十余家信托公司去年被罰金額超3000萬元
作為金融行業(yè)重要支柱之一，信托業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)備受業(yè)內(nèi)關(guān)注。數(shù)據(jù)顯示，剛剛過去的2023年，監(jiān)管部門對(duì)違法違規(guī)信托公司的罰款金額超3000萬元。對(duì)此，業(yè)內(nèi)專家表示，在信托業(yè)務(wù)新分類指引下，信托監(jiān)管政策將持續(xù)迭代升級(jí)，強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)也將常態(tài)化。
2023年12月29日，國家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局對(duì)中鐵信托作出罰款人民幣98萬元的行政處罰。該公司主要違法違規(guī)事實(shí)包括：風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)不實(shí)，掩蓋表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；開展非賣斷式債權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)“非潔凈”處置信托項(xiàng)目，且出現(xiàn)逾期后未納入不良資產(chǎn)管理；違規(guī)開展房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)；貸后管理不嚴(yán)，導(dǎo)致信托資金4.79億元被挪用。
無獨(dú)有偶。2023年12月28日，國通信托因違規(guī)開展政信業(yè)務(wù)、發(fā)行新項(xiàng)目承接風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目、虛假壓降融資類信托等多項(xiàng)違規(guī)被國家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局處罰，同時(shí)多人被警告和罰款。12月12日，平安信托因協(xié)助保險(xiǎn)資金變相投資單一資金信托、凈值化管理不到位、嵌套層數(shù)不符合資管新規(guī)要求、合格投資者人數(shù)突破資管新規(guī)要求、信息披露管理不到位，被國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局罰款180萬元，3名相關(guān)責(zé)任人也被警告。
上述3家信托公司被罰只是一個(gè)“縮影”。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2023年包括中鐵信托、百瑞信托、山西信托、雪松國際信托、廈門信托、重慶信托、云南信托、華潤信托、興業(yè)信托、中誠信托等在內(nèi)的至少15家信托公司被處罰，涉及多家知名機(jī)構(gòu)和相關(guān)負(fù)責(zé)人，被罰金額合計(jì)高達(dá)3008萬元。其中，單筆罰款超過100萬元的罰單有9單。雪松國際信托兩度被罰，合計(jì)金額高達(dá)910萬元。
記者注意到，有7家信托公司被罰和房地產(chǎn)有關(guān)。比如，山西信托的違法事項(xiàng)中，有“信托資金變相用于土地儲(chǔ)備”；雪松國際信托被罰的理由中，含“向開發(fā)商資質(zhì)不達(dá)標(biāo)的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目提供融資”等。另外，有多家信托公司因數(shù)據(jù)質(zhì)量問題而被處罰。比如，昆侖信托因“標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管數(shù)據(jù)錯(cuò)漏報(bào)、標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管數(shù)據(jù)交叉核驗(yàn)不一致”，被國家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局處以80萬元罰款，相關(guān)責(zé)任人被予以警告；云南信托因“部分非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與事實(shí)不符”等違法違規(guī)事實(shí)，被監(jiān)管處以60萬元罰款。
“堅(jiān)持把防控風(fēng)險(xiǎn)作為金融工作的永恒主題。房地產(chǎn)、地方債務(wù)、中小金融機(jī)構(gòu)是金融風(fēng)險(xiǎn)防范重點(diǎn)領(lǐng)域，也是信托公司展業(yè)合作多有涉及的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，需要格外防范和關(guān)注，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置。”中國信托業(yè)協(xié)會(huì)特約研究員袁田表示，面對(duì)行業(yè)轉(zhuǎn)型承壓和新業(yè)務(wù)拓展機(jī)遇并存的發(fā)展進(jìn)程，2023年以來，信托公司股東和經(jīng)營層變動(dòng)頻繁，超三成信托公司董監(jiān)高發(fā)生變動(dòng)。這一方面會(huì)加速信托公司戰(zhàn)略調(diào)整，深化促進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型；另一方面也會(huì)對(duì)公司治理帶來不確定性挑戰(zhàn)。
值得一提的是，雖然2023年受處罰信托公司數(shù)量和金額都處在高位，但卻不是最高的。數(shù)據(jù)顯示，2022全年共有18家原銀保監(jiān)局對(duì)21家信托公司共開出112張罰單(含個(gè)人)，合計(jì)處罰金額6814萬元，其中14家信托公司被罰金額超過(含)100萬元；2021年，18家信托公司收到34張罰單，共計(jì)被處以罰款7071萬元，其中四川信托收到的罰單金額達(dá)3490萬元。
對(duì)此，用益信托研究員帥國讓表示，從處罰金額來看，雖然2023年整體處罰金額總量較前幾年有所下降，但并不表示信托強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)的減弱。從處罰內(nèi)容來看，除了以往的貸前貸后盡職調(diào)查不到位、向不合規(guī)地產(chǎn)公司發(fā)放信托貸款、未按規(guī)定向投資者披露信息及違反審慎經(jīng)營原則等除外，2023年還新增了“凈值化管理不到位、風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確”等違規(guī)行為，說明處罰的細(xì)節(jié)及專業(yè)化更加突出明確。
“處罰只是手段并非目的，監(jiān)管趨嚴(yán)可以起到較好的警示效果，雖然在短期內(nèi)給部分信托公司帶來陣痛，但長期看有利于行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展。”北京一位信托資深人士認(rèn)為，雖然近年信托罰單有所增加，但整體行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可控。針對(duì)近年來金融市場(chǎng)的諸多亂象，監(jiān)管部門加大了處罰問責(zé)力度，提升違法違規(guī)成本，震懾違法違規(guī)行為，強(qiáng)監(jiān)管的良好氛圍加快形成。
近年來處罰緣由不僅聚焦于具體業(yè)務(wù)，監(jiān)管層也對(duì)信托公司和責(zé)任人的監(jiān)督力度持續(xù)加大，“雙罰”之下監(jiān)管專業(yè)度持續(xù)提升，彰顯了合規(guī)監(jiān)管常態(tài)化和系統(tǒng)化的成效。對(duì)此，帥國讓也認(rèn)為，在信托業(yè)務(wù)新分類指引下，預(yù)計(jì)強(qiáng)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)將會(huì)常態(tài)化，信托監(jiān)管政策層面亦將持續(xù)迭代升級(jí)。
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