21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 曹媛 深圳報(bào)道
3月14日，平安銀行（000001.SZ）公布2024年年度業(yè)績(jī)報(bào)告，也拉開了上市銀行2024年年報(bào)披露的帷幕。
去年，該行營(yíng)業(yè)收入為1466.95億元，同比下降10.9%；凈利潤(rùn)445.08億元，同比下降4.2%。凈息差為1.87%。
從年報(bào)中也能明顯看出平安銀行調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的跡象，表現(xiàn)為對(duì)公驅(qū)動(dòng)資產(chǎn)擴(kuò)張，零售改革進(jìn)入深水區(qū)等特點(diǎn)。
零售端，該行持續(xù)壓降零售高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，去年抵押類貸款占比較上年末提升4.0個(gè)百分點(diǎn)至62.8%；對(duì)公端，該行增加對(duì)公信貸投放，2024年末，企業(yè)貸款余額1.6萬億元，較上年末增長(zhǎng)12.4%；對(duì)公客戶數(shù)85.33萬戶，較上年末增長(zhǎng)13.2%。
此外，面對(duì)股價(jià)表現(xiàn)，平安銀行還同時(shí)公布了《平安銀行：估值提升計(jì)劃》《平安銀行股份有限公司2024年度利潤(rùn)分配預(yù)案公告》兩份重要公告。
截至3月14日收盤，平安銀行報(bào)收11.97元/股，漲幅為1.10%，最新市值為2323億元。
零售改革步入深水區(qū)
拆解貸款投放結(jié)構(gòu)來看，零售改革步入深水區(qū)。2024年，該行個(gè)人貸款余額較上年末下降10.6%；企業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)12.4%。
平安銀行近年來正開展零售改革，重點(diǎn)推動(dòng)零售業(yè)務(wù)從高風(fēng)險(xiǎn)、高成本、高收益向中風(fēng)險(xiǎn)、中收益轉(zhuǎn)型，逐步實(shí)現(xiàn)零售客群質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)三方面提升。
零售改革成效也在最新業(yè)績(jī)中有所體現(xiàn)。其中零售貸款規(guī)模大幅收縮，個(gè)人貸款余額較上年末下降10.6%；貸款結(jié)構(gòu)方面，該行正調(diào)整零售貸款結(jié)構(gòu)，具體措施為：主動(dòng)壓降高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，提升住房按揭、持證抵押等基石類業(yè)務(wù)的優(yōu)質(zhì)客戶占比，并加大重點(diǎn)產(chǎn)品投放力度，帶動(dòng)客群結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。
記者注意到，在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整的背景下，該行高風(fēng)險(xiǎn)貸款有所下降，信用卡、消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸規(guī)模均有所收縮，抵押類貸款占比較上年末提升4.0個(gè)百分點(diǎn)至62.8%。
一個(gè)更為積極的信號(hào)是，對(duì)平安銀行拖累較多的信用卡貸款，實(shí)現(xiàn)了不良貸款規(guī)模、不良率的“雙降”，信用卡應(yīng)收賬款占比降低了2.2%，不良率降低了0.21個(gè)百分點(diǎn)。
但部分個(gè)人客戶的還款能力仍持續(xù)承壓，表現(xiàn)為個(gè)人貸款不良率為1.39%，較上年末上升0.02個(gè)百分點(diǎn)。其中住房按揭貸款、消費(fèi)性貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款不良率均有所抬升，分別為0.17、0.21、0.19個(gè)百分點(diǎn)。
對(duì)公驅(qū)動(dòng)資產(chǎn)擴(kuò)張
與零售形成鮮明對(duì)比的是，平安銀行增加對(duì)公信貸投放，穩(wěn)住了基本盤。2024年末，該行企業(yè)貸款余額16069.35億元，較上年末增長(zhǎng)12.4%。
拆解對(duì)公貸款行業(yè)投向，平安銀行實(shí)現(xiàn)了基礎(chǔ)設(shè)施、汽車生態(tài)、公用事業(yè)、地產(chǎn)四大基礎(chǔ)行業(yè)的穩(wěn)定增長(zhǎng)，去年上述四大基礎(chǔ)行業(yè)貸款新發(fā)放4424.56億元，同比增長(zhǎng)35.4%。
