21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 曹媛 深圳報(bào)道
又一家銀行上調(diào)黃金積存金起購金額。
3月26日，平安銀行發(fā)布調(diào)整平安金積存業(yè)務(wù)（含定投計(jì)劃）起購金額的公告：自2024年4月2日起，平安銀行平安金積存業(yè)務(wù)按金額設(shè)定的定投計(jì)劃起投金額由500元上調(diào)至600元；調(diào)整前已設(shè)置成功的定投計(jì)劃將繼續(xù)執(zhí)行，不受影響；新增和修改定投計(jì)劃需滿足平安銀行最新定投設(shè)定金額要求。
伴隨著國際金價(jià)走高，今年開年以來，包括平安銀行在內(nèi)的多家銀行紛紛上調(diào)黃金積存金起購金額，如中國銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、民生銀行、寧波銀行等，上調(diào)幅度在100元至120元不等。
黃金積存也被稱為黃金定投，目前，黃金定投可分為按克和按金額購買，記者走訪深圳多家銀行發(fā)現(xiàn)，目前上調(diào)后的銀行黃金積存業(yè)務(wù)起購金額多為600元，多數(shù)銀行最小購買克重維持為1克不變。
銀行黃金定投業(yè)務(wù)與黃金價(jià)格掛鉤，因此，黃金積存金起點(diǎn)金額和限額，后續(xù)也會(huì)隨市場波動(dòng)繼續(xù)調(diào)整。如平安銀行表示，“后續(xù)將持續(xù)關(guān)注黃金市場變動(dòng)情況，適時(shí)對上述起點(diǎn)金額及限額進(jìn)行調(diào)整，具體調(diào)整情況將通過該行官方網(wǎng)站等渠道另行發(fā)布。”
黃金大漲超500元/克，多銀行上調(diào)黃金積存金起購金額
近期，黃金價(jià)格創(chuàng)歷史新高。3月7日，Au99.99黃金收盤價(jià)達(dá)505.1元/克，首次突破500元關(guān)口。倫敦金價(jià)也一度超2160美元/盎司。記者注意到，截至發(fā)稿前，黃金9999的最新價(jià)達(dá)到515.25元/克，較前一交易日上漲2.73元/克，漲跌幅為0.53%。
“盡管當(dāng)前美聯(lián)儲正處于加息周期中，但國際黃金價(jià)格仍處于高位震蕩之中，甚至刷新歷史新高，本次調(diào)整起點(diǎn)金額與黃金價(jià)格大漲超500元/克有較大關(guān)系。”招金投資高級研究員祁青卿分析稱。
平安銀行客戶經(jīng)理告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，“近期銀行上調(diào)黃金定投起點(diǎn)金額也是出于成本考量，比如金價(jià)低的時(shí)候，500塊錢可以買比較多的黃金。如果金價(jià)漲得太厲害，500元的起購金額還買不到一點(diǎn)點(diǎn)黃金，但銀行黃金的手續(xù)費(fèi)相對變化不大。”
根據(jù)中國人民銀行此前印發(fā)的《黃金積存業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，黃金積存產(chǎn)品最小業(yè)務(wù)單位為1克。“按照以前500元的起購金額，連目前一克黃金的價(jià)格都達(dá)不到。”上述平安銀行客戶經(jīng)理表示。
此外，銀行上調(diào)黃金積存業(yè)務(wù)定投交易起點(diǎn)金額，也是為提醒投資者關(guān)注金價(jià)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。
例如招商銀行便提醒客戶，“黃金賬戶產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級為R3中風(fēng)險(xiǎn)，黃金定投屬于黃金投資產(chǎn)品，金價(jià)隨市場波動(dòng)，客戶總權(quán)益存在浮虧的可能。”
金價(jià)高漲帶火銀行黃金積存金業(yè)務(wù)，但需注意金價(jià)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
近期金價(jià)高漲帶火了銀行黃金積存金業(yè)務(wù)。深圳投資者王鵬（化名）告訴記者，“現(xiàn)在我每個(gè)月拿出1000元進(jìn)行黃金定投，每個(gè)月大概有20多個(gè)交易日，1000元分成20多天，每天也就是40多塊錢，這個(gè)投資額度我是可以接受的。”
