開年來蘇州銀行、廈門銀行等獲密集調(diào)研 2024信貸投向重點曝光 調(diào)優(yōu)投放結構受關注
財聯(lián)社1月25日訊(記者 高萍)昨日在國務院新聞辦發(fā)布會上，中國人民銀行副行長宣昌能表示，預計今年一季度仍會保持較快的信貸投放增長，人民銀行將引導金融機構把握好信貸投放節(jié)奏，全年信貸投放節(jié)奏將會更加均衡。
財聯(lián)社記者發(fā)現(xiàn)，2024年開年來，包括蘇州銀行、廈門銀行、寧波銀行等多家銀行獲得機構密集調(diào)研。其中，信貸投向則成為高頻關注問題，持續(xù)調(diào)優(yōu)資產(chǎn)投放結構是多家銀行提及的重點。
與此同時，2024年銀行資產(chǎn)質(zhì)量趨勢也是市場關注的焦點問題。多位銀行業(yè)券商分析師對財聯(lián)社記者表示，隨著房地產(chǎn)政策的持續(xù)優(yōu)化以及城投化債的持續(xù)推進，上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量的隱患有望逐步消除，銀行估值有望進入上行通道。
開年來寧波銀行等4家銀行獲密集調(diào)研 嘉實基金、匯華理財?shù)鹊皆L
財聯(lián)社記者根據(jù)公告不完全統(tǒng)計，開年來獲得機構前往調(diào)研的銀行有寧波銀行、蘇州銀行、廈門銀行、蘇農(nóng)銀行。從調(diào)研頻次來看，開年來，4家銀行均獲得了至少2次調(diào)研。廈門銀行在1月16、17日、18日連續(xù)三日有機構前往調(diào)研，蘇農(nóng)銀行則在1月9日、12日、16日、17日、19日5天接受了機構調(diào)研；蘇州銀行在1月12日、18日、19日均接受了多批機構調(diào)研。匯添富基金、國泰君安證券、眾安保險、匯華理財、中國人壽資管、嘉實基金等不同類型機構參與了調(diào)研。
從機構調(diào)研關注的問題來看，2024年資產(chǎn)質(zhì)量、資本新規(guī)影響等是重點問題。如，蘇州銀行、蘇農(nóng)銀行均被問及，如何展望全年資產(chǎn)質(zhì)量的變化趨勢？廈門銀行被問及資本新規(guī)對該行有什么影響？資產(chǎn)質(zhì)量方面，蘇州銀行表示，2024 年預計仍將繼續(xù)保持平穩(wěn)態(tài)勢。對于資本新規(guī)，廈門銀行稱，根據(jù)前期摸底測算結果，對本行資本充足整體情況影響較小。
實際上，資產(chǎn)質(zhì)量問題一直是市場重點的問題。如，蘇農(nóng)銀行1月3日披露的公告顯示，去年12月6日、14日，易方達基金、鵬華基金、華泰證券、中泰證券等機構到訪調(diào)研，就銀行資產(chǎn)質(zhì)量、貸款投放等問題進行了詢問。江蘇銀行1月4日發(fā)布的公告則顯示，中金公司、匯添富基金等機構在去年12月對該行進行了交流，2024年開門紅儲備、2024年資產(chǎn)質(zhì)量等問題進行了溝通。
截至發(fā)稿，從已經(jīng)披露2023年業(yè)績快報的5家銀行來看，2023年末不良率均較上年末實現(xiàn)下降。展望2024年上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量，中金公司分析師預計，在較為寬松的流動性環(huán)境以及一攬子化債政策下，上市銀行不良率總體保持平穩(wěn)，不良生成率維持穩(wěn)定，甚至穩(wěn)中有降；從結構來看，主要關注城投平臺債務、房地產(chǎn)開發(fā)貸、零售貸款、產(chǎn)能過剩領域貸款。
信貸投向是高頻關注問題 這些領域是重點
“今年開門紅信貸投放情況如何？”在接受調(diào)研時，蘇州銀行被如是問到。2024年銀行貸款投向是機構重點關注的問題。對此，廈門銀行稱，2024年，該行將保持貸款穩(wěn)步增長的同時，逐步優(yōu)化調(diào)整貸款的結構，主要投向普惠小微、綠色金融、科技創(chuàng)新等重點領域。
“2024年，將重點加大對本地民營企業(yè)、中小微企業(yè)、個體工商戶的信貸支持，行業(yè)方面將聚焦對先進制造業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)、科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)等重點領域的投放，持續(xù)調(diào)優(yōu)資產(chǎn)投放結構。”對于2024年信貸將主要投向哪些行業(yè)和領域的問題，蘇農(nóng)銀行如是表示。中信證券首席經(jīng)濟學家明明認為，2024年信貸仍將保持穩(wěn)步增長，全年新增人民幣貸款規(guī)模有望超過23.5萬億元，單月波動較2023年將會有所減緩。
在昨日下午舉行的國務院新聞辦發(fā)布會上，中國人民銀行行長潘功勝表示，經(jīng)中央批準，人民銀行將設立信貸市場司，重點做好“五篇大文章”相關工作。潘功勝介紹，2024年中國人民銀行將加大對重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持力度，做好金融“五篇大文章”。
在做好普惠金融大文章方面銀行都有哪些舉措？蘇農(nóng)銀行介紹，具體為加大“三農(nóng)”信貸投放；挖掘農(nóng)村信貸新場景。另外，加快打造特色供應鏈金融，探索場景化數(shù)據(jù)應用。
低估值國有大行、優(yōu)質(zhì)中小行被看好
從開年來獲得機構調(diào)研的銀行來看，江浙地區(qū)中小銀行數(shù)量居多。業(yè)內(nèi)人士表示，通過長期密集調(diào)研，對于上市銀行的基本面將有比較全面深入的判斷和了解。機構多看好低估值國有大行、優(yōu)質(zhì)中小行的市場表現(xiàn)。
“2024年開年以來，截至1月23日，銀行板塊扭轉(zhuǎn)前期跌勢，累計上漲1.6%，跑贏滬深300指數(shù)7.4pct，在各行業(yè)板塊中位居首位；北向資金盡管持續(xù)凈流出A股，但逆勢增持銀行板塊，增持比例達0.2%，在各行業(yè)板塊中位居第2/30。”光大證券首席金融業(yè)分析師王一峰表示，在當前宏觀經(jīng)濟不確定性加大、資本市場“資產(chǎn)荒”壓力加劇背景下，銀行板塊凸顯較好的防御屬性。
近期，長城人壽增持無錫銀行至5%的舉牌線。在王一峰看來，在經(jīng)濟增長預期仍然偏弱、資本市場“資產(chǎn)荒”現(xiàn)象加劇背景下，以銀行為代表的“盈利穩(wěn)、估值低、股息高”的類固收資產(chǎn)凸顯投資性價比，特別對于看重“類債價值”、資產(chǎn)端欠配較為嚴重的險資而言，對該類資產(chǎn)配置意愿或明顯提升，后續(xù)來看，險資有望進一步加碼配置兼具較高ROE與高股息的權益標的。
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