21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者何柳穎 深圳報(bào)道
“跨境理財(cái)通2.0”成為投資者“香餑餑”。
4月23日，中國(guó)人民銀行廣東省分行發(fā)布2024年3月“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)情況。數(shù)據(jù)顯示，3月粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財(cái)通”的個(gè)人投資者新增24288人，境內(nèi)銀行通過(guò)資金閉環(huán)匯劃管道辦理資金跨境匯劃20574筆，金額131.06億元。
其中，港澳地區(qū)新增1051人參與北向通，銀行辦理北向通資金跨境匯劃業(yè)務(wù)454筆，跨境匯劃金額0.18億元；內(nèi)地新增23237人參與南向通，銀行辦理南向通資金跨境匯劃業(yè)務(wù)20120筆，跨境匯劃金額130.88億元。
截至2024年3月末，粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財(cái)通”個(gè)人投資者9.77萬(wàn)人，包括港澳投資者4.74萬(wàn)人，內(nèi)地投資者5.03萬(wàn)人，涉及相關(guān)資金跨境匯劃6.98萬(wàn)筆，金額283.89億元。
內(nèi)地新增2.3萬(wàn)人參與南向通，環(huán)比增長(zhǎng)約12倍
2月26日，新修訂的粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則正式施行，標(biāo)志著“跨境理財(cái)通”2.0版本啟動(dòng)。
3月成為“跨境理財(cái)通”2.0版本實(shí)施后的第一個(gè)完整月，數(shù)據(jù)顯示，該月內(nèi)地新增投資者人數(shù)猛漲，內(nèi)地與香港間往來(lái)的“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)表現(xiàn)亮眼。
從參與者人數(shù)看，3月粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財(cái)通”的個(gè)人投資者新增24288人，其中，港澳地區(qū)新增1051人參與北向通，內(nèi)地新增23237人參與南向通。
環(huán)比來(lái)看，2月粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財(cái)通”的個(gè)人投資者新增2391人，其中，港澳地區(qū)新增573人參與北向通，內(nèi)地新增1818人參與南向通。這意味著，3月南向通新增客戶數(shù)較2月增長(zhǎng)約12倍。
從業(yè)務(wù)情況看，3月內(nèi)地與香港間往來(lái)的“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)筆數(shù)18518筆，跨境匯劃金額121.93億元，占匯劃總額的93.03%；內(nèi)地與澳門間往來(lái)的“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)筆數(shù)2056筆，金額9.13億元，占匯劃總額的6.97%。
具體到粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地城市，3月廣東轄區(qū)（含廣州、東莞、佛山、珠海、江門、中山、惠州、肇慶）與港澳間往來(lái)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)匯劃金額65.99億元，占跨境匯劃總額的50.35%，其中北向通業(yè)務(wù)占比0.12%，南向通業(yè)務(wù)占比99.88%。深圳與港澳間往來(lái)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)匯劃金額65.06億元，占跨境匯劃總額的49.65%，其中北向通業(yè)務(wù)占比0.15%，南向通業(yè)務(wù)占比99.85%。
整體而言，內(nèi)地與香港間往來(lái)業(yè)務(wù)依然是“跨境理財(cái)通”的主要池子。
截至2024年3月末，內(nèi)地與香港間往來(lái)的“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)筆數(shù)5.88萬(wàn)筆，跨境匯劃額268.57億元，占匯劃總額的94.60%；內(nèi)地與澳門間往來(lái)的“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)筆數(shù)1.10萬(wàn)筆，跨境匯劃額15.32億元，占匯劃總額的5.40%。
從投資產(chǎn)品看，存款產(chǎn)品依然備受青睞。
截至2024年3月末，參與“跨境理財(cái)通”的個(gè)人投資者購(gòu)買投資產(chǎn)品市值余額為164.41億元。其中，北向通項(xiàng)下，港澳個(gè)人投資者持有境內(nèi)投資產(chǎn)品市值余額為2.01億元，包含理財(cái)產(chǎn)品1.22億元、基金產(chǎn)品0.79億元；南向通項(xiàng)下，內(nèi)地個(gè)人投資者持有港澳投資產(chǎn)品市值余額為162.4億元，包含投資基金2.24億元、債券0.25億元、存款159.91億元。
目前而言，深圳、廣州、珠海、佛山四市成為參與主力。截至2024年3月末，大灣區(qū)內(nèi)地九市中，深圳、廣州、珠海、佛山四市“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)匯劃金額占比為83.84%。
“已經(jīng)開滿了，沒有名額了”
“我們的‘跨境理財(cái)通’已經(jīng)開滿了，沒有名額了。”
“五一后我們會(huì)開放1000個(gè)名額，用完即止。”
