近日，由WEMONEY研究室主辦，人民日報數字傳播提供媒體支持，中國社科院金融所金融科技研究室、中國消費金融40人論壇、星圖金融研究院提供學術支持的 “2023年度消費金融論壇”暨第六屆「司庫品牌計劃」發布儀式順利舉辦。
值得關注的是，2023年度“司庫品牌計劃”評選圍繞普惠、綠色、市場競爭力、風險管理能力、科技創新、ESG、客戶滿意度、消費者權益保護、數字化轉型等關鍵詞和核心指標，評選出2023年度行業的標桿機構。經過專家評審團嚴格的評選程序評定，瓴岳科技（Fintopia）脫穎而出，躋身“2023年度杰出消費金融服務機構”。
在數字化技術的賦能下，消費金融行業逐步由粗放式向精細化運營轉型，如今邁入新的發展階段。瓴岳科技（Fintopia）自2015年成立至今，始終聚焦消費金融，集團旗下擁有洋錢罐、Easycash等知名品牌，始終堅持以用戶為中心，助力消費金融發展。此次榮獲“年度卓越數字科技機構”，無疑體現了市場對于其在消費金融領域創新成果的認可與肯定。
消費金融邁入快車道
金融科技多元化賦能
2023年以來，種種金融政策“組合拳”頻頻推出，都把支持恢復和擴大消費擺在優先位置。在政策推動以及供給側改革的大背景下，以消費金融為代表的服務性行業顯然已成為解決需求和供給結構不平衡的突破口。
《中國消費金融公司發展報告(2023)》顯示，截至2022年末，消費金融公司服務客戶人數突破3億人次，達到3.38億人次，同比增長18.4%;資產規模及貸款余額雙雙突破8000億元，分別達到8844億元和8349億元，同比增長均為17.5%，高于經濟增速和消費增速，為恢復和擴大消費需求作出了積極貢獻。
面對政策的支持與推動以及巨大的市場需求，互聯網消費金融亦蓬勃而起，瓴岳科技基于其多年來的實戰經驗，成果亦較為亮眼。該公司基于消費金融大趨勢，從小微企業、新市民等普惠群體入手，全面提升金融服務的可得性與可控性。
“我們始終堅信科技和智能會促進金融普惠，帶來更加平等、便捷、安全和可持續的金融服務。我們根據不同國情建立更具適應性的品牌，通過互聯網、大數據、人工智能等手段提供個性化的消費金融產品，并幫助小微企業和農民的生產經營獲得金融支持。“瓴岳科技方面表示。
當然，成果的背后，離不開科技力量的支撐。作為一家技術驅動型的金融科技公司，瓴岳科技（Fintopia）自轉型升級以來，憑借在人工智能、大數據等數字化科技手段方面的豐富實戰經驗，通過全業務鏈條的技術輸出，致力于助力金融機構把普惠信貸精準投放給B端的小微商戶、C端的消費者以及三農群體。該公司自研的數字化解決方案，能夠從貸前審查、貸中決策到貸后管理進行全流程覆蓋，在風險可控的前提下提升金融機構與普惠群體的信貸交易匹配度，改善普惠金融的觸達范圍和用戶體驗，全面賦能金融數字化變革。
技術為盾
合力防范金融黑灰產
當前，金融黑灰產對金融消費環境秩序的擾亂日益突出。黑灰產業的存在不僅損害了消費者的利益，也影響了整個消費金融行業的健康發展。
在此次活動上，國家金融與發展實驗室副主任楊濤表示，金融黑產灰產逐漸呈現一個高度專業化、鏈條化、體系化的現象，不僅想方設法來鉆法律政策空子，而且逐漸利用數字化與新技術來強化侵害金融消費者的能力。他認為，應該以教育為抓手，全面提升國民的財商水平，才能逐漸弱化金融黑灰產生存的“客戶”土壤。
中國互聯網金融協會法規咨詢部（研究部）主任肖翔也指出，隨著我國經濟社會數字化轉型按下“快進鍵”，以電信網絡詐騙、非法代理維權、有組織逃廢債等為代表的金融領域“黑灰產”活動呈現出專業化、規模化、復雜化、隱蔽化、擴散化“五化”特點，給金融行業正常秩序和社會信用體系帶來嚴重沖擊。在肖翔看來，做好數字化時代下金融領域“黑灰產”治理是一項復雜艱巨的系統性工程，需要各方凝聚共識、形成合力、共同應對。
瓴岳科技方面也曾表示，“技術手段不斷更新，反詐工作更需長期堅持，這非一家企業可以為之。若要將此工作進行的更加深入，必須與業內聯手，共同抗擊，而我們要做的便是基于自身在金融科技領域的長期積累，去摸索出更多的解決路徑。”
打擊黑灰產，瓴岳科技也在行動。從內部來看，瓴岳科技目前已建立《數據分級與數據加密管理制度》、《用戶隱私保護制度》等，為保護用戶信息提供了明確、嚴格、細致的體系支持。為了讓數據安全意識生根于每一個員工心中，瓴岳科技集團成立了“信息安全領導小組”，該小組由CEO領導、各部門負責人組成，由法務部門、內審部門共同推進，對用戶信息安全的保護提供全方位、穿透性的監督機制。
從外部來看，瓴岳科技（Fintopia）先后加入打擊金融領域黑產聯盟、互聯網及金融反詐聯盟。在金融監管部門、公安等政府部門指導下，瓴岳科技與業內機構聯手，優勢互補，致力打擊“不法貸款中介”“代理退保”“非法代理維權”等金融領域黑產行為，以及互聯網金融欺詐行為。
用戶至上
創新消保服務新模式
如果說，高舉科技利刃，持續加大數字化金融服務輸出與賦能，防范金融風險，是金融科技實力的彰顯，那么深入探析消費者特點與需求，在提供安全、高效地金融服務的同時，全方位加碼消費者權益保護，無疑是持續夯實實力的根本。
“消費者是上帝”。在此層面上，瓴岳科技開創了一條適用自身發展，順應市場變化，響應監管政策的消費者權益保障新模式。
首先結合自身用戶特征，瓴岳科技（Fintopia）給用戶做了清晰的“畫像”，從新市民、普惠金融、小微企業主、年輕等核心關鍵詞入手，梳理出此類用戶更為需要和關心的消費者保護內容，篩選出更容易觸達到此類用戶的形式和媒介。同時，瓴岳科技將消費者權益保護的策略確定為“教育為先，保護為主”，除了特定的宣傳日，也會在平時持續性、主動地向用戶宣傳和講解相關金融知識，比如預警時下較為新潮的詐騙手段、分享健康的金融及消費觀念、普及征信相關的知識等。
值得關注的是，在消費者權益保護設立中，瓴岳科技（Fintopia）從實際出發，借助自身的科技和數據分析實力，對此前的客訴數據進行了全面、仔細分析，創建了消費者權益保護的“哨點模式”。而在該模式中，客服人員作為最容易接觸到一線客戶的人，成為了“哨點模式”成功實施的關鍵。
此外，為了保證“哨點模式”的落地實施，瓴岳科技集團（Fintopia）成立了“消保委員會”，由客服部門、業務部門、技術部門、法務部門、內審部門等聯合成立，還創建了一套消保等級制度，以求以最高效率完成消費者投訴內容的結案，真正將消費者的權益放在心上。
科技驅動，創新不止。從精細化、多元化的服務，到定制化、全方位的消保模式，瓴岳科技始終都在思考更為符合數字化時代的金融科技發展路徑。
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