超七成險企車均保費下降 車險價格戰硝煙散盡了？
作為關乎數億消費者利益的保險產品和財險業第一大險種，車險的走勢和發展一直備受關注。目前非上市財險公司2023年四季度償付能力報告陸續披露，2月6日，北京商報記者梳理發現，已有46家財險公司披露車險相關經營數據。
金融監管總局數據顯示，2023年車險保費收入為8673億元，占財險機構原保險保費收入的55%。正因為市場規模大，車險也成為了財險機構重點布局業務之一。
正所謂“得車險者得天下”，作為財險業最重要的險種之一，車險一直是各家機構競爭的重點領域。2月6日，北京商報記者梳理發現，目前披露2023年四季度償付能力報告的財險公司中，46家險企已經披露車險相關經營數據。
2023年初，原銀保監會在2020年9月開始實施的車險綜改基礎上，進一步擴大車險自主定價系數區間，并于5月起開始在各地推行。同時，為規范車險市場秩序，2023年6月，金融監管總局財險部下發《關于規范車險市場秩序有關事項的通知》，要求險企守牢合規底線，嚴禁盲目拼規模、搶份額，向分支機構下達不切實際的保費增長任務，同時也要求險企不得偏離精算定價基礎，以低于成本的價格銷售車險產品等。
監管多重要求下，各險企車險業務情況如何？從車均保費來看，北京商報記者梳理發現，各財險公司2023年車均保費差距較大，最低的僅810元，最高的接近6300元。從區間來看，大部分公司的車均保費在1000―3000元。
中國企業資本聯盟副理事長柏文喜告訴北京商報記者，一般而言，一家險企的車均保費指標受多個因素影響。首先，車輛損失保險的保險金額是根據新車購置價確定的，保費會隨著車輛價值的提高而增加。其次，在車險費用改革中，根據商業車險的費率調整機制，保險公司之間競爭激烈，在較低的自主定價系數下，保險公司的定價會更貼近基準保費。同時，品牌口碑、服務水平、賠付效率等因素也會對車均保費產生影響。
大型險企網點多、業務量大，但在車險價格方面卻并沒有明顯優勢，北京商報記者發現，雖然大型財險公司占據了更多的車險市場份額，但是其車均保費并不低，反而是一些中小財險公司車均保費更低。車均保費在810―1000元區間的8家財險公司均為中小財險公司，包括前海聯合財險、合眾財險、國任財險等。
財經評論員張雪峰認為，一些中小財險公司車均保費反而更低的原因可能是市場競爭激烈所致。盡管車險市場規模大，但是市場也存在著激烈競爭，一些中小財險公司為了擴大市場份額，降低車險保費以吸引更多的客戶。
此外，北京商報記者梳理發現，隨著商車費改的推動，車險價格也在持續走低。具體到各個機構，相較于2023年三季度險企公布的數據，有35家險企的車均保費較2023年三季度出現了下滑的情況。也就是說，超七成險企車均保費下降。
毫無疑問，車險價格降低是利好廣大車主的，但這也引發了業內對于車險“價格戰”的擔憂，從監管導向來看，亦嚴禁險企以低于成本的價格銷售車險產品。
談及未來的車險價格走勢，柏文喜表示，未來隨著車險自主定價系數的調整，可能會進一步下調車險保費。因為車險市場競爭激烈，為了留住客戶和爭奪市場份額，保險公司會積極降低價格來吸引客戶。不過下調車險保費的預期并不一定就能實現，還需要考慮到市場的接受程度、公司的利潤水平等因素。新金融專家余豐慧認為，“價格戰”并不是一個可持續的競爭策略。未來車險市場可能會出現一些價格競爭，但不太可能再度出現大規模的“價格戰”。
北京商報記者 李秀梅
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