停業、撤職不斷，監管“長牙帶刺”接連拋出新年“開門罰”
李秀梅
新年伊始，監管層對保險機構的監管正在持續收緊，陸續披露了一批罰單。1月7日，北京商報記者統計發現，2024年首周，監管已經對4家保險機構作出了停業的處罰，4家被罰機構都是保險中介機構，4位機構高管被撤銷任職資格，另有3位保險公司員工或代理人被禁業。
業內專家認為，監管采取“開門罰”頂格處罰的做法表明對市場秩序的整頓更加嚴格，這有助于遏制違規行為，提高市場規范性。同時，監管部門也多次表態，做到“長牙帶刺”，以整頓規范市場秩序為抓手，監管一貫到底、一嚴到底、一查到底。
一周開出7張停業、禁入罰單
保險業的嚴監管仍在持續，據北京商報記者不完全統計，進入2024年的第一周，監管已經針對保險機構或個人開出了涉及撤職、禁業、停業等頂格罰單共7張，平均每天一張。更關鍵的是，部分機構被停止新業務長達兩年時間，高管被撤銷任職資格。
以吉林省昌禾保險銷售有限公司為例，該公司因虛列人員套取費用、委托未在本機構進行執業登記的個人開展保險代理業務、超出規定的經營區域從事保險代理業務活動等違規，被警告并處罰款5萬元，同時責令停止接受新業務3個月。時任吉林省昌禾保險銷售有限公司董事長兼總經理盧陽被警告并處罰款3萬元，同時撤銷任職資格。金聯安保險經紀(北京)有限公司寧波分公司則因為財務業務數據不真實等問題，被責令停止接受新業務兩年。
除了針對機構的停業罰單，還有針對個人的禁業處罰，2024年剛過去一周，已有3位保險從業者被禁業，其中有兩人為終身禁業。
監管機構出具罰單背后，既有“老生常談”的頑疾，也有個別機構的“特殊情況”。比如，財務業務數據不真實、虛列業務套取費用等常見違規問題依然突出；同時，也有保險公司內部人員非法吸收客戶存款用于投資和出借等方式獲利。
財經評論員張雪峰表示，監管采取2024年“開門罰”便作出頂格處罰的做法，表明對市場秩序的整頓更加嚴格，這有助于遏制違規行為，提高市場規范性。
從監管表態來看，“長牙帶刺”強監管未來或將成為保險行業監管執法的主基調。金融監管總局財險司近日在專欄文章中表示，做到“長牙帶刺”，以整頓規范市場秩序為抓手，靠前監管、精準施策，切實解決監管“寬松軟”問題，努力做到監管一貫到底、一嚴到底、一查到底。張雪峰直言，監管“長牙帶刺”能夠有效震懾違法違規行為，增強市場的透明度和公正性，為健康的金融環境奠定基礎。
劍指中介市場亂象
從監管開具的罰單情況來看，保險中介機構成為了被頂格處罰的“重點對象”。
2024年首周被責令停止新業務的4家機構均為保險中介機構，包括兩家保險代理公司、一家保險銷售公司以及一家保險經紀公司的分公司。4家機構相關責任人或高管被撤職。
從違規緣由來看，主要涉及了虛假列支費用、財務業務數據不真實、委托未在本機構進行執業登記的個人開展保險代理業務等。
“誠信合規經營是企業的生命線。”金融系統業內人士武忠言表示，“從4家機構違規行為來看，這些本應是基本的職業經營操守，然則違規行為為何屢禁不止，或許面對激烈的市場競爭加之內部考核之壓力以及受罰成本低于收益等因素，企業存在機會主義和僥幸心理。”
保險中介市場緣何頻現數據不真實、虛假列支費用等情況？張雪峰分析，這可能源于其在保險市場中的敏感角色。由于其在保險產品銷售和服務中的中間地位，可能存在違規牟利的動機，監管對其實施更嚴格的監管，有助于減少市場潛在風險，同時推動整個行業更加規范運作。
未來，除了金融監管總局等監管部門的直接監管，保險公司也需要按要求監督和矯正保險中介機構的違規行為。將正式施行的《保險銷售行為管理辦法》提到，保險公司應當加強對與其具有保險銷售業務合作關系的保險中介機構保險銷售行為合規性監督，定期了解該保險中介機構在合作范圍內的保險銷售行為合規情況，發現該保險中介機構在從事保險銷售中存在違反法律法規及合作協議要求情形時，應當及時采取措施予以制止和督促糾正，并依法追究該保險中介機構責任。
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