財(cái)險(xiǎn)公司不得對(duì)特定車(chē)型“一刀切”限制承保
每經(jīng)記者 袁園
1月24日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從業(yè)內(nèi)人士處獲悉，金融監(jiān)管總局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管司近日向各監(jiān)管局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管處、各有關(guān)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于切實(shí)做好新能源車(chē)險(xiǎn)承保工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)。
金融監(jiān)管總局表示，新能源車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)屬產(chǎn)品推出以來(lái)，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)新能源車(chē)產(chǎn)業(yè)和消費(fèi)者的能力持續(xù)提升，但近期出現(xiàn)了部分領(lǐng)域反映投保難續(xù)保難等苗頭性問(wèn)題。為促進(jìn)新能源車(chē)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，提高新能源車(chē)險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)效，進(jìn)一步提升消費(fèi)獲得感，經(jīng)報(bào)金融監(jiān)管總局領(lǐng)導(dǎo)同意，提出相關(guān)要求。
取消不合理承保限制
《通知》主要包括五大方面，分別是：提高政治站位，強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)；交強(qiáng)險(xiǎn)不得拒保，商業(yè)險(xiǎn)愿保盡保；全面排查整改，取消不合理承保限制；強(qiáng)化市場(chǎng)監(jiān)管，從快從嚴(yán)查處；加強(qiáng)問(wèn)題研判，提出政策建議。
具體來(lái)看，各財(cái)險(xiǎn)公司要高度重視新能源車(chē)險(xiǎn)承保服務(wù)工作，深刻認(rèn)識(shí)新能源車(chē)險(xiǎn)是綠色金融的重要組成部分，積極主動(dòng)為新能源車(chē)提供保險(xiǎn)服務(wù)，服務(wù)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
在承保方面，各財(cái)險(xiǎn)公司要嚴(yán)格依法做好新能源車(chē)的交強(qiáng)險(xiǎn)承保服務(wù)，不得拒絕或者拖延承保交強(qiáng)險(xiǎn)，不得在簽訂交強(qiáng)險(xiǎn)合同時(shí)要求投保人簽訂商業(yè)保險(xiǎn)合同或提出其他附加條件。大型財(cái)險(xiǎn)公司要發(fā)揮行業(yè)頭雁作用，履行社會(huì)責(zé)任，積極承保新能源車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)，確保實(shí)現(xiàn)愿保盡保，滿(mǎn)足消費(fèi)者的保障需求。
同時(shí)，各財(cái)險(xiǎn)公司要對(duì)系統(tǒng)內(nèi)新能源車(chē)險(xiǎn)承保政策和考核指標(biāo)開(kāi)展全面排查，不得在系統(tǒng)管控、核保政策等方面對(duì)特定新能源車(chē)型采取“一刀切”等不合理的限制承保措施，調(diào)整對(duì)新能源車(chē)險(xiǎn)設(shè)置的不合理考核目標(biāo)。
最后，《通知》要求各監(jiān)管局財(cái)險(xiǎn)處要加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)測(cè)，及時(shí)解決消費(fèi)者反映的新能源車(chē)投保難續(xù)保難問(wèn)題，同時(shí)對(duì)違規(guī)拒保的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人依法嚴(yán)肅處理。
對(duì)于新能源車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)存在的問(wèn)題，《通知》也提出，各監(jiān)管局財(cái)險(xiǎn)處、各財(cái)險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)新能源車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)存在問(wèn)題的分析和研究，拓寬視野思路，從提升行業(yè)能力、完善定價(jià)機(jī)制、加強(qiáng)部委協(xié)同等方面提出下一步推進(jìn)新能源車(chē)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的意見(jiàn)建議。
構(gòu)建新能源車(chē)控費(fèi)體系
作為車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域的一個(gè)“新險(xiǎn)種”，新能源車(chē)險(xiǎn)雖然還是車(chē)險(xiǎn)，但是其承保、核保和理賠的維度卻跟傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)有所不同，因此新能源車(chē)險(xiǎn)的賠付和出險(xiǎn)率也區(qū)別于傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)。
此前，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在統(tǒng)計(jì)去年二季度車(chē)均保費(fèi)時(shí)發(fā)現(xiàn)，險(xiǎn)企第二季度車(chē)均保費(fèi)較一季度有所上揚(yáng)。彼時(shí)，業(yè)內(nèi)人士就對(duì)數(shù)據(jù)給出了回應(yīng)，表示原因或在新能源車(chē)的賠付問(wèn)題上，尤其是新的新能源車(chē)。
某機(jī)構(gòu)高管對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，新能源車(chē)的整體賠付比傳統(tǒng)汽油車(chē)高，大部分做新能源車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，其新能源車(chē)的賠付率可能都在100%以上。不過(guò)，更多的從業(yè)者和機(jī)構(gòu)還是希望能通過(guò)大數(shù)據(jù)等技術(shù)，探索和構(gòu)建關(guān)于新能源車(chē)的控費(fèi)體系。
“實(shí)際上，相對(duì)于新車(chē)，2023年次新車(chē)的出險(xiǎn)率已經(jīng)出現(xiàn)下降。”一位財(cái)險(xiǎn)公司人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，新能源車(chē)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈都需要不斷發(fā)展的過(guò)程，從前端車(chē)的研發(fā)開(kāi)始控制風(fēng)險(xiǎn)，在市場(chǎng)參與各方共同研究下，盈利拐點(diǎn)自然就會(huì)到來(lái)。對(duì)于傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司而言，可以發(fā)揮自身作用，在保護(hù)客戶(hù)隱私的前提下多做數(shù)據(jù)共享，通過(guò)整合數(shù)據(jù)，助推新能源車(chē)降低出險(xiǎn)率。
至于新車(chē)方面，上述人士認(rèn)為，這需要看險(xiǎn)企在風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)上有沒(méi)有突破性進(jìn)展，以及數(shù)據(jù)積累的程度。總的來(lái)說(shuō)，新能源車(chē)險(xiǎn)是一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈，新能源車(chē)險(xiǎn)的發(fā)展和完善也是整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的成熟和發(fā)展的過(guò)程，電池的技術(shù)、維修的成本等都決定了新能源車(chē)險(xiǎn)的價(jià)格和未來(lái)發(fā)展方向。
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