同時(shí)打造新興行業(yè)經(jīng)營(yíng)組合，拓展新制造、新能源、新生活三大新興行業(yè)，去年三大新興行業(yè)貸款新發(fā)放2159.88億元，同比大增41.9%。
拆分對(duì)公客戶類型，2024年末，其總行級(jí)戰(zhàn)略客戶貸款余額3080.57億元，較上年末增長(zhǎng)20.1%；機(jī)構(gòu)客戶存款余額4119.95億元，較上年末增長(zhǎng)8.2%；科技企業(yè)客戶數(shù)26573戶，較上年末增長(zhǎng)11.8%；科技企業(yè)貸款余額1488.51億元，較上年末增長(zhǎng)24.6%。
在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整之外，也能看到平安銀行業(yè)績(jī)的一些亮色。如債券投資等拉動(dòng)該行非利息凈收入532.68億元，同比增長(zhǎng)14.0%。
此外，該行負(fù)債成本下降。2024年吸收存款平均付息率2.07%，同比下降13個(gè)基點(diǎn)，其中人民幣存款付息率同比下降14個(gè)基點(diǎn)，
該行年報(bào)強(qiáng)調(diào)，未來將繼續(xù)強(qiáng)化客戶拓展和經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)高成本存款產(chǎn)品管控，促進(jìn)低成本存款沉淀，持續(xù)優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)和成本。
發(fā)布估值提升計(jì)劃
值得注意的是，與平安銀行年報(bào)同時(shí)公布的還有兩份重要公告：《平安銀行股份有限公司2024年度利潤(rùn)分配預(yù)案公告》（簡(jiǎn)稱《利潤(rùn)分配公告》），《平安銀行：估值提升計(jì)劃》（簡(jiǎn)稱《估值提升計(jì)劃》）。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，兩份公告的主要用意是：重視股東合理投資回報(bào)、提振市場(chǎng)信心，提升公司估值等。
《利潤(rùn)分配公告》中介紹了平安銀行2024年的分紅方案，該行2024年全年以每10股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣6.08元（含稅），合計(jì)派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣117.99億元，占合并報(bào)表中歸屬于本行普通股股東凈利潤(rùn)的比例為28.32%。
而在《估值提升計(jì)劃》中，平安銀行提出了估值提升計(jì)劃具體方案，主要包括六方面內(nèi)容：提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，踐行高質(zhì)量發(fā)展；建立長(zhǎng)效激勵(lì)機(jī)制，促進(jìn)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展；合理規(guī)劃現(xiàn)金分紅的比例和頻次，與股東共享發(fā)展成果；持續(xù)優(yōu)化信息披露，回應(yīng)市場(chǎng)關(guān)切；強(qiáng)化投資者關(guān)系管理，增進(jìn)市場(chǎng)認(rèn)同；控股股東持股穩(wěn)定，提振市場(chǎng)信心。
值得注意的是，平安銀行將定期制定未來三年股東回報(bào)規(guī)劃，2024～2026年度每年以現(xiàn)金方式分配的利潤(rùn)在當(dāng)年實(shí)現(xiàn)的可分配利潤(rùn)的10%至35%之間，除年度利潤(rùn)分配外，本行還可以進(jìn)行中期現(xiàn)金分紅。
值得注意的是，《估值提升計(jì)劃》發(fā)出的背景是平安銀行長(zhǎng)期“低迷”的股價(jià)表現(xiàn)。2024年1月1日至2024年12月31日，該行股票連續(xù)12個(gè)月每個(gè)交易日的收盤價(jià)均低于最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度經(jīng)審計(jì)的每股歸屬于普通股股東的凈資產(chǎn)；2024年3月15日至2024年12月31日每個(gè)交易日股票收盤價(jià)均低于2023年年度經(jīng)審計(jì)每股凈資產(chǎn)20.74元。
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