2023年銀行被罰金額同比增三成 央行加大對非銀機(jī)構(gòu)處罰力度
2023年金融機(jī)構(gòu)共收到金融六司13382張罰單，合計(jì)被罰33.99億元，同比增加25.42%，主要由于銀行機(jī)構(gòu)2023年被罰金額大增推動。2023年銀行機(jī)構(gòu)共收到8139張罰單，合計(jì)被罰27.51億，同比大增29.7%；2023年非銀機(jī)構(gòu)共收到5243張罰單，合計(jì)被罰6.48億。
近年來金融監(jiān)管部門對相關(guān)責(zé)任人處罰、追究力度加大，2023年個人罰單數(shù)量依然明顯多于機(jī)構(gòu)罰單，其中個人罰單數(shù)量7965張，是機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量的1.47倍，機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量5417張。
以處罰金額論，股份行、城商行2023年處罰力度相比2022年均明顯加大，民營銀行處罰力度明顯減輕，同比減少40.32%。股份行中信銀行、民生銀行因大額罰單較多或金額巨大，成為2023年被罰最狠的兩家銀行。其中中信銀行收到銀行業(yè)2023年最大的一張罰單，被罰1.52億，也是近年來銀行最大的一張罰單，涉及違法違規(guī)行為多達(dá)56項(xiàng)。
銀行2023年共有5條失信被執(zhí)行人記錄，其中被列為失信被執(zhí)行人次數(shù)最多的銀行是九江銀行廣州荔灣支行，有兩條失信被執(zhí)行人記錄。
央行2023年明顯加大了對非銀機(jī)構(gòu)反洗錢不力的處罰力度，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，至少有55張罰單處罰非銀機(jī)構(gòu)違反反洗錢法，合計(jì)處罰金額5442.28萬元。重罰之下央行對非銀機(jī)構(gòu)的合計(jì)處罰金額同比大增181.89%。
股份行、城商行處罰金額同比增七成左右
2023年銀行機(jī)構(gòu)共收到8139張罰單，合計(jì)被罰27.51億，其中國家金融監(jiān)督管理總局及原銀保監(jiān)會開出的罰單最多，共6533張，涉及處罰金額20.7億。其次是央行1356張罰單、處罰金額4.77億。以外管局開出的罰單平均單張金額最大，達(dá)119.64萬元。
從季度分布來看，2023年以3季度的罰單數(shù)量最多，4季度的合計(jì)處罰金額最大。
與2022年以農(nóng)商行的罰單數(shù)量、處罰金額最多不同，2023年雖然罰單數(shù)量最多的是依然是農(nóng)商行，然而處罰金額最多的是股份行，農(nóng)商行排第二，城商行排第三，2022年處罰金額排第二的國有銀行在2023年排名降至第4。
以處罰金額論，股份行、城商行2023年處罰力度相比2022年均明顯加大，處罰金額分別同比增長71.79%、69.1%。國有行、民營銀行處罰力度則有所減輕，處罰金額分別同比減少2.43%、40.32%。
信貸領(lǐng)域以信貸資金被挪用被罰力度最大
信貸領(lǐng)域依然是2023年銀行業(yè)被罰最多的領(lǐng)域，2023年銀行收到超過4000張罰單處罰信貸領(lǐng)域違規(guī)問題，重點(diǎn)處罰挪用信貸資金、信貸管理不到位等。
數(shù)據(jù)顯示，2023年信貸領(lǐng)域被處罰次數(shù)最多的五大違規(guī)案由為貸后管理不到位/不盡職、貸款三查不到位/不盡職、違規(guī)發(fā)放貸款、信貸資金被挪用于歸還貸款/利息/銀行承兌匯票墊款等、貸款/授信管理不到位，被罰次數(shù)分別為764、727、650、549、522次。
若論罰沒金額，信貸領(lǐng)域被罰力度最大的三大違法違規(guī)行為是信貸資金被挪用于歸還貸款/利息/銀行承兌匯票墊款、貸款/授信管理不到位、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確/不真實(shí)或人為調(diào)整分類等，罰沒金額分別為6.82億、6億、5.92億。
違反反洗錢法為央行2023年重點(diǎn)處罰的違法違規(guī)行為，其中處罰銀行最多的違法違規(guī)行為是反洗錢管理不規(guī)范、違反反洗錢法，其次是未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)/保存客戶身份資料和交易記錄，未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告處罰頻次排第三，處罰頻次分別達(dá)到882次、604次、266次。
