部：預(yù)計(jì)2024全年信貸保持合理增長(zhǎng)，增速有望高于2023年http://m.lensthegame.com/show-3-8738-0.html
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