編者按：深圳毗鄰香港，是外籍人士來華的重要一站。根據人民銀行深圳市分行數據，2023年，港人來深非現金支付交易合計約3552.5萬筆、金額85.8億元，同比分別增長222.5%、70.5%。
為進一步落實《國務院辦公廳關于進一步優化支付服務 提升支付便利性的意見》，記者從人民銀行深圳市分行了解到，目前，深圳已形成了“一二三四”方案，聚焦“機場+口岸”來華“第一站”，抓住“重點銀行+支付機構”“兩主體”，快速暢通卡、碼、幣“三條路”，重點優化購物消費、酒店住宿、交通工具、旅游景點“四條線”的支付環境。
目前來深圳境外人士支付便利性如何？南方財經全媒體記者通過對多家金融機構及深圳商圈的調研，推出系列報道，從“大額刷卡、小額掃碼、現金兜底”三方面，梳理目前外籍人士來深支付的堵點及應對措施。
南方財經全媒體記者 曹媛 深圳報道
去年8月，新加坡人小汪（化名）想購買一款折疊手機，手機價格近1萬元，他用自己的VISA卡綁定了微信和支付寶，支付時發現支付寶單筆限額3000元，他用微信支付時發現國際卡手續費按照3%收取將近300元。
“買不下手啊！”小汪最后放棄購買。新加坡人小汪在國內的遇到移動支付難題，是大多來華境外人士都會面臨的問題。
境外人士來華、來深使用移動支付，是目前增長趨勢最明顯的支付手段。以深圳為例，根據深圳市零售商業行業協會的“深港兩地消費滿意度調查”，有超5成的香港消費者在深圳消費時使用微信、支付寶進行支付。
移動支付興起，力解境內外支付習慣差異
中國移動支付非常發達。而很多境外國家或地區以刷卡和現金作為主要支付形式，不同的支付習慣導致了一定程度的“數字鴻溝”。
深圳的特殊之處在于，這里毗鄰香港。“大量港人如今選擇使用港版微信支付、支付寶或者刷銀行卡，也有數字人民幣等支付方式，快捷又方便，不再像以前到內地要先找銀行或者兌換店換人民幣現鈔。”建行深圳市分行相關負責人向記者表示。
根據財付通提供數據，目前，微信香港錢包內地使用惠及港澳用戶超百萬，2023年12月交易筆數較通關首月增長14倍。微信“外卡內綁”業務也呈現增長趨勢，2023年12月交易筆數較僅開放部分試點商戶時增長超5倍。
港人在深消費可使用多種支付手段（記者曹媛/攝）
其中，對于境外人士支付，支付寶和微信支付也都推出了“外卡內綁”和“外包內用”兩套服務入境人士的移動支付方案。“外卡內綁”是指入境用戶下載支付寶、微信支付綁定國際銀行卡后，就可以直接掃碼消費。
去年8月，加拿大籍華人龐虎（化名）在社交平臺分享了自己微信實名認證的經歷，他在境內銀行開戶并進行微信實名驗證：第一步，持外國護照辦理一張新手機卡；第二步，拿相同的護照去銀行開戶，需要用相同姓名的手機號接收開戶驗證碼；第三步，回到微信，用新辦理的中國手機號綁定微信支付，之后再添加銀行卡。
不過，上述流程對部分境外人士仍略顯繁瑣，現實中的一個難題是，“外卡內綁”過程中超過一定支付額度需要進行身份認證。個別境外人士不愿提供個人隱私數據，或由于注冊流程繁瑣，不愿意進行實名身份認證。
財付通向南方財經全媒體記者表示，“外籍人士來華后可能會遇到支付體驗和原有習慣不一樣等問題，財付通著重開展微信支付外卡服務簡化工作。”一是簡化注冊流程。解決外籍來華人員注冊微信過程中碰到的操作復雜問題，增加了多種簡便的安全認證方式，例如“綁卡認證”，用戶僅需填寫國際銀行卡的相關信息即可完成。二是簡化綁卡。在今年春節前夕推出了簡化綁卡方案，外籍來華人員僅需提交簡單身份信息即可直接綁卡，一定額度以內所有民生場景便捷支付。
此外，財付通也表示，目前正在研發“無需綁卡，即可充值支付”方式。同時，向監管部門申請便利外籍來華人員臨時使用的零錢包產品，用戶無需綁卡，即可將小額資金充值到來華零錢包中使用。
在深圳市羅湖口岸附近商圈，中國移動在幫助香港居民辦理內地電話卡（記者曹媛/攝）
“掃碼”大額消費，單筆交易提額
南方財經全媒體記者在采訪中了解到，境外來華人士支付的一個小痛點是在大額消費領域。
一方面，移動支付部分渠道手續費仍不低。支付寶、微信支付單筆交易金額超200元要收取3%手續費。一位旅游博主也在社交平臺公開分享自己的支付心得，“有些東西可以分開付款，比如去餐廳吃飯結賬300元，我就會問店家能不能一次刷200元，一次刷100元。”
同時，支付寶和微信支付支持綁定的境外銀行卡種類都有限；非中國內地地區發行的銀行卡，暫不支持個人轉賬、紅包、理財、保險和其他金融服務；暫不支持綁定中國內地銀行發行的外幣銀行卡等。
“這個限額難以滿足入境人士購買珠寶、瓷器、手表等高價值商品的需求，也不利于本土品牌走出國門。”2023年，上海市政府參事課題組開展了一項關于提升入境人士境內支付便利度的調查，課題組領銜人顧曉敏說道。
以香港人來深消費水平為例。根據南方財經智庫的調研數據，港人消費能力較強，消費金額中位數在1000港元左右。43.59%受訪者單次消費金額在500—1000港元之間，23.08%受訪者單次消費金額在500港元以下，20.51%受訪者單次消費金額為1000元—2000港元之間，12.82%受訪者的單次消費金額為2000-5000港元之間。
此前，支付寶綁定境外銀行卡支付的單筆限額為3000元，月累計5萬元，年累計6萬元；通過微信支付使用外卡單筆限額是6000元、月累計5萬元，年累計6萬元。
針對移動支付的單筆交易限額堵點。今年3月，國新辦舉行國務院政策例行吹風會，央行方面透露指導支付寶、財付通等主要支付機構將外籍來華人員使用移動支付的單筆交易限額由1000美元提高到5000美元、年累計交易限額由1萬美元提高到5萬美元。
財付通方面向記者表示，“目前，微信外卡支付的單筆交易限額、年交易限額已完成額度提升，同時制定了動態管理的限額策略，在滿足用戶大額消費需求的基礎上，兼顧服務提升和風險防控的動態平衡。”
支付寶也公開表示，針對老年人和外籍來華人員持續優化支付服務，已完成提升和優化外國人交易限額，單筆交易限額從1000美元最高提到5000美元，年度交易限額從10000美元最高提高到50000美元。
在深圳市羅湖口岸附近商圈，餐廳擺放著支付寶、微信支付等宣傳信息（記者曹媛/攝）
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