若輪罰沒金額，則反洗錢管理不規(guī)范/違反反洗錢法、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的處罰力度較大，合計(jì)罰沒金額均超過4億。
按照《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度、應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度、應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。
配合監(jiān)管也是2023年銀行業(yè)處罰重罰的領(lǐng)域，共有超過1000張罰單涉及配合監(jiān)管。其中處罰最多的違法違規(guī)行為是未按規(guī)定向監(jiān)管提供資料或報(bào)送信息(不及時/錯報(bào)/漏報(bào))，處罰頻次達(dá)766次，合計(jì)罰沒金額近10億。其次是向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供虛假/隱瞞重要事實(shí)的資料，處罰頻次206次，合計(jì)罰沒金額3.25億。
央行加大對非銀機(jī)構(gòu)反洗錢處罰力度
2023年非銀機(jī)構(gòu)共收到5243張罰單，合計(jì)被罰6.48億。其中國家金融監(jiān)督管理總局和原銀保監(jiān)會開出的罰單最多，其次是證監(jiān)會。
央行2023年明顯加大了對非銀機(jī)構(gòu)的處罰力度，合計(jì)處罰金額達(dá)5987.78萬元，同比大增181.89%。央行重點(diǎn)處罰非銀機(jī)構(gòu)違反反洗錢法，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，86張罰單至少有55張罰單處罰違反反洗錢法，合計(jì)處罰金額5442.28萬元。
除了重罰反洗錢不力外，央行還對非銀機(jī)構(gòu)拒收現(xiàn)金，以及違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定等違法違規(guī)行為進(jìn)行了處罰，多家保險(xiǎn)公司因拒收現(xiàn)金被罰。
2023年不同類型非銀機(jī)構(gòu)受罰力度來看，保險(xiǎn)、券商的罰單數(shù)量和處罰金額均分別排第一、第二，處罰金額排第三的非銀機(jī)構(gòu)為資產(chǎn)管理公司。2023年四大資產(chǎn)管理公司被罰力度明顯加大，處罰金額同比增3.54倍。保險(xiǎn)、券商處罰金額分別為3.77億、7172.21萬，分別同比增35.61%、32.56%。
非銀機(jī)構(gòu)有197條失信被執(zhí)行人記錄
截至2024年1月3日，2023年銀行共有461條被執(zhí)行人信息(不少已撤銷)，其中商都縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社被法院列為被執(zhí)行人的次數(shù)最多，其次是盛京銀行，工商銀行排第三。
非銀機(jī)構(gòu)被法院列為執(zhí)行人的記錄更多。截至2024年1月4日，2023年非銀機(jī)構(gòu)共有733條被執(zhí)行人記錄。非銀機(jī)構(gòu)中被列為被執(zhí)行人次數(shù)最多的公司為中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其次是中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，寶塔石化集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司排第三。
有履約能力而不配合執(zhí)行的機(jī)構(gòu)則可能進(jìn)入失信被執(zhí)行人名單，截至2024年1月4日，2023年非銀機(jī)構(gòu)共有197條失信被執(zhí)行人記錄，其中安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)被法院列為失信被執(zhí)行人次數(shù)最多，達(dá)33次，其次是泛海投資基金管理有限公司24次，鉅洲資產(chǎn)管理(上海)有限公司13次排第三。
銀行2023年共有5條失信被執(zhí)行人記錄，其中被列為失信被執(zhí)行人次數(shù)最多的銀行是九江銀行廣州荔灣支行，有兩條失信被執(zhí)行人記錄，此外，郵儲銀行長沙火星大道營業(yè)所再上失信被執(zhí)行人名單(2022年曾上失信被執(zhí)行人名單)，太原農(nóng)村商業(yè)銀行迎澤大街支行也上了失信被執(zhí)行人名單。
(作者：唐曜華)
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