開年第一家！上海一家支付公司牌照被注銷 第三方支付牌照已減少1/3
支付牌照開年“第一注”被上海紐斯達科技有限公司摘得。今日央行官網更新已注銷許可機構名單，又有一張支付牌照被注銷。據了解，這也是今年首張被注銷的支付牌照。上海紐斯達科技有限公司(以下簡稱“上海紐斯達”)在2011年獲得央行頒發的預付卡發行與受理牌照，業務覆蓋范圍為上海市，原本支付牌照有效期在2026年12月到期，此次算是提前注銷。截至最新， 注銷支付牌照的機構已累計達86家，相比高峰時期的271家，已經減少1/3。
去年15家支付機構被注銷牌照
人民銀行官網顯示，上海紐斯達于2011年12月首次獲得《支付業務許可證》(即支付牌照)，獲準在上海市開展預付卡發行與受理業務。2021年12月，上海紐斯達順利通過了支付牌照續展，有效期延長至2026年12月21日。不過，上海紐斯達于2023年9月30日主動申請注銷支付牌照。
公開資料顯示，上海紐斯達成立于2006年11月，注冊資本3000萬元，其主要的經營業務是利用電子智能卡服務系統為企事業單位，個人提供電子消費卡的銷售服務，客戶涵蓋連鎖超市賣場、百貨、餐飲、藥房、醫療體檢機構等。
上海紐斯達的微信公眾號“紐斯達易生活”最后一條更新內容發生在2022年1月10日，且公眾號內部的“易商城”鏈接已經無法打開。
在經營情況方面，截至2021年末，上海紐斯達總資產827.36萬元，凈資產536.92萬元；2021年凈利潤-154.72萬元。合規方面，2017年8月，紐斯達曾因違反支付業務規定被處以罰款3萬元。
微信公眾號“北京金融資產交易所”2022年7月18日發布的信息顯示，上海紐斯達曾將100%股權掛牌轉讓，掛牌價格僅為680.28萬元，但即使是這樣的“地板價”仍無人問津。
近年來，支付牌照進入重新布局洗牌階段，2023年，共有15家支付機構被注銷牌照，退出市場。其中有10張內含“預付卡發行與受理”資質，且全部為單一地域類型。在合規壓力、政策因素以及市場環境的綜合作用下，預付卡發行與受理類支付機構實際的經營狀況已下行多年。有地域展業限制的預付卡發行與受理機構尤為如此，這是該細分行業共同面臨的問題。在近年人民銀行有意引導清退部分支付機構的情況，數量龐大的單一地域預付卡發行與受理機構一直是清退的主要對象。
博通咨詢首席分析師王蓬博認為，牌照減少其實屬于行業內自然優勝劣汰的過程，一方面預付卡牌照由于已經跟不上市場發展的步伐，所以大批量的在淘汰，另一方面一些銀行卡收單和互聯網支付牌照也由于自身合規等方面的原因被淘汰出行業。
王蓬博判斷，未來支付行業的馬太效應會愈發明顯，兩三家巨頭占了絕大多數的市場份額，排名十位之后，幾乎空間不大。他認為，雖然支付利率不斷走低，但行業利潤仍然很高，而且支付是商業數字化的入口和基礎工具，巨頭和收單機構實際上不構成競爭關系，而是同一條產業鏈上下游的關系。
超過10家機構收到罰單
除了“紅牌罰下”的情況之外， 接受“黃牌”處罰的情況也不在少數。3月8日，人民銀行福建省分行發布行政處罰信息公示表，樂刷科技有限公司(下稱樂刷科技)福建分公司因四項違法行為，被人民銀行予以警告并罰款。具體來看，人民銀行福建分行認定，福建樂刷的違法行為類型包括四項，一是違反商戶管理規定；二是違反交易信息管理規定；三是違反外包機構管理規定；四是違反資金結算管理規定。對此，央行決定對福建樂刷進行警告，并沒收其違法所得1308.26萬元，并處罰款1446.12萬元。福建樂刷被合計罰沒2754.38萬元。此外，時任樂刷科技福建分公司副總經理的張某，因對福建樂刷的違反商戶管理規定、違反交易信息管理規定兩項違法行為負有責任，被央行警告，并處罰款25萬元。
從罰沒金額來看，樂刷科技本張罰單也是年內第三方支付領域產生的最大罰單。在此之前，樂刷科技也曾數次遭遇監管處罰。例如，2023年7月，樂刷科技長春分公司因違反清算管理規定處以29萬元罰款；2022年3月，樂刷科技石家莊分公司因違反特約商戶實名制審核管理規定、違反收單銀行結算賬戶管理規定、違反收單業務本地化經營管理規定以及違反外包業務管理規定，被罰款89萬元。
今年以來已有超10家支付機構收到罰單。綜合來看，違反賬戶管理規定、未按照規定履行客戶身份識別義務等是被罰主因。
今年2月，央行北京市分行公布的行政處罰信息顯示，銀盈通支付有限公司因兩項違規被監管罰款403.97萬元。其一是未按照規定履行客戶身份識別義務；其二是未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告。與此同時，張某鵬(時任銀盈通支付有限公司總經理)對該公司上述違規行為負有直接責任，被罰款9.72萬元。
事實上，銀盈通支付此前也曾因上述原因獲得過罰單，2020年，其因存在未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定履行客戶身份資料和交易記錄保存義務等違法行為被罰。
此外，金運通支付因未按規定履行客戶身份識別義務，被央行罰款50萬元。時任金運通支付董事長王樹斌對該上述違法行為負有責任，被罰款1.5萬元。
山東電商因違反特約商戶管理規定、違反清算管理規定兩項違法行為，被央行罰款16萬元。
明星公司也不能幸免于難。今年1月22日，據央行深圳市分行發布的行政處罰信息公示表顯示，平安付科技服務有限公司(以下簡稱“平安付科技”)因違反機構管理規定、違反備付金管理規定、違反商戶管理規定等共計7項違法行為遭遇監管警告，沒收違法所得50.6萬元，并處罰款659萬元。此外，林某凡(時任平安付科技服務有限公司互聯網支付部副總經理)給予警告，處罰款21萬元。
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