南方財(cái)經(jīng)全媒體記者 鄭嘉意 北京報(bào)道
3月18日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》（下稱《評(píng)級(jí)辦法》），將人身保險(xiǎn)公司分為五個(gè)類別。對(duì)不同等級(jí)機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)區(qū)域和資金運(yùn)用方式將面臨不同的監(jiān)管政策與措施。
記者了解到，此次《評(píng)級(jí)辦法》的發(fā)布是對(duì)《保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管暫行辦法》所提出分類監(jiān)管原則的延續(xù)，也是對(duì)中央金融工作會(huì)議中“守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線”要求的貫徹。
2022年，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管暫行辦法》并指出，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)遵循分類監(jiān)管原則，開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)類型、經(jīng)營(yíng)模式、風(fēng)險(xiǎn)狀況、系統(tǒng)重要性程度等因素，合理配置監(jiān)管資源，分類施策，及時(shí)審慎采取監(jiān)管措施。
2023年，中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要以全面加強(qiáng)監(jiān)管、防范化解風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。對(duì)于當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)議指出“經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)隱患仍然較多”，其中即包括中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。
國(guó)家金融監(jiān)管總局在公開(kāi)答記者問(wèn)時(shí)表示，《評(píng)級(jí)辦法》的出臺(tái)和實(shí)施，將有利于落實(shí)“高風(fēng)險(xiǎn)高強(qiáng)度監(jiān)管”的監(jiān)管導(dǎo)向，合理配置機(jī)構(gòu)監(jiān)管資源，真正落實(shí)分類監(jiān)管要求，引導(dǎo)人身保險(xiǎn)公司形成差異化發(fā)展的競(jìng)爭(zhēng)格局。
據(jù)悉，《評(píng)級(jí)辦法》制定將貫徹三項(xiàng)原則：一是合規(guī)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管結(jié)合；二是動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)與定期評(píng)估結(jié)合；三是定量分析與定性分析結(jié)合。
搭建風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估體系
《評(píng)級(jí)辦法》顯示，未來(lái)，人身險(xiǎn)公司將根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估體系分為五個(gè)類別。人身保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包含公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、資金運(yùn)用、資產(chǎn)負(fù)債管理、償付能力管理和其他方面六個(gè)維度。另設(shè)置“履行環(huán)境社會(huì)治理（ESG）責(zé)任情況”作為特別加分項(xiàng)，對(duì)開(kāi)展綠色保險(xiǎn)、普惠保險(xiǎn)較多的人身保險(xiǎn)公司，給予適當(dāng)加分。
《評(píng)級(jí)辦法》中，各維度權(quán)重分配如下：公司治理（22%）、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)（14%）、資金運(yùn)用（22%）、資產(chǎn)負(fù)債管理（14%）、償付能力管理（14%）、其他方面（14%）。
衡量六個(gè)維度指標(biāo)的基礎(chǔ)上，人身險(xiǎn)公司將被劃分為1-5級(jí)，數(shù)值越大意味著風(fēng)險(xiǎn)越高；此外，面臨重組的公司將被直接列為S級(jí)。在對(duì)六個(gè)維度指標(biāo)進(jìn)行量化評(píng)估的基礎(chǔ)上，監(jiān)管還將采取定量評(píng)價(jià)與定性評(píng)價(jià)結(jié)合的方式，適當(dāng)提高關(guān)鍵指標(biāo)權(quán)重，靈活監(jiān)測(cè)人身險(xiǎn)公司在不同維度的風(fēng)險(xiǎn)敏感程度。
一是強(qiáng)調(diào)公司治理與資金運(yùn)用。結(jié)合過(guò)往經(jīng)驗(yàn)，為防止人身險(xiǎn)公司出現(xiàn)公司治理與資金運(yùn)用方面的常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)，《評(píng)級(jí)辦法》明確，若出現(xiàn)上述兩個(gè)維度中任意一維度風(fēng)險(xiǎn)水平為高，則公司總體風(fēng)險(xiǎn)水平上調(diào)一個(gè)等級(jí)。
