21世紀經濟報道記者 陳植 上海報道
隨著中國支付出海，越來越多支付公司不但服務國內出海企業，還將業務觸角延伸至海外企業。
近年來，越來越多歐美、東南亞企業開始嘗試使用“中國支付方案”，解決各自的全球收付款痛點。
但是，“中國支付方案”能否獲得更多海外企業青睞，仍面臨諸多挑戰。
匯付天下董事長兼CEO周曄接受本報記者采訪時表示，歐美企業的經營合規要求相當復雜，令中國支付機構需投入大量精力，確保支付方案能滿足他們的各項合規要求；在東南亞地區，支付基礎設施、企業文化、IT能力的差異，也會影響“中國支付方案”面向海外企業的服務能力。
記者了解到，盡管挑戰不少，眾多支付機構仍在砥礪前行，積極尋找“突破口”。
Airwallex空中云匯中國區副總裁陳克炎向記者透露，要吸引更多海外企業青睞，支付機構首先要立足全球，成為一家全球性企業，做到真正意義的定制化支付解決方案“全球化”。
周曄認為，中資支付機構出海服務更多海外企業，仍通過持續的技術突破、服務重構、解決方案迭代與商業模式創新，讓海外企業切實感受到全球收付款環節的降本增效。
他告訴記者，就全球范圍而言，SaaS與支付的結合，將是必然趨勢。目前匯付天下一方面通過對斗拱2.0系統進行升級，更大范疇連接各類SaaS軟件與支付功能，給企業創造更高效便捷的收付款、資金管理、數據集成體驗，另一方面嘗試改變現有的商業模式，實現按效果付費，助力更多境內外企業降本增效。
“斗拱2.0最終將面向全球企業服務，但它的出海過程，同樣要克服海外國家地區支付基礎設施、企業文化、IT能力差異等挑戰。”周曄直言。
91科技集團董事長許澤瑋向記者強調說，中國支付出海服務海外企業，仍需要持續加大支付科技研發方面的投入，特別是如何用好人工智能、大數據、區塊鏈等新興技術，進一步提升支付服務的智能化、高效化和安全性同時，充分融合海外國家地區的不同當地文化與企業習慣做好產品和服務創新。
“此外，要讓更多海外企業接受中國支付方案，支付機構還需與全球各地金融機構、技術提供商建立更緊密的合作關系，共同推動支付服務的全球化布局。”他指出。
降本增效的“吸引力”
陳克炎向記者透露，當前中國支付出海服務海外企業，正迎來“黃金發展期”。
“這些年，越來越多海外大型企業紛紛意識到，金融科技能夠有效解決企業在全球收付款環節的諸多痛點。更重要的是，他們也愿意嘗試引入金融科技以構建新的全球支付體系，評估它在企業資金管理方面降本增效的具體成效。”他指出。
今年初，F1邁凱倫車隊成為新的試水者。
一位了解邁凱倫車隊收付款流程的人士向記者透露，此前，邁凱倫車隊支付給全球供應商的款項（包括酒店差旅與活動場地費用等），都是由其英國總部的單一幣種賬戶匯出，一直面臨外匯費用高昂、付款速度緩慢等痛點。
具體而言，付款速度有時跟不上車隊管理人員的頻繁全球差旅節奏，比如車隊人員已到達某個國家酒店準備拓展商務活動，但由于英國總部到酒店的付款可能最快需要2-3天時間，酒店可能尚未收到款項。
與此同時，由于付款速度緩慢，車隊時常因匯率波動導致付款金額增加，也給企業帶來額外的匯損。
這位了解邁凱倫車隊收付款流程的人士直言，考慮到F1車隊每年在眾多國家參賽，由付款速度緩慢與外匯費用高昂所帶來的額外匯損與支付費率支出，絕不是一個小數目。
記者還獲悉，目前不少F1車隊的跨境收付款，都是通過SWIFT網絡進行結算——單筆費率達到25美元,也令他們感到外匯費用相當高昂。
今年起，依托Airwallex空中云匯的金融技術與全球支付網絡，邁凱倫車隊可持有多個主要幣種資金，并可隨時方便快捷地進行貨幣兌換，同時降低SWIFT匯款手續費。
“目前，邁凱倫車隊還發現，通過Airwallex空中云匯的本地化支付清算網絡，相關跨境支付費率已大幅低于SWIFT匯款手續費。”上述了解邁凱倫車隊收付款流程的人士告訴記者，在供應鏈等環節跨境支付環節顯著降本增效后，空中云匯將為邁凱倫車隊合作方數字采購平臺的推出和持續運營提供技術支持，增強其多幣種收單能力，并提供更為多樣化的全球和本地支付方式。
陳克炎告訴記者，目前Airwallex空中云匯正通過資金管理、國際付款和換匯產品套件支持邁凱倫的全球財務運營。