據(jù)了解，積存金是實(shí)物黃金的賬戶化形式，積存金業(yè)務(wù)指的是銀行為境內(nèi)個(gè)人客戶提供的以人民幣為交易結(jié)算貨幣的實(shí)物黃金投資業(yè)務(wù)。客戶在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶，通過柜面或網(wǎng)銀渠道購入以黃金資產(chǎn)為標(biāo)的份額，并可進(jìn)行份額贖回、實(shí)物兌換，交易方式包括定期積存和主動(dòng)積存。
招商銀行客戶經(jīng)理告訴記者，“這類投資相當(dāng)于就類似于黃金活期。黃金上漲就賺取中間的價(jià)差收益。”記者觀察到，這類黃金理財(cái)產(chǎn)品的特征為定投門檻較低，1克即可定投購買黃金或達(dá)到銀行相應(yīng)起購額。此外，相較于一次性購買黃金，定投方式較為靈活。
在金價(jià)波動(dòng)的市場環(huán)境中，黃金定投可以一定程度上分散風(fēng)險(xiǎn)。上述客戶經(jīng)理進(jìn)一步分析稱，“金價(jià)已經(jīng)突破了500元/克的關(guān)口，一般年底的時(shí)候，金價(jià)會(huì)達(dá)到比較高的一個(gè)位置。但目前因?yàn)樾枨罅看螅€包括一些國際因素、地緣政治因素等，黃金價(jià)格是一直在漲。但又怕黃金點(diǎn)位太高，所以很多客戶會(huì)選擇黃金定投分批進(jìn)入黃金市場，這樣可以降低成本，分散風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橐淮涡再I入，買在高位的話有可能會(huì)虧。”
但值得注意的是，黃金定投也具有一定風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)品收益隨金價(jià)波動(dòng)。平安銀行客戶經(jīng)理表示，“如果金價(jià)漲了，投資就跟著漲；金價(jià)跌了，投資也跟著跌。”記者注意到，多家銀行都將黃金定投產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評級定為R3中風(fēng)險(xiǎn)。
黃金避險(xiǎn)性凸顯，仍是當(dāng)下全球大類資產(chǎn)首選
近期，隨著黃金價(jià)格的一路攀升，黃金題材ETF表現(xiàn)也“領(lǐng)跑市場”，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，近20個(gè)交易日，黃金股ETF（159562）累計(jì)漲幅達(dá)16.05%。
黃金珠寶消費(fèi)熱情也持續(xù)升溫。近日，國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布社消數(shù)據(jù)顯示，2024年1-2月，黃金珠寶行業(yè)1-2月零售額同比增長5.0%。
三重因素助黃金走強(qiáng)。招商銀行財(cái)富智庫分析稱，首先，美聯(lián)儲3月議息會(huì)議釋放了對通脹更高容忍度的信號。在金融條件寬松背景下，美聯(lián)儲表態(tài)推動(dòng)黃金走高。其次，地緣沖突帶動(dòng)避險(xiǎn)需求、全球“去美元化”趨勢，也為金價(jià)走強(qiáng)提供支撐。長期看，全球央行加購黃金需求上升。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年2月末，我國連續(xù)16個(gè)月增持黃金儲備。
“在大類資產(chǎn)配置對沖高波動(dòng)市場越發(fā)重要的背景下，各國央行不斷增持黃金，黃金仍是當(dāng)下全球大類資產(chǎn)首選。”中信建投分析稱。
而在市場波動(dòng)背景下，黃金避險(xiǎn)性也進(jìn)一步凸顯。國研新經(jīng)濟(jì)研究院創(chuàng)始院長朱克力接受媒體采訪時(shí)表示，黃金作為一種典型的避險(xiǎn)資產(chǎn)，與其他資產(chǎn)類別相關(guān)性低，在市場波動(dòng)較大時(shí)，黃金往往能夠提供穩(wěn)定的回報(bào)，降低投資組合的整體風(fēng)險(xiǎn)。此外，黃金還具有對抗通脹的天然屬性，長期來看能夠保值增值。
因此，將黃金納入投資組合中，不僅可以提高組合的多元化程度，還能夠增強(qiáng)組合的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益。但也有業(yè)內(nèi)人士提示，投資者在參與黃金投資時(shí)，應(yīng)根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)和市場情況做好風(fēng)險(xiǎn)管理。
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