開年第一家！上海一家支付公司牌照被注銷 第三方支付牌照已減少1/3
支付牌照開年“第一注”被上海紐斯達(dá)科技有限公司摘得。今日央行官網(wǎng)更新已注銷許可機(jī)構(gòu)名單，又有一張支付牌照被注銷。據(jù)了解，這也是今年首張被注銷的支付牌照。上海紐斯達(dá)科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱“上海紐斯達(dá)”)在2011年獲得央行頒發(fā)的預(yù)付卡發(fā)行與受理牌照，業(yè)務(wù)覆蓋范圍為上海市，原本支付牌照有效期在2026年12月到期，此次算是提前注銷。截至最新， 注銷支付牌照的機(jī)構(gòu)已累計(jì)達(dá)86家，相比高峰時(shí)期的271家，已經(jīng)減少1/3。
去年15家支付機(jī)構(gòu)被注銷牌照
人民銀行官網(wǎng)顯示，上海紐斯達(dá)于2011年12月首次獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》(即支付牌照)，獲準(zhǔn)在上海市開展預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)。2021年12月，上海紐斯達(dá)順利通過了支付牌照續(xù)展，有效期延長(zhǎng)至2026年12月21日。不過，上海紐斯達(dá)于2023年9月30日主動(dòng)申請(qǐng)注銷支付牌照。
公開資料顯示，上海紐斯達(dá)成立于2006年11月，注冊(cè)資本3000萬元，其主要的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)是利用電子智能卡服務(wù)系統(tǒng)為企事業(yè)單位，個(gè)人提供電子消費(fèi)卡的銷售服務(wù)，客戶涵蓋連鎖超市賣場(chǎng)、百貨、餐飲、藥房、醫(yī)療體檢機(jī)構(gòu)等。
上海紐斯達(dá)的微信公眾號(hào)“紐斯達(dá)易生活”最后一條更新內(nèi)容發(fā)生在2022年1月10日，且公眾號(hào)內(nèi)部的“易商城”鏈接已經(jīng)無法打開。
在經(jīng)營(yíng)情況方面，截至2021年末，上海紐斯達(dá)總資產(chǎn)827.36萬元，凈資產(chǎn)536.92萬元；2021年凈利潤(rùn)-154.72萬元。合規(guī)方面，2017年8月，紐斯達(dá)曾因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定被處以罰款3萬元。
微信公眾號(hào)“北京金融資產(chǎn)交易所”2022年7月18日發(fā)布的信息顯示，上海紐斯達(dá)曾將100%股權(quán)掛牌轉(zhuǎn)讓，掛牌價(jià)格僅為680.28萬元，但即使是這樣的“地板價(jià)”仍無人問津。
近年來，支付牌照進(jìn)入重新布局洗牌階段，2023年，共有15家支付機(jī)構(gòu)被注銷牌照，退出市場(chǎng)。其中有10張內(nèi)含“預(yù)付卡發(fā)行與受理”資質(zhì)，且全部為單一地域類型。在合規(guī)壓力、政策因素以及市場(chǎng)環(huán)境的綜合作用下，預(yù)付卡發(fā)行與受理類支付機(jī)構(gòu)實(shí)際的經(jīng)營(yíng)狀況已下行多年。有地域展業(yè)限制的預(yù)付卡發(fā)行與受理機(jī)構(gòu)尤為如此，這是該細(xì)分行業(yè)共同面臨的問題。在近年人民銀行有意引導(dǎo)清退部分支付機(jī)構(gòu)的情況，數(shù)量龐大的單一地域預(yù)付卡發(fā)行與受理機(jī)構(gòu)一直是清退的主要對(duì)象。
博通咨詢首席分析師王蓬博認(rèn)為，牌照減少其實(shí)屬于行業(yè)內(nèi)自然優(yōu)勝劣汰的過程，一方面預(yù)付卡牌照由于已經(jīng)跟不上市場(chǎng)發(fā)展的步伐，所以大批量的在淘汰，另一方面一些銀行卡收單和互聯(lián)網(wǎng)支付牌照也由于自身合規(guī)等方面的原因被淘汰出行業(yè)。
王蓬博判斷，未來支付行業(yè)的馬太效應(yīng)會(huì)愈發(fā)明顯，兩三家巨頭占了絕大多數(shù)的市場(chǎng)份額，排名十位之后，幾乎空間不大。他認(rèn)為，雖然支付利率不斷走低，但行業(yè)利潤(rùn)仍然很高，而且支付是商業(yè)數(shù)字化的入口和基礎(chǔ)工具，巨頭和收單機(jī)構(gòu)實(shí)際上不構(gòu)成競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，而是同一條產(chǎn)業(yè)鏈上下游的關(guān)系。
