南方財(cái)經(jīng)全媒體記者馬嘉璐 研究員仇雯 廣州報(bào)道
憑借一紙證書(shū)，就能獲批100萬(wàn)、500萬(wàn)、甚至千萬(wàn)元貸款……數(shù)據(jù)要素鏈接金融市場(chǎng)開(kāi)辟的新財(cái)路，正吸引著越來(lái)越多的入局者。南方財(cái)經(jīng)全媒體記者梳理發(fā)現(xiàn)，全國(guó)至少已有31例實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資的成功案例，各地在融資方式上爭(zhēng)先拔頭籌，創(chuàng)下“全國(guó)首單”。 誰(shuí)是積極入局者？31個(gè)案例中，山東獨(dú)占7席；光大銀行則是重要的金融機(jī)構(gòu)參與者，向7個(gè)案例中的融資主體進(jìn)行了授信。（詳見(jiàn)下表）
數(shù)據(jù)經(jīng)過(guò)治理、產(chǎn)品或資產(chǎn)化后確認(rèn)為“資產(chǎn)”一項(xiàng)列入企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表，進(jìn)而金融化、獲得融資——看得見(jiàn)的收益讓企業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表熱情高漲。金融化是關(guān)鍵的“最后一公里”。4月10日，大灣區(qū)“數(shù)據(jù)要素×金融服務(wù)”高峰論壇將在廣州南沙舉行，邀請(qǐng)數(shù)據(jù)要素、經(jīng)濟(jì)、金融等多領(lǐng)域的權(quán)威學(xué)者和業(yè)界專(zhuān)家，共同圍繞數(shù)據(jù)要素當(dāng)前的金融化創(chuàng)新展開(kāi)深入探討，為挖掘數(shù)據(jù)要素金融價(jià)值出謀劃策。
數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押、增信、信托、證券化，叩開(kāi)資本市場(chǎng)大門(mén)
2016年4月，貴陽(yáng)銀行向貴州東方世紀(jì)公司發(fā)放全國(guó)第一筆“數(shù)據(jù)貸”，開(kāi)創(chuàng)了數(shù)據(jù)資產(chǎn)進(jìn)行估值并貸款的企業(yè)融資新道路。此后五年間，浙江、上海、北京的本地銀行也陸續(xù)嘗試通過(guò)數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押或數(shù)據(jù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押向企業(yè)成功發(fā)放貸款。
隨著“數(shù)據(jù)二十條”（即《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見(jiàn)》）這一里程碑文件給市場(chǎng)吃下定心丸，以及財(cái)政部接連發(fā)文推動(dòng)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化，圍繞“數(shù)據(jù)要素×金融服務(wù)”的創(chuàng)新開(kāi)始全面開(kāi)花，數(shù)據(jù)要素叩開(kāi)資本市場(chǎng)大門(mén)。
2023年是數(shù)據(jù)資產(chǎn)金融創(chuàng)新“大年”，各地爭(zhēng)先拔頭籌。當(dāng)年4月，國(guó)內(nèi)首單數(shù)字資產(chǎn)保險(xiǎn)在西安發(fā)布，為10家企業(yè)的數(shù)字資產(chǎn)提供了總額1000萬(wàn)元的保障；7月，全國(guó)首單包含數(shù)據(jù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的證券化產(chǎn)品在浙江杭州誕生，以12家企業(yè)的145件知識(shí)產(chǎn)權(quán)幫助企業(yè)獲得證券化融資1.02億元；同在7月，廣西電網(wǎng)與中航信托、廣西電網(wǎng)能科公司簽署數(shù)據(jù)信托協(xié)議，并完成全國(guó)首單數(shù)據(jù)信托產(chǎn)品場(chǎng)內(nèi)交易；8月，青島華通智研院將基于醫(yī)療數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)的數(shù)據(jù)保險(xiǎn)箱（醫(yī)療）產(chǎn)品，以100萬(wàn)元實(shí)現(xiàn)全國(guó)首例數(shù)據(jù)資產(chǎn)作價(jià)入股；12月，國(guó)有企業(yè)泰山新基建投資運(yùn)營(yíng)有限公司通過(guò)公共數(shù)據(jù)授權(quán)形成國(guó)有數(shù)據(jù)資產(chǎn)，獲得泰安泰山農(nóng)村商業(yè)銀行授信放貸600萬(wàn)元，成為全國(guó)首單公共數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資；同在12月，光大銀行深圳分行基于香港企業(yè)HARBOURHILL LIMITED的數(shù)據(jù)服務(wù)，向其提供300萬(wàn)元跨境貸款支持，成為國(guó)內(nèi)有公開(kāi)報(bào)道的跨境企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資業(yè)務(wù)“第一單”。
南方財(cái)經(jīng)全媒體記者根據(jù)公開(kāi)報(bào)道不完全統(tǒng)計(jì)，除浙江正在推行的數(shù)據(jù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資已成規(guī)模外，迄今為止，全國(guó)還有至少31例將數(shù)據(jù)資源資本化的案例，分別落地在北京、廣東、貴州、廣西、江蘇、山東、福建、天津、湖南、河南、上海、山西、江西等十余個(gè)省市，其中山東占得7席。
從融資類(lèi)型來(lái)看，上述31個(gè)案例以數(shù)字資產(chǎn)質(zhì)押、數(shù)據(jù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、數(shù)據(jù)資產(chǎn)授信、數(shù)據(jù)資產(chǎn)無(wú)抵押融資、無(wú)質(zhì)押數(shù)據(jù)資產(chǎn)增信等方式為主，金額則多集中在500萬(wàn)元-1000萬(wàn)元的區(qū)間。
