存款利率“倒掛”，銀行定存5年收益不如3年？記者實地探訪廣州部分銀行網點
近期，部分地區銀行中長期定期存款利率出現“倒掛”現象，引發熱議。
3月27日，南方財經全媒體記者實地走訪廣州多家銀行網點后發現，廣州部分銀行5年期定期存款利率低于3年期利率，利率差距在15到35個BP不等，個別銀行則是出現兩者利率持平的情況。
根據建設銀行官網發布的城鄉居民存款掛牌利率，目前，該行“整存整取”的定期存款的三年期和五年期掛牌年利率分別為1.95%、2.00%。“零存整取、整存零取、存本取息”的定期存款三年期和五年期掛牌年利率則一致，均為1.35%。
3月26日，廣州的劉先生告訴南方財經全媒體記者，他在建設手機銀行app查詢到，該行“整存整取”的定期存款的三年期最高年利率為2.35%、五年期最高利率為2.00%，出現了“長存利少、利率倒掛”的情況，兩者差距達35個BP。
根據劉先生展示截圖，該利率是建行根據客戶的綜合貢獻、存期及單筆購買金額等情況，給予專屬的優惠利率。而“零存整取”最高年利率則與官網掛牌利率一致，均為1.35%。
隨后，南方財經全媒體記者以客戶的名義來到了建設銀行廣州某網點，該支行工作人員表示，定期存款的掛牌利率都是相同的。但在不同地區會出現三年期存款利率或者五年期存款利率的上浮情況，給予客戶一定優惠，前述的劉先生則屬于該情況。
建行另一網點的工作人員告訴記者，目前利率處在下行周期，該行給予客戶的定期存款利率上浮優惠主要集中在一年期、三年期的定期存款。“各家銀行都不確定以后利率走勢，保證三年利率會比保證五年利率比較容易，所以五年期利率往往較低。”該工作人員這樣解釋說。
但各家銀行步調并不一致。較早前，梅州客家村鎮銀行調整人民幣存款掛牌利率引起矚目。根據該行官網發布的公告，自2024年3月1日起，該行一年整存整取存款掛牌利率調整為1.95%、兩年整存整取存款掛牌利率調整為2.3%、三年整存整取存款掛牌利率調整為2.65%、五年整存整取存款掛牌利率調整為2.5%，其他產品利率不變。其中，五年期與三年期定存利率差距達15個BP。
工商銀行手機銀行app顯示，50元起存、個人人民幣三年期整存整取存款年利率最高至2.35%，而五年期整存整取存款年利率最高至2.00%。
在廣州銀行某網點大堂，南方財經全媒體記者看到，該行起存金額1萬的定期存款一年期年利率為2.05%，二年期年利率為2.2%，三年期則與五年期年利率持平，均為2.65%。該網點的理財經理表示，這是該行最新的存款利率報價，此前已經過多輪下調，目前尚未收到上級調整的通知。
此外，南方財經全媒體記者分別查詢了中國銀行、招商銀行、民生銀行等銀行手機銀行后發現，上述銀行則未出現定期存款利率“倒掛”現象，三年期則與五年期年利率差距在5個BP左右。
對此，博通咨詢金融業首席分析師王蓬博認為，定期存款利率出現“倒掛”現象的背后，是銀行試圖在息差、攬儲、保儲等多重壓力下尋找平衡。一方面，在鼓勵金融機構讓利實體經濟的大背景下，2023年銀行存款利率經歷了三次集中下調，商業銀行息差進一步縮小，銀行面臨負債端的成本壓力。但另一方面，銀行面臨的攬儲、保儲壓力不減。因此，在這種狀況下，銀行往往不太希望客戶鎖定太久的長期存款利率，所以選擇通過調整期限溢價，降低自身的長期負債成本。
國家金融監督管理總局披露的數據顯示，2023年四季度，商業銀行凈息差跌破1.7%至1.69%。其中，城市商業銀行、農村商業銀行的凈息差則分別為1.57%、1.90%。
畢馬威發布的《2024年中國銀行業展望報告》預計，2024年在流動性充裕的大環境下，銀行負債端的成本壓力將有所緩解，但仍不足以抵消資產端收益率下行的壓力。因此，盡管商業銀行凈息差在2023年已降到了歷史新低，畢馬威預期凈息差在2024年仍將繼續收窄，但收窄的速度預計比2023年會有所放緩。
記者龐成 實習生范逸 廣州報道
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