超過10家機(jī)構(gòu)收到罰單
除了“紅牌罰下”的情況之外， 接受“黃牌”處罰的情況也不在少數(shù)。3月8日，人民銀行福建省分行發(fā)布行政處罰信息公示表，樂刷科技有限公司(下稱樂刷科技)福建分公司因四項(xiàng)違法行為，被人民銀行予以警告并罰款。具體來看，人民銀行福建分行認(rèn)定，福建樂刷的違法行為類型包括四項(xiàng)，一是違反商戶管理規(guī)定；二是違反交易信息管理規(guī)定；三是違反外包機(jī)構(gòu)管理規(guī)定；四是違反資金結(jié)算管理規(guī)定。對(duì)此，央行決定對(duì)福建樂刷進(jìn)行警告，并沒收其違法所得1308.26萬元，并處罰款1446.12萬元。福建樂刷被合計(jì)罰沒2754.38萬元。此外，時(shí)任樂刷科技福建分公司副總經(jīng)理的張某，因?qū)Ω＝匪⒌倪`反商戶管理規(guī)定、違反交易信息管理規(guī)定兩項(xiàng)違法行為負(fù)有責(zé)任，被央行警告，并處罰款25萬元。
從罰沒金額來看，樂刷科技本張罰單也是年內(nèi)第三方支付領(lǐng)域產(chǎn)生的最大罰單。在此之前，樂刷科技也曾數(shù)次遭遇監(jiān)管處罰。例如，2023年7月，樂刷科技長(zhǎng)春分公司因違反清算管理規(guī)定處以29萬元罰款；2022年3月，樂刷科技石家莊分公司因違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定、違反收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定、違反收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營(yíng)管理規(guī)定以及違反外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定，被罰款89萬元。
今年以來已有超10家支付機(jī)構(gòu)收到罰單。綜合來看，違反賬戶管理規(guī)定、未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等是被罰主因。
今年2月，央行北京市分行公布的行政處罰信息顯示，銀盈通支付有限公司因兩項(xiàng)違規(guī)被監(jiān)管罰款403.97萬元。其一是未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；其二是未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告。與此同時(shí)，張某鵬(時(shí)任銀盈通支付有限公司總經(jīng)理)對(duì)該公司上述違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任，被罰款9.72萬元。
事實(shí)上，銀盈通支付此前也曾因上述原因獲得過罰單，2020年，其因存在未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定履行客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)等違法行為被罰。
此外，金運(yùn)通支付因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，被央行罰款50萬元。時(shí)任金運(yùn)通支付董事長(zhǎng)王樹斌對(duì)該上述違法行為負(fù)有責(zé)任，被罰款1.5萬元。
山東電商因違反特約商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定兩項(xiàng)違法行為，被央行罰款16萬元。
明星公司也不能幸免于難。今年1月22日，據(jù)央行深圳市分行發(fā)布的行政處罰信息公示表顯示，平安付科技服務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“平安付科技”)因違反機(jī)構(gòu)管理規(guī)定、違反備付金管理規(guī)定、違反商戶管理規(guī)定等共計(jì)7項(xiàng)違法行為遭遇監(jiān)管警告，沒收違法所得50.6萬元，并處罰款659萬元。此外，林某凡(時(shí)任平安付科技服務(wù)有限公司互聯(lián)網(wǎng)支付部副總經(jīng)理)給予警告，處罰款21萬元。
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