隨著DRG/DIP改革的全面鋪開，醫保對醫療費用的支付方式發生了根本性的變化。新形勢下，傳統的商業醫療保險產品逐漸暴露出一些不足之處：投保要求嚴格，將許多亞健康人群和高危職業者拒之門外；保障范圍狹窄，主要集中在公立醫院普通部，對于特需部、國際部以及私立醫院的就診費用難以覆蓋；產品定位與實際需求難以匹配，帶病人群和慢病患者在免賠額、自付比例等方面面臨較大壓力，而高端醫療險價格昂貴，普通工薪階層難以承受。
醫保改革既是一次挑戰，更是一次機遇。為了填補市場空白，滿足消費者日益多樣化和個性化的醫療保障需求，眾安保險對眾民保中高端醫療險進行全面升級。此次產品升級的核心邏輯在于，以客戶為中心，打破傳統醫療險產品的局限性，打造一款真正能夠與醫保改革相銜接、具有差異化競爭優勢的商業醫療險產品，為消費者提供更廣泛、更優質、更實惠的醫療保障服務，同時也為公司在激烈的市場競爭中贏得先機。
“眾安方案”之取消健康告知、提升免賠額
升級后的眾民保中高端醫療險取消了傳統的健康告知環節，這意味著廣大消費者無需再為繁瑣的健康告知問題而困擾，尤其是那些處于亞健康狀態或者患有輕微既往癥的人群，都能夠更加便捷地投保。除了腫瘤類、肝腎疾病類、心腦血管及糖脂代謝類、肺部疾病類等五大類既往癥及并發癥外，其他人群均可免健康告知投保，大大降低了投保門檻，讓更多的人有機會享受到商業醫療險的保障。
在免賠額設置上，眾民保中高端醫療險進行了大膽創新。該產品取消了傳統的免賠門檻，即使是1元的醫療費用也可以申請理賠。在0 - 2萬元以內的費用可理賠50%，2萬元以上責任內100%報銷，重大疾病責任內更是100%報銷。這一舉措有效解決了傳統醫療險免賠額過高導致患者獲得感較差的問題，真正實現了讓保險為消費者的小病和大病都提供實實在在的保障，提升了消費者在醫療費用報銷方面的體驗。
眾民保中高端醫療險為消費者提供了高額的保障額度，醫保內醫療費用保險金和醫保外醫療費用保險金保障額度均為300萬元，同時還涵蓋了質子重離子醫療保險金以及特定藥品醫療保險金，保額分別為300萬元。在醫院覆蓋方面，該產品不僅支持全國范圍內所有二級及二級以上公立醫院，還突破了公立醫院普通部的限制，覆蓋了公立醫院國際部、特需部及102家指定民營/私立醫療機構。消費者在就醫時可以享受到專家一對一診療、獨立病房等高端服務，避免了排隊擁擠的困擾，大大提升了就醫效率與體驗。
“眾安方案”之涵蓋156種院外特定高價特藥
針對醫保改革后患者對藥品理賠需求的變化，在用藥責任方面，眾民保中高端全面放開處方外購藥、械，責任內不限疾病、不限清單，包含car-t等156種院外特定高價特藥，滿足醫改后的患者對藥品理賠的需求。
在當前商業醫療險市場競爭激烈的環境下，眾民保中高端醫療險憑借其獨特的升級舉措，形成了明顯的差異化競爭優勢。與傳統醫療險產品相比，其投保條件更加寬松，免賠額創新更加惠民，保障范圍更加廣泛，用藥責任更加放開。這些優勢使得眾民保中高端醫療險能夠更好地滿足不同消費者群體的醫療保障需求，尤其是那些被傳統醫療險產品拒之門外的亞健康人群、帶病人群以及對醫療服務品質有較高要求的消費者，從而在市場中脫穎而出，吸引了大量客戶關注和購買。
“眾安方案”之引領示范效應
從客戶的角度來看，升級后的眾民保中高端醫療險為客戶帶來了全方位的優質體驗。投保流程更加簡便快捷，無需繁瑣的健康告知，節省了客戶的時間和精力；理賠過程更加順暢實惠，低免賠額甚至無免賠額的設計，讓客戶在就醫后能夠得到更及時、更充分的報銷，減輕了醫療費用負擔；就醫服務更加高端便捷，廣泛的醫院覆蓋范圍和優質的醫療服務資源，為客戶提供了更好的醫療體驗。這些都極大地提升了客戶對眾安保險品牌的滿意度和忠誠度。
眾安保險作為國內領先的互聯網保險公司，此次對眾民保中高端醫療險的升級，在行業內具有重要的引領作用。其創新的產品設計理念、以客戶為中心的服務理念以及對醫保改革趨勢的精準把握，為其他保險公司提供了寶貴的借鑒經驗。眾民保中高端醫療險的成功推出，不僅推動了商業醫療險產品在保障范圍、理賠模式等方面的創新發展，也為整個保險行業如何更好地與醫保改革相銜接、如何滿足消費者多元化醫療保障需求提供了有益的探索和示范。
自眾民保中高端醫療險升級上線以來，市場反響熱烈。在短時間內就取得了令人矚目的銷售成績，上線發售首日保費就超過了500萬元，多名保險經紀人在社交媒體平臺發布的業績戰報也顯示了該產品的火爆程度。這一方面得益于產品本身的優勢和特色，另一方面也反映了消費者對高品質商業醫療險產品的強烈需求。
多家投行看好持續上升空間
近日，中金公司針對眾安在線發布研報，維持公司跑贏行業評級，給出目標價為16港元。
在研報中，中金公司看好眾安在線的產品創設及經營能力。眾安在線近期推出“眾民保中高端醫療險” 銷售火熱，其以免健康告知、高齡/帶病/高危職業均可保、0 免賠（除外嚴重既往癥相關責任）、拓展外購藥械和重疾特需責任等特性成為市場焦點，這些特征較好地改善了過往醫療險責任范圍與被保險人需求不匹配的諸多痛點，并且產品價格也具有競爭力。
中金公司認為，眾安在線此次嘗試對于行業來說具有積極意義，在醫保改革大背景下公司健康險業務整體面臨的機遇大于挑戰，建議持續關注。（咸寧新聞網）
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