中新經緯2月6日電 (李自曼)近日，中央一號文件發布，農業保險再次被寫入文件。其中，提到“鼓勵地方發展特色農產品保險”。
自2024年1月以來，文旅產業的火熱間接牽出各地“隱藏款”特色農產品，如黑龍江省撫遠市蔓越莓、安徽省六安市鵝肝等“火出圈”。在這些特色農產品逐步形成產業化生產背后，特色農產品保險也在保駕護航。
獎補試點擴至全國
首都經濟貿易大學金融學院教授、農村保險研究所所長庹國柱對中新經緯表示，所謂“特色農產品保險”指的是主要由地方政府補貼的政策性農業保險產品。中央補貼的主要是小麥、水稻、玉米、棉花、大豆、油料作物、糖料作物、土豆、生豬、奶牛、藏系羊、牦牛、公益金、經濟林等標的的保險，各省還有很多重要的農業支柱產業，例如瓜果、蔬菜、肉牛、肉羊、家禽、水產養殖等。
中新經緯查閱資料發現，特色農產品保險的主要特點是針對特色農產品的特殊性進行設計，保險責任范圍廣泛，包括種植、養殖、加工、運輸等環節。保險公司會根據特色農產品的特點和風險情況，制定相應的保險條款和保費標準。農民按照保險公司的要求購買保險，出險后，保險公司將按照合同約定進行賠付。
公開信息顯示，2019年6月20日，財政部印發《關于開展中央財政對地方優勢特色農產品保險獎補試點的通知》(下稱《通知》)，在內蒙古、山東、湖北等10個省份，對省級財政引導小農戶、新型農業經營主體等開展的符合條件的地方優勢特色農產品保險，按照保費的一定比例給予獎補，支持地方特色農產品保險發展。
2020年起試點地區擴大至20個省份，試點保險標的或保險產品由不超過兩種增加至三種，同時鼓勵各地對貧困地區給予優先支持。2021年特色農產品以獎代補政策擴大到全國所有省市，獎補品種也不受數量限制，由地方政府在中央獎補的資金中自行分配。
根據中國農業農村部官網披露數據顯示，2022年，地方財政支持開展的特色農產品保險品種超過260個。目前，2023年相關數據還未公布。
近期，文旅產業的發展間接牽出各地“隱藏款”特色農產品，如黑龍江省撫遠市蔓越莓、四川省雅安市魚子醬、安徽省六安市鵝肝、上海市崇明區藏紅花等。
這些農產品逐步形成產業化生產背后，也有特色農產品保險的身影。安徽省從2021年底開始推行專門的“鵝保險”；據中國銀行保險報2023年8月報道，人保財險黑龍江佳木斯市分公司簽發商業性蔓越莓種植成本保險保單，為企業提供風險保障。
對外經濟貿易大學保險學院教授王國軍對中新經緯表示，特色農產品是農民收入的重要來源，特色農產品保險可以為農民提供風險保障，減少自然災害或市場波動對農民收入的影響，保障農民的生計和利益，促進農業生產的多元化，促進農業和農村的可持續發展。
值得注意的是，相比普通糧食作物水稻、小麥和玉米的保險，特色農產品保險得到的補貼資金支持較少。如部分地區中央財政對水稻、小麥和玉米等糧食作物保險保費補貼比例是45%，而特色農產品保險獎補比例為35%。
在庹國柱看來，地方特色農產品保險需要地方政府補貼，中央一號文件中，提出“鼓勵地方發展特色農產品保險”是希望地方政府盡力支持地方特色農產品保險，中央政府也會安排更多的“以獎代補”資金。
發展仍存難點
目前，平安財險、人保財險、國壽財險、太保產險以及專業農業保險公司安華農業保險、國元農業保險等均開發了特色農產品保險。
中新經緯從安華農業保險處了解到，近三年，該公司累計開辦地方特色農產品保險324款，承保農作物、畜禽、林果等19億畝(頭、只)，共為120萬戶次農戶提供風險保障近600億元，累計支付賠款近20億元，受益農戶近50萬戶次。特色農產品涵蓋，雜糧雜豆保險、食用菌類保險、中藥材保險、瓜果蔬菜保險等。
國元農業保險相關負責人告訴中新經緯，2021年至2023年，該公司特色農產品保險險種開辦數量逐年增加，2023年已超過100個，涵蓋大棚蔬菜、果樹、茶葉、水產、中藥材等。
盡管特色農產品保險以獎代補政策擴大到全國所有省市，覆蓋的農產品種類增加，但當前特色農產品保險發展仍面臨一些難題。
安華農業保險相關負責人告訴中新經緯，目前發展特色農產品保險的難點工作主要有三方面，一是財政壓力與可持續性問題。地方財政補貼資金有限，如何保證補貼政策的可持續性是保障地方特色農產品保險業務發展的關鍵。二是特色險種難以規模化、持續化。除個別地區集聚優勢的品種外，特色農業分布分散，單個險種承保數量有限，可能導致承保成本高、經濟效益差，農民投保意愿不足。三是數據不足導致精算精確度不高。很多特色農產品缺乏足夠的歷史數據用于精算模型，可能影響到保險產品的定價準確性。
國元農業保險相關負責人稱，當前特色農產品保險發展財政配套資金壓力大，建議將一定地方優勢特色產業品種納入中央財政補貼險種。此外，特色農產品保險發展過程中還存在選擇性投保、風險集中、地域風險不平衡等問題。例如，部分新手農戶缺乏專業生產技術，導致減產歉收甚至絕產，往往這些農戶投保較為積極，生產技術較好的農戶反而投保意愿不強，這種選擇性投保現象給保險公司理賠帶來很大壓力。
談及特色農產品保險未來發展方向，國元農業保險上述負責人對中新經緯表示，特色農產品保險產品創新仍是主旋律，保障范圍將從保自然風險向保市場風險、保收入、保產值轉變。另一方面，銀保合作更加緊密，拓展農業保險增信功能，保險公司將與各家銀行充分合作，或者在政府利率補貼下，聯合推出“助農寶”“活體貸”等“農業保險+信貸”業務，實現“見保即貸”模式，扶持特色農產品產業發展壯大，農民增收。
庹國柱認為，特色農產品保險當前獲得的財政補貼資金仍有限。在這種情況下，建議集中資金規劃一些重要產品的保險，盡可能把承保覆蓋率做上去，財力允許的時候再增加新標的。
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責任編輯：魏薇 李中元
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