南方財經全媒體記者 曹媛 深圳報道
與國內流行的線上移動支付手段不同，境外人士的主流支付方式是刷卡、現金。由于支付手段和習慣不同，境外人士來華難以用現金支付成為一大堵點。
這一堵點不打通，境外人士來華支付，現金就無法實現兜底。
記者在港人常去的深圳商圈嘗試使用現金消費（記者曹媛/攝）
現金支取需求如何滿足
在國內，現金使用頻率的大幅減少主要源于中國民眾的支付習慣變化。我國移動支付迅速擴張，中國消費者已習慣出門只帶上手機，掃碼支付。
境外來深人員習慣線下交易、偏好現金支付的實際需求仍難以替代。南方財經全媒體記者調研發現，基于外籍人士來深支付現金需求，深圳銀行業機構在外幣兌換、外卡取現、現金支付、加大現金零鈔供應等方面加大投入。
記者發現，深圳銀行機構在境外來深人員出入境關口、主要活動區域增加外幣兌換網點或加大對外幣兌換業務的投入。
農行深圳分行相關負責人向記者介紹稱，轄內130余家網點均可受理外幣兌換業務，農行在深圳的所有ATM機均可受理外幣卡提取人民幣現金。深圳招行介紹稱，其大型網點為境外來深人員零鈔兌付服務開設專窗，小型網點以貴賓廳為主要陣地開設綠色通道。
此外，深圳銀行業面向重點行業、特定人群主動提供現金兌付服務。記者發現，在深圳，境外人士來深圳乘坐出租車主要使用現金支付，平安銀行深圳分行、招商銀行深圳分行等多家銀行結合出租車司機零鈔備付的需求，與出租車公司對接、合作。
此外，在加大現金零鈔供應方面，加大“零錢包”投放成為深圳各銀行機構的主要做法。據介紹，平安銀行深圳分行已向社會投放零錢包1000個，預計將繼續投入10000個。深圳招行推行分層分類的“零錢包”服務模式：一是面向出租車公司等特定企業提供批量兌換服務；二是為司機、商販等服務境外來深人員的主要客群提供分散兌換服務。
建行深圳市分行也向記者表示，“優化外幣支取服務，確保我行自助取款機（ATM）支持境外銀行卡支取人民幣現金；持續向口岸、機場、碼頭等重點區域提供本外幣零鈔供應；提高自助柜員機清機頻率，進一步確保現金供應、吞卡及吞鈔的賬務處理；推出標準化、多樣化的人民幣現金‘零錢包’服務。”
面對商家拒收現金、無法找零的現象，多家深圳銀行機構向記者表示，紛紛開展了拒收人民幣現金專項整治工作。記者走訪港人在深圳常去的商圈，如卓悅中心、萬象天地、皇庭廣場、東門商圈等，大部分商家都表示可以收現金。
記者了解到，針對整鈔換零問題，深圳部分銀行已建立小面額人民幣供應機制，外籍人士可通過撥打金融機構客服電話，提前咨詢或預約。
記者走訪羅湖口岸附近，銀行開設港澳居民服務中心（記者曹媛/攝）
數字人民幣跨境支付正加速擴圍
在深圳羅湖口岸可以看到這樣的景象：一名香港市民從羅湖口岸入關，在關口的數字人民幣發卡機上，憑港澳居民來往內地通行證，用經過實名的八達通 APP 上的余額，在發卡機上自助購買了一張數字人民幣硬錢包，用于商戶消費或乘坐公交。
數字人民幣兼顧實物人民幣和電子支付工具的優勢，目前，深圳正推進數字人民幣試點，聯動香港開展數字人民幣跨境支付試點。
為提高境外人士支付便利度。2023年9月，數字人民幣應用程序（APP）已上線外卡“先充后用”功能。有了這個功能，赴華人士可在使用境外手機號注冊并開通數字人民幣錢包后，先通過Visa和Mastercard的境外卡為錢包充值，再進行支付。
此外，記者觀察到，目前深圳主要通過數字人民幣“硬錢包”等方式，實現香港居民、境外人士數字人民幣的獲取和使用。
“有別于手機 APP 形式的數字人民幣軟錢包，硬錢包是數幣的一種硬件表現形式，多為卡片式的，也可以做成嵌入式的，嵌入衣帽、手套、甚至手機 SIM 卡里。硬錢包里面存儲的是數字人民幣，在經過升級的商戶POS 機上可以使用，全國通用。”深圳中行相關負責人介紹稱。
但目前在國內手機移動支付已經普及，數幣硬錢包對大眾有哪些現實意義？
上述人士向記者表示，一是硬錢包可以讓持卡人在無電無網，不依賴手機的情況下進行小額快速支付，無需攜帶現金，無需兌換零錢，無需輸密碼，給普通市民多了一種選擇；二是對來華的境外人士很有用，解決了他們入境后頭程小額消費的問題。
三是對孩童、長者等配備或者操作手機不是特別方便的特殊群體很友好；四是對數據安全要求比較高的群體來說，可以有效防范消費信息泄露的風險。
據深圳人行披露，截至2023年11月末，羅湖區已在口岸地區布設17臺數字人民幣硬錢包自助發卡機，累計為2.5萬名來深港人發放了粵港澳大灣區數字人民幣硬錢包卡。
但值得注意的是，從數據上看，數字人民幣跨境支付的交易規模和用戶數量，目前都遠落后于微信、支付寶等第三方支付平臺。此外，數字人民幣賬戶與境外銀行互聯互通需求也亟待滿足。
近期，中國人民銀行數字貨幣研究所與香港金融管理局將進一步深化數字人民幣跨境試點合作。記者了解到，在前期測試和驗證基礎上，數字貨幣研究所與香港金管局將從三個方面進一步深化試點合作，包括支持更多機構參與試點；拓寬服務主體和場景；加強兩地受理環境建設等。
記者使用數字人民幣支付咖啡（記者曹媛/攝）
本文鏈接：“現金兜底”滿足支取需求 深圳數字人民幣加速擴圍｜境外來深支付觀察②http://m.lensthegame.com/show-3-13465-0.html
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