在他看來，要贏得更多歐美大型企業認可與青睞，支付機構要做好三項工作，一是“立足全球”，在構建全球化支付結算網絡同時，還需建立一整套能助力海外企業跨區域、跨幣種高效收付款與資金管理的能力，二是能深入了解歐美等國家地區企業的合規要求與業務流程，能通過嵌入式金融服務創造“定制化”的支付解決方案，滿足不同海外企業的差異化合規要求與內控管理規則；三是依托自身的全球化支付清算網絡與金融科技能力，讓海外企業看到實實在在的“降本增效”成果。
記者獲悉，由于歐美企業的合規要求與內控管理規則相對復雜，不少中國支付機構紛紛先在東南亞地區布局，將服務東南亞企業作為支付出海與全球本地化服務的“橋頭堡”。
許澤瑋指出，無論是進軍東南亞，還是布局歐美，由于不同國家地區的支付法規差異較大，中國支付企業出海都需先了解并遵守當地支付法規，以及當地企業內控合規管理的各項要求，再通過科技賦能與定制化服務解決當地企業的跨境收付款痛點，方能實現穩健發展。
陳克炎向記者指出，支付出海要服務海外企業，還要將支付解決方案覆蓋到海外企業的整個生態合作伙伴。
“邁凱倫車隊有著龐大的供應商體系與眾多生態合作伙伴，若都能使用Airwallex空中云匯的支付服務，就能實現產業鏈與生態合作過程的更高效便捷收付款，令各方合作變得更加緊密，成效也相應提升。”陳克炎直言。支付機構也不是孤軍奮戰，需整合各類支付基礎設施服務與技術能力，包括新的支付技術開發交付、客戶管理、金融機構、會計軟件、信息安全服務商等，才能給海外企業帶來更便捷的全球收付款與更高效的資金管理體驗等。
技術迭代與商業模式變革帶來“新機會”
在業內人士看來，要吸引更多海外企業使用“中國支付方案”，中資支付機構在出海過程，仍需在技術突破、服務重構、解決方案迭代與商業模式創新等方面下功夫。
周曄向記者透露，產業數字化的本質，是軟件革命。如今，隨著“支付+軟件”的深度變革，全渠道營銷、收款和資金管理如何展開，支付與各類軟件、SaaS如何連接和協同，各軟件、系統和渠道的數據如何高效連接處理與集成應用，如何為商戶提供定制化的場景解決方案并實現降本增效，如何為多用戶、多終端持續提升交互體驗，都成為產業數字化+支付融合發展亟需解決的新課題。
“在這個過程，支付被賦予新的使命。它不僅是支付通道與支付解決方案，而是要站在2B數字生態的基礎上重新定義。”他指出。過去兩年多期間，匯付天下致力于在斗拱2.0系統實現功能分層完善、用戶交互提升、客戶流程重構、數字生態連接等方面的全面升級，持續構建全渠道資金管理、全渠道數據管理、智能對賬、連鎖采購結算、跨云IaaS集成服務、數電發票、電子禮品卡等數字化解決方案。
周曄向記者透露，未來，斗拱2.0系統將出海服務全球企業。但在這個過程，企業一方面需解決海外國家地區支付基礎設施、IT能力與企業文化等方面差異等挑戰，另一方面需先服務好境內企業與跨境場景，積累更豐富的運營經驗與支付方案定制化能力。
記者獲悉，要更好地滿足海外企業的支付需求，中資支付機構還需將支付功能連接更多企業運營場景的SaaS場景。數據顯示，中國小型企業、中型企業、大型企業使用的SaaS軟件平均數量分別是4個、8個與20個。相比而言，美國企業的SaaS軟件使用軟件多達80個，部分大型企業甚至達到177個。這意味著中資支付機構只能將支付能力打通歐美更多企業運營SaaS軟件，才更有幾率成為歐美企業的“支付合作伙伴”。
周曄表示，支付與SaaS的融合，正給支付的職能帶來新的變化，就載體而言，支付已從簡單的終端和支付網關，升級為支付API嵌入各類場景；就功能而言，支付也從單一的收款功能，升級為資金管理綜合解決方案提供者；就作用而言，支付從企業核心系統之外的獨立工具，升級為各類企業管理軟件與數據集成分析的超級連接器。
他認為，這預示著中國支付機構有機會通過商業模式變革，贏得更多境內外企業的青睞。
“我們愿意嘗試用斗拱2.0改變商業模式——按效果付費。在互聯網思維下，按效果付費是必然趨勢。SaaS和支付的結合，有可能會帶來按效果付費模式的普及。”周曄指出。
許澤瑋指出，中國支付出海服務海外企業的征途，仍需精心布局與操作，在加大技術研發投入、創新產品服務與商業模式、建立合作伙伴關系、增強風險管理與合規性建設等方面尋求更多突破，逐步提升中國方案在全球支付市場的競爭力。
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