21世紀經濟報道記者 唐婧 北京報道
新華社2月3日受權發布《中共中央 國務院關于學習運用“千村示范、萬村整治”工程經驗有力有效推進鄉村全面振興的意見》。這是黨的十八大以來指導“三農”工作的第12個中央一號文件。
2024年中央一號文件提出，強化對信貸業務以縣域為主的金融機構貨幣政策精準支持，完善大中型銀行“三農”金融服務專業化工作機制，強化農村中小金融機構支農支小定位。分省分類推進農村信用社改革化險。
對比2023年中央一號文件的相關表述來看，2024年中央一號文件明確要“強化對信貸業務以縣域為主的金融機構貨幣政策精準支持”，并強調要“強化農村中小金融機構支農支小定位”。此外，“完善大中型銀行‘三農’金融服務專業化工作機制”也是今年的新提法。
2023年中央一號文件提出，要用好再貸款再貼現、差別化存款準備金、差異化金融監管和考核評估等政策，推動金融機構增加鄉村振興相關領域貸款投放，重點保障糧食安全信貸資金需求。同時，加快農村信用社改革化險，推動村鎮銀行結構性重組。
如何理解2024年中央一號文件中有關農村金融的新提法？21世紀經濟報道記者采訪了數名業內人士。
強化農村中小金融機構支農支小定位
中國信息協會常務理事、國研新經濟研究院創始院長朱克力告訴記者，2024年中央一號文件對農村金融提出新的要求和方向，實質上是對鄉村振興戰略的進一步細化和深化。文件中的新提法，無不基于更好地滿足農村地區對金融服務的需求，推動農村經濟高質量發展。
例如，強化對信貸業務以縣域為主的金融機構貨幣政策精準支持，意味著中央更加重視縣域金融機構在鄉村振興中的作用，精準支持不僅意味著更多資金將流向農村地區，更重要的是將有助于提升農村金融服務的深度與廣度。通過該政策導向，可以期待未來有更多縣域金融機構積極參與到鄉村振興事業中來。
信貸業務以縣域為主的金融機構有哪些？中國社科院農村發展研究所研究員、中國社會科學院研究生院教授馮興元介紹，主要是農信機構（農商行，農村合作銀行，農村信用社）和村鎮銀行等地方法人金融機構，還包括小額貸款公司、典當行、融資租賃公司等。政策需要的話，也可以包括一些全國性和區域性商業銀行在縣域的分支機構。
馮興元表示，針對信貸業務以縣域為主的金融機構的貨幣政策目前包括支農支小再貸款政策和定向降準降息政策。
支農再貸款支持的金融機構范圍包括，央行金融機構評級結果符合要求的農村商業銀行、農村信用社、農村合作銀行和村鎮銀行等地方法人金融機構。
支小再貸款支持的金融機構范圍包括，央行金融機構評級結果符合要求的城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行和村鎮銀行等地方法人金融機構。
定向降準政策的受益對象主要是農信機構和村鎮銀行。此外，還存在定向降息政策。例如，中國人民銀行從2024年1月25日起，分別下調支農再貸款、支小再貸款和再貼現利率各0.25個百分點。
“中央一號文件還明確要強化農村中小金融機構支農支小定位，農村中小金融機構在鄉村振興中的重要地位進一步凸顯?！敝炜肆χ赋?，農村中小金融機構在農村地區擁有更強的地緣優勢和熟人優勢，能更好地理解農民和小微企業的需求。這一導向將進一步促進農村中小金融機構發展，為鄉村振興注入更多活力。
金融監管總局數據顯示，截至2023年末，農村中小銀行總資產55萬億元，占銀行業總資產14%；超過70%的法人機構和網點在縣域，基礎金融服務覆蓋全國縣鄉居民，基本實現鄉鄉有機構、村村有服務；涉農貸款16萬億元，小微企業貸款17萬億元，支農支小貸款占各項貸款比例長期保持在80%左右，新增可貸資金90%投放在當地，成為名副其實的支農支小主力軍、縣域金融排頭兵、鄉村振興主辦行。
金融監管總局副局長肖遠企在1月25日舉辦的國新辦發布會上也表示，要督促中小銀行聚焦主責主業。中小銀行必須牢固堅守服務本地、服務小微、服務“三農”、服務鄉村振興的市場定位，要立足當地做精做細，深耕當地，因為中小銀行有天然的熟悉當地的比較優勢。
肖遠企強調，對于不顧風險，盲目求快求全的誘惑，中小銀行要有抵制和抗拒的意志和能力，要開展差異化特征化的經營，把自己獨特的優勢充分發揮出來。中小銀行有非常多的優勢，他在當地對客戶非常熟悉，這個優勢一定要發揮出來，發揮出來以后中小銀行未來的發展前景是相當廣闊的。
完善大中型銀行“三農”金融服務工作機制
中央一號文件還提出，完善大中型銀行“三農”金融服務專業化工作機制。馮興元告訴記者，大中型銀行主要包括國有大行、股份制銀行和地方城商行。這些銀行一般都已經設立三農金融事業部，或者鄉村振興事業部，或者普惠金融事業部。完善“三農”金融服務專業化工作機制主要涉及這些專門的事業部，包括如何建立專門的考核機制、內部轉移定價機制以及涉農信貸不良容忍度提升機制等等。
記者了解到，原銀保監會曾印發《關于2021年銀行業保險業高質量服務鄉村振興的通知》（下稱《通知》），其中明確提及要優化“三農”金融服務體系和機制，具體舉措之一就是建立健全專業化體制機制。
《通知》鼓勵銀行業金融機構建立服務鄉村振興的內設機構，完善專業化工作機制，從信貸審批流程、授信權限、產品研發、經濟資本配置、內部資金轉移定價、人員配備、考核激勵、費用安排等方面予以政策傾斜。
同時，鼓勵21家會管銀行給予普惠型涉農貸款不低于75BP的內部轉移定價（FTP）優惠。鼓勵設立三農金融事業部的商業銀行將分支機構鄉村振興相關指標考核權重設置為不低于10%，鼓勵其他商業銀行加大對分支機構鄉村振興相關指標的績效考核權重。
此外，《通知》還要求，銀行業金融機構要持續完善“三農”金融盡職免責制度，合理界定盡職認定標準和免責情形，切實將涉農信貸不良容忍度政策嵌入內部考核評價之中。
朱克力認為，完善大中型銀行“三農”金融服務專業化工作機制，意味著相關銀行需進一步深入了解農村、農業和農民的實際需求，從而提供更專業化、精準化金融服務。完善該機制不僅有助于提升金融服務“三農”的質效，也有助于增強銀行與農村地區的聯系，避免供需脫節，進而實現互利共贏。
朱克力表示，總的來說，2024年中央一號文件中關于農村金融的新提法，旨在構建一個更為完善、精準、專業的農村金融服務體系。通過相關政策的有效實施，一個更加活躍、健康的農村金融市場有望為鄉村振興提供更強有力的支持。
本文鏈接：如何引導更多金融資源投入“三農”領域？中央一號文件作出重要部署http://m.lensthegame.com/show-3-9207-0.html
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