而作為全國(guó)首批數(shù)據(jù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)試點(diǎn)省份，浙江更是大力推動(dòng)數(shù)據(jù)價(jià)值的金融具象化。據(jù)浙江日?qǐng)?bào)消息，截至2024年2月底，已有64家浙江企業(yè)完成數(shù)據(jù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資22.04億元，其中8家授信規(guī)模逾億元。不少中小企業(yè)依靠取得的《數(shù)據(jù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)登記證書(shū)》獲批銀行貸款，解決了企業(yè)發(fā)展的資金需求。
本地銀行探索數(shù)據(jù)資產(chǎn)金融化，數(shù)據(jù)交易所“穿針引線(xiàn)”
數(shù)據(jù)要素鏈接金融市場(chǎng)的巨大潛力，吸引著越來(lái)越多的入局者進(jìn)入這片新藍(lán)海。
金融機(jī)構(gòu)是開(kāi)辟這條新財(cái)路過(guò)程中必不可少的重要角色。從南方財(cái)經(jīng)全媒體記者的統(tǒng)計(jì)盤(pán)點(diǎn)來(lái)看，參與數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資的銀行大多以當(dāng)?shù)劂y行為主，如貴陽(yáng)銀行、齊魯銀行、泰安泰山農(nóng)村商業(yè)銀行、蘇州銀行等。相較于傳統(tǒng)四大銀行較為謹(jǐn)慎的態(tài)度，光大銀行通過(guò)在各地的分支機(jī)構(gòu)，參與了前述數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資31個(gè)案例中的7例，占比近四分之一。
在一些數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資案例中，數(shù)據(jù)交易機(jī)構(gòu)在其中起著“穿針引線(xiàn)”的作用。據(jù)公開(kāi)披露的信息，光大銀行旗下分行正是在與深圳、貴陽(yáng)、湖南等地?cái)?shù)據(jù)交易所的聯(lián)手下，完成數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資鏈路中的最后一環(huán)。廣州數(shù)據(jù)交易所、北部灣大數(shù)據(jù)交易中心參與了本地?cái)?shù)據(jù)資產(chǎn)的融資創(chuàng)新，貴陽(yáng)大數(shù)據(jù)交易所、上海數(shù)據(jù)交易所更是與銀行深度合作，分別推出了數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資產(chǎn)品“貴數(shù)貸”和“數(shù)易貸”。
“數(shù)據(jù)要素與金融業(yè)務(wù)彼此賦能?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長(zhǎng)歐陽(yáng)日輝近期在媒體撰文指出，數(shù)據(jù)資產(chǎn)作為經(jīng)濟(jì)社會(huì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程中的新興資產(chǎn)類(lèi)型，既成為推動(dòng)數(shù)字中國(guó)建設(shè)和加快數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要戰(zhàn)略資源，也成為金融行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的新動(dòng)能。在風(fēng)險(xiǎn)可控的條件下，推出與數(shù)據(jù)要素相關(guān)的金融產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)要素的價(jià)值發(fā)現(xiàn)功能，激發(fā)數(shù)據(jù)市場(chǎng)活力。
數(shù)據(jù)經(jīng)過(guò)治理，確認(rèn)為企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中“資產(chǎn)”一項(xiàng)，進(jìn)而金融化、獲得融資——看得見(jiàn)的收益讓企業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表熱情高漲。據(jù)南方財(cái)經(jīng)此前報(bào)道，近期已有13家城投或其下屬企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表，個(gè)別城投還通過(guò)數(shù)據(jù)資產(chǎn)完成了融資。盡管數(shù)據(jù)資產(chǎn)的確權(quán)、評(píng)估、合規(guī)、安全等方面還有許多問(wèn)題留待解決，但在前期探索下，數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表以及金融化已初步形成了一些可行的路徑。
4月10日，大灣區(qū)“數(shù)據(jù)要素×金融服務(wù)”高峰論壇將在廣州南沙舉行，屆時(shí)將邀請(qǐng)數(shù)據(jù)要素、經(jīng)濟(jì)、金融等多領(lǐng)域的權(quán)威學(xué)者和業(yè)界重磅專(zhuān)家，共同圍繞數(shù)據(jù)要素當(dāng)前的金融化創(chuàng)新展開(kāi)深入探討，為未來(lái)數(shù)據(jù)要素在金融服務(wù)領(lǐng)域發(fā)揮更大的乘數(shù)效應(yīng)匯聚智慧和力量。以下為大灣區(qū)“數(shù)據(jù)要素×金融服務(wù)”高峰論壇邀請(qǐng)函，誠(chéng)邀各界人士掃二維碼報(bào)名參會(huì)。
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