21世紀經濟報道記者家俊輝 南方財經全媒體記者劉琛 龐成 許爽 廣州報道
2月26日，新修訂的《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務試點實施細則》（“跨境理財通”2.0）正式實施。
早在1月24日，中國人民銀行廣東省分行、中國人民銀行深圳市分行、國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、中國證券監(jiān)督管理委員會廣東監(jiān)管局和中國證券監(jiān)督管理委員會深圳監(jiān)管局聯合發(fā)布新修訂的《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務試點實施細則》（以下簡稱《實施細則》）。
新版“跨境理財通”在總結過去兩年業(yè)務開展的經驗基礎上，吸收了粵港澳三地市場投資者和參與者的意見和訴求，優(yōu)化相關制度安排，進一步釋放政策紅利。
投資門檻降低，增加券商參與試點
新版“跨境理財通”聚焦提升便利性、拓寬市場、規(guī)范服務，主要在優(yōu)化投資者準入條件、提高個人投資者額度、拓寬業(yè)務試點范圍、優(yōu)化宣傳銷售安排等方面進行了優(yōu)化。
“跨境理財通”2.0“南向通”業(yè)務的內地個人投資者參與門檻從連續(xù)繳納社保或個人所得稅“滿5年”降低為“滿2年”。同時，增加“近3年本人年均收入不低于40萬元”作為家庭金融資產準入的可選條件，支持更多大灣區(qū)居民參與試點。在個人投資者額度方面，從100萬元人民幣提高到300萬元人民幣。如個人同時通過銀行和證券公司參與試點的，兩種渠道分別各有150萬元額度。
值得關注的是，“跨境理財通2.0”的另一個重要變化是，增加證券公司參與試點，同時將內地銷售銀行的人民幣存款產品納入“北向通”合資格產品范圍。公募證券投資基金范圍由“R1至R3”擴大為“R1至R4”風險等級（不含商品期貨基金），更好滿足大灣區(qū)居民多樣化投資需求。
此外，“跨境理財通”2.0還優(yōu)化了宣傳銷售安排，細化明確境內銷售機構、境內合作機構展業(yè)行為規(guī)范，引導金融機構為大灣區(qū)居民提供優(yōu)質金融服務。
多家銀行積極擴容相關產品
南方財經全媒體記者了解到，隨著“跨境理財通2.0”正式落地，多家銀行積極擴容跨境理財通產品數量。
渣打銀行大灣區(qū)行政總裁林遠棟表示，“跨境理財通”是中國金融市場雙向開放的重大里程碑。新政策發(fā)布后，渣打銀行第一時間積極響應，推進產品與服務升級，包括將合資格的“南向通”基金產品數目增加至超過140個，從而涵蓋中高風險及主要投資股票市場的基金，并會在“北向通”投資產品方面增加人民幣存款產品及逾40只風險等級為“R4”的公開募集證券投資基金，涵蓋新消費、新能源、新基建、新制造、新科技等新經濟行業(yè)，給客戶提供更多選擇。
南方財經全媒體記者從工商銀行廣東省分行獲悉，該行發(fā)揮工銀集團一體化優(yōu)勢，聯動工銀港澳機構，積極響應和推進“跨境理財通2.0”落地。2月26日起，該行需要調整額度的內地投資者可通過線上進行預約申請。在可投資產品方面，該行“南向通”產品數量由近110只大幅增加至超220只，涵蓋基金、債券及不同幣別定期和活期存款；“北向通”為港澳投資者提供超過150只理財產品、公募基金產品及人民幣定期存款產品，豐富可投資產品范圍，供投資者自由選擇。
“業(yè)務開辦前，已經有不少投資者密切關注并咨詢。”中國銀行廣東省分行相關負責人表示，為了積極響應“跨境理財通2.0”全新升級，已在大灣區(qū)8市23家二級機構700余家網點做好產品、渠道等相關服務，滿足粵港澳大灣區(qū)三地居民南向北向、線上線下“跨境理財通”業(yè)務需求。
“身邊好多朋友都開始增加人民幣資產配置，聽說理財通也可投資內地人民幣存款產品，趕緊試試。”澳門的陳先生在“跨境理財通2.0”政策落地后，第一時間通過境內中國銀行手機銀行在線購買了“北向通”首批人民幣存款。
佛山的胡小姐也在業(yè)務首日完成了一筆300萬元的“南向通”交易，并購買一款中銀香港的投資產品。“之前我已經投資了100萬，但額度還是比較少，現在個人投資者額度提高到300萬，對我來說是比較好的。”胡小姐說道。
建設銀行廣東省分行表示，“跨境理財通2.0”發(fā)布后，很多客戶到網點咨詢，表示大灣區(qū)居民身份“很吃香”，要抓住大灣區(qū)的政策紅利，享受大灣區(qū)跨境投資機會。廣州、東莞、佛山、珠海、中山、江門、惠州、肇慶建行各大網點均有不少客戶前去咨詢和辦理了理財通業(yè)務。
此外，匯豐、渣打、恒生、星展等外資行均已更新理財產品數量和產品范圍，其中渣打銀行、恒生銀行明確指出，已上架部分風險等級為“R4”的公開募集證券投資基金。
數據顯示，截至2024年1月末，粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財通”業(yè)務的個人投資者7.1萬人，其中涉及港澳個人投資者4.6萬人，內地個人投資者2.5萬人；跨境理財匯劃金額138億元，其中“南向通”130.13億元，“北向通”7.87億元。新版“跨境理財通”政策落地后，將更好地滿足大灣區(qū)居民的資產配置和理財投資需求，推進粵港澳大灣區(qū)金融市場互聯互通，有效促進大灣區(qū)民生經濟融合。
本文鏈接：多家銀行新增“R4”風險等級基金產品，為7.1萬個人投資者提供新投資標的｜聚焦“跨境理財通”2.0http://m.lensthegame.com/show-1-6089-0.html
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