二是動(dòng)態(tài)調(diào)整評(píng)級(jí)。《評(píng)級(jí)辦法》將針對(duì)業(yè)務(wù)激進(jìn)擴(kuò)張、關(guān)聯(lián)交易等風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置相應(yīng)閾值，若超過(guò)閾值，則公司總體風(fēng)險(xiǎn)水平上調(diào)一個(gè)等級(jí)。
三是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的公司予以重點(diǎn)關(guān)注。《評(píng)級(jí)辦法》要求，對(duì)兩個(gè)及以上緯度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為高的公司，公司總體風(fēng)險(xiǎn)水平將上調(diào)一個(gè)等級(jí)。
四是制定“一票否決”機(jī)制。《評(píng)級(jí)辦法》明確，對(duì)存在其七類重大風(fēng)險(xiǎn)公司，將直接認(rèn)定為5級(jí)。即1.公司治理存在嚴(yán)重問(wèn)題；2.關(guān)聯(lián)交易管理存在嚴(yán)重問(wèn)題；3.償付能力嚴(yán)重不足；4.流動(dòng)性存在不足；5.有效資產(chǎn)不足以抵御風(fēng)險(xiǎn)；6.凈資產(chǎn)＜0，或其他償債能力嚴(yán)重不足的情形；7.監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定的存在其他重大風(fēng)險(xiǎn)的情況。
總體而言，未來(lái)，《評(píng)級(jí)辦法》將依照六大維度對(duì)人身險(xiǎn)公司進(jìn)行第一輪基礎(chǔ)評(píng)價(jià)，而后，基于第一輪評(píng)價(jià)內(nèi)容對(duì)結(jié)果進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，得出最終評(píng)級(jí)。此外，記者注意到，依照《評(píng)級(jí)辦法》要求，保險(xiǎn)公司未來(lái)將面臨以年度為單位的整體情況調(diào)查與以月度為單位的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，其風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與預(yù)警能力將大大提高。
實(shí)現(xiàn)“早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置”
據(jù)要求，各人身險(xiǎn)公司首次報(bào)送（含2023年年末和2024年一季度末數(shù)據(jù)）應(yīng)于2024年4月20日前完成。
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局方面表示，《評(píng)級(jí)辦法》有助于提升人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管效能，促進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，具體來(lái)看，對(duì)市場(chǎng)的影響主要體現(xiàn)在以下幾方面：
一是增強(qiáng)人身保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控有效性。《評(píng)級(jí)辦法》根據(jù)監(jiān)管實(shí)踐建立了風(fēng)險(xiǎn)信息庫(kù)，用于對(duì)人身保險(xiǎn)公司進(jìn)行日常監(jiān)測(cè)和監(jiān)管評(píng)估，將提高人身保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警能力，做到早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置。
二是提升人身保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)能力。《評(píng)級(jí)辦法》在評(píng)估指標(biāo)體系中引入特別加分項(xiàng)，體現(xiàn)人身保險(xiǎn)公司履行環(huán)境社會(huì)治理（ESG）責(zé)任所做出的貢獻(xiàn)，引導(dǎo)行業(yè)通過(guò)綠色保險(xiǎn)、普惠保險(xiǎn)等，更好服務(wù)共同富裕、“雙碳”等國(guó)家戰(zhàn)略。
三是推動(dòng)人身保險(xiǎn)公司差異化經(jīng)營(yíng)。監(jiān)管部門(mén)將根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，對(duì)各人身保險(xiǎn)公司進(jìn)行分級(jí)分類管理。分類監(jiān)管的實(shí)施，有助于引導(dǎo)人身保險(xiǎn)公司形成與其風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)的發(fā)展模式，推動(dòng)人身險(xiǎn)業(yè)回歸保障本源，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
本文鏈接：公司治理與資金運(yùn)用權(quán)重最大 人身險(xiǎn)公司迎來(lái)五級(jí)分類監(jiān)管http://m.lensthegame.com/show-3-13456-0.html
聲明：本網(wǎng)站為非營(yíng)利性網(wǎng)站，本網(wǎng)頁(yè)內(nèi)容由互聯(lián)網(wǎng)博主自發(fā)貢獻(xiàn)，不代表本站觀點(diǎn)，本站不承擔(dān)任何法律責(zé)任。天上不會(huì)到餡餅，請(qǐng)大家謹(jǐn)防詐騙！若有侵權(quán)等問(wèn)題請(qǐng)及時(shí)與本網(wǎng)聯(lián)系，我們將在第一時(shí)間刪除處理。
上一篇： 14位財(cái)政廳長(zhǎng)談化債：設(shè)立應(yīng)急周轉(zhuǎn)基金，制定“1+N”化債方案