21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 曹媛 深圳報(bào)道
3月14日,平安銀行(000001.SZ)公布2024年年度業(yè)績報(bào)告,也拉開了上市銀行2024年年報(bào)披露的帷幕。
去年,該行營業(yè)收入為1466.95億元,同比下降10.9%;凈利潤445.08億元,同比下降4.2%。凈息差為1.87%。
從年報(bào)中也能明顯看出平安銀行調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的跡象,表現(xiàn)為對公驅(qū)動(dòng)資產(chǎn)擴(kuò)張,零售改革進(jìn)入深水區(qū)等特點(diǎn)。
零售端,該行持續(xù)壓降零售高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),去年抵押類貸款占比較上年末提升4.0個(gè)百分點(diǎn)至62.8%;對公端,該行增加對公信貸投放,2024年末,企業(yè)貸款余額1.6萬億元,較上年末增長12.4%;對公客戶數(shù)85.33萬戶,較上年末增長13.2%。
此外,面對股價(jià)表現(xiàn),平安銀行還同時(shí)公布了《平安銀行:估值提升計(jì)劃》《平安銀行股份有限公司2024年度利潤分配預(yù)案公告》兩份重要公告。
截至3月14日收盤,平安銀行報(bào)收11.97元/股,漲幅為1.10%,最新市值為2323億元。
零售改革步入深水區(qū)
拆解貸款投放結(jié)構(gòu)來看,零售改革步入深水區(qū)。2024年,該行個(gè)人貸款余額較上年末下降10.6%;企業(yè)貸款余額較上年末增長12.4%。
平安銀行近年來正開展零售改革,重點(diǎn)推動(dòng)零售業(yè)務(wù)從高風(fēng)險(xiǎn)、高成本、高收益向中風(fēng)險(xiǎn)、中收益轉(zhuǎn)型,逐步實(shí)現(xiàn)零售客群質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)三方面提升。
零售改革成效也在最新業(yè)績中有所體現(xiàn)。其中零售貸款規(guī)模大幅收縮,個(gè)人貸款余額較上年末下降10.6%;貸款結(jié)構(gòu)方面,該行正調(diào)整零售貸款結(jié)構(gòu),具體措施為:主動(dòng)壓降高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),提升住房按揭、持證抵押等基石類業(yè)務(wù)的優(yōu)質(zhì)客戶占比,并加大重點(diǎn)產(chǎn)品投放力度,帶動(dòng)客群結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。
記者注意到,在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整的背景下,該行高風(fēng)險(xiǎn)貸款有所下降,信用卡、消費(fèi)貸、經(jīng)營貸規(guī)模均有所收縮,抵押類貸款占比較上年末提升4.0個(gè)百分點(diǎn)至62.8%。
一個(gè)更為積極的信號(hào)是,對平安銀行拖累較多的信用卡貸款,實(shí)現(xiàn)了不良貸款規(guī)模、不良率的“雙降”,信用卡應(yīng)收賬款占比降低了2.2%,不良率降低了0.21個(gè)百分點(diǎn)。
但部分個(gè)人客戶的還款能力仍持續(xù)承壓,表現(xiàn)為個(gè)人貸款不良率為1.39%,較上年末上升0.02個(gè)百分點(diǎn)。其中住房按揭貸款、消費(fèi)性貸款、經(jīng)營性貸款不良率均有所抬升,分別為0.17、0.21、0.19個(gè)百分點(diǎn)。
對公驅(qū)動(dòng)資產(chǎn)擴(kuò)張
與零售形成鮮明對比的是,平安銀行增加對公信貸投放,穩(wěn)住了基本盤。2024年末,該行企業(yè)貸款余額16069.35億元,較上年末增長12.4%。
拆解對公貸款行業(yè)投向,平安銀行實(shí)現(xiàn)了基礎(chǔ)設(shè)施、汽車生態(tài)、公用事業(yè)、地產(chǎn)四大基礎(chǔ)行業(yè)的穩(wěn)定增長,去年上述四大基礎(chǔ)行業(yè)貸款新發(fā)放4424.56億元,同比增長35.4%。
同時(shí)打造新興行業(yè)經(jīng)營組合,拓展新制造、新能源、新生活三大新興行業(yè),去年三大新興行業(yè)貸款新發(fā)放2159.88億元,同比大增41.9%。
拆分對公客戶類型,2024年末,其總行級(jí)戰(zhàn)略客戶貸款余額3080.57億元,較上年末增長20.1%;機(jī)構(gòu)客戶存款余額4119.95億元,較上年末增長8.2%;科技企業(yè)客戶數(shù)26573戶,較上年末增長11.8%;科技企業(yè)貸款余額1488.51億元,較上年末增長24.6%。
在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整之外,也能看到平安銀行業(yè)績的一些亮色。如債券投資等拉動(dòng)該行非利息凈收入532.68億元,同比增長14.0%。
此外,該行負(fù)債成本下降。2024年吸收存款平均付息率2.07%,同比下降13個(gè)基點(diǎn),其中人民幣存款付息率同比下降14個(gè)基點(diǎn),
該行年報(bào)強(qiáng)調(diào),未來將繼續(xù)強(qiáng)化客戶拓展和經(jīng)營,加強(qiáng)高成本存款產(chǎn)品管控,促進(jìn)低成本存款沉淀,持續(xù)優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)和成本。
發(fā)布估值提升計(jì)劃
值得注意的是,與平安銀行年報(bào)同時(shí)公布的還有兩份重要公告:《平安銀行股份有限公司2024年度利潤分配預(yù)案公告》(簡稱《利潤分配公告》),《平安銀行:估值提升計(jì)劃》(簡稱《估值提升計(jì)劃》)。
記者梳理發(fā)現(xiàn),兩份公告的主要用意是:重視股東合理投資回報(bào)、提振市場信心,提升公司估值等。
《利潤分配公告》中介紹了平安銀行2024年的分紅方案,該行2024年全年以每10股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣6.08元(含稅),合計(jì)派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣117.99億元,占合并報(bào)表中歸屬于本行普通股股東凈利潤的比例為28.32%。
而在《估值提升計(jì)劃》中,平安銀行提出了估值提升計(jì)劃具體方案,主要包括六方面內(nèi)容:提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力,踐行高質(zhì)量發(fā)展;建立長效激勵(lì)機(jī)制,促進(jìn)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展;合理規(guī)劃現(xiàn)金分紅的比例和頻次,與股東共享發(fā)展成果;持續(xù)優(yōu)化信息披露,回應(yīng)市場關(guān)切;強(qiáng)化投資者關(guān)系管理,增進(jìn)市場認(rèn)同;控股股東持股穩(wěn)定,提振市場信心。
值得注意的是,平安銀行將定期制定未來三年股東回報(bào)規(guī)劃,2024~2026年度每年以現(xiàn)金方式分配的利潤在當(dāng)年實(shí)現(xiàn)的可分配利潤的10%至35%之間,除年度利潤分配外,本行還可以進(jìn)行中期現(xiàn)金分紅。
值得注意的是,《估值提升計(jì)劃》發(fā)出的背景是平安銀行長期“低迷”的股價(jià)表現(xiàn)。2024年1月1日至2024年12月31日,該行股票連續(xù)12個(gè)月每個(gè)交易日的收盤價(jià)均低于最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度經(jīng)審計(jì)的每股歸屬于普通股股東的凈資產(chǎn);2024年3月15日至2024年12月31日每個(gè)交易日股票收盤價(jià)均低于2023年年度經(jīng)審計(jì)每股凈資產(chǎn)20.74元。
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