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者在24日問(wèn)詢了多位銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理，對(duì)方均反饋“跨境理財(cái)通”產(chǎn)品十分暢銷，額度緊張。
有的投資者仍在苦等額度，比如已經(jīng)開戶4個(gè)月的陳女士，目前仍未獲得“跨境理財(cái)通”的產(chǎn)品購(gòu)買機(jī)會(huì)，比較幸運(yùn)的是“我丈夫上周在別的銀行提交了開戶，這周已經(jīng)買上了”。記者了解到，陳女士丈夫購(gòu)買的是3個(gè)月的存款產(chǎn)品，“利率一般，5%的已經(jīng)沒有額度了”。
中國(guó)銀行研究院研究員初曉向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者分析稱，“個(gè)人投資者對(duì)‘跨境理財(cái)通’2.0的參與熱情大漲，一方面反映出此次優(yōu)化升級(jí)實(shí)現(xiàn)了對(duì)持續(xù)增長(zhǎng)的大灣區(qū)跨境理財(cái)市場(chǎng)需求的適配。另一方面也反映出，在當(dāng)前市場(chǎng)不確定性增加的環(huán)境下，個(gè)人投資者對(duì)優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)和多元化、多樣化資產(chǎn)配置的需求將持續(xù)增加。”。
修訂后的粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則對(duì)原來(lái)的試點(diǎn)政策進(jìn)行了一系列優(yōu)化，而“跨境理財(cái)通”3月走俏市場(chǎng)，也印證了2.0版本正帶來(lái)積極成效。
具體而言，修訂后的實(shí)施細(xì)則優(yōu)化了投資者準(zhǔn)入條件，新增內(nèi)地投資者“近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元”的可選條件；新增證券公司作為試點(diǎn)主體；將投資者個(gè)人額度由100萬(wàn)元提高至300萬(wàn)元；將內(nèi)地銷售銀行的人民幣存款產(chǎn)品納入“北向通”合資格產(chǎn)品范圍。同時(shí)，為迎接“跨境理財(cái)通”2.0，多家試點(diǎn)銀行進(jìn)行了產(chǎn)品擴(kuò)容。比如星展銀行宣布南向通理財(cái)產(chǎn)品種類將增至超過(guò)220種。
初曉認(rèn)為，未來(lái)主要經(jīng)濟(jì)體貨幣政策轉(zhuǎn)向仍存不確定性，全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇乏力，全球金融市場(chǎng)面臨調(diào)整。“跨境理財(cái)通”產(chǎn)品配置以低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為主，契合了大灣區(qū)投資者穩(wěn)健理財(cái)?shù)脑V求。
“在此背景下，‘跨境理財(cái)通’為投資者分散資產(chǎn)配置和捕捉市場(chǎng)機(jī)遇提供重要渠道。未來(lái)可以繼續(xù)推出更趨多樣化、個(gè)性化的投資產(chǎn)品，以滿足不同投資者的需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，提高投資者的選擇性和參與度。”初曉補(bǔ)充稱。
多家券商行動(dòng)，盼獲入場(chǎng)券
展望“跨境理財(cái)通”長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，受訪專家認(rèn)為2.0版本將進(jìn)一步促進(jìn)大灣區(qū)互聯(lián)互通。
招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院研究員董希淼向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，“跨境理財(cái)通”2.0正式啟動(dòng)運(yùn)行，具有三方面的影響和意義。
一是進(jìn)一步提升粵港澳大灣區(qū)跨境投資便利化，更好地滿足大灣區(qū)居民跨境投資理財(cái)和全球配置資產(chǎn)的需要；二是更有力地推動(dòng)大灣區(qū)金融監(jiān)管的溝通配合，進(jìn)而促進(jìn)大灣區(qū)金融法律協(xié)調(diào)統(tǒng)一，促進(jìn)大灣區(qū)金融市場(chǎng)互聯(lián)互通；三是有助于穩(wěn)步探索和推進(jìn)資本項(xiàng)目可兌換，進(jìn)一步促進(jìn)和深化金融業(yè)擴(kuò)大開放、深化改革，為全國(guó)金融業(yè)“雙向開放”探索和積累更多的經(jīng)驗(yàn)。
在董希淼看來(lái)，券商的加入是最大亮點(diǎn)。“增加證券公司參與試點(diǎn)，這將推動(dòng)證券公司提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力和投資研究能力，服務(wù)好跨境投資者，進(jìn)一步融入國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。”
“證券公司客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好相對(duì)較高，對(duì)基金等產(chǎn)品接受度更高，與銀行客戶形成互補(bǔ)，為跨境理財(cái)通帶來(lái)新的發(fā)展契機(jī)。證券公司加入試點(diǎn)，也為投資者提供了更多選擇，同時(shí)也增加了投資額度。如個(gè)人同時(shí)通過(guò)銀行和證券公司參與投資，兩種渠道分別有150萬(wàn)元額度。”董希淼具體指出。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，部分券商正在積極推進(jìn)，盼望拿到這張入場(chǎng)券。
廣發(fā)證券此前向21記者表示已積極申請(qǐng)納入“跨境理財(cái)通”的政策試點(diǎn)范圍。3月28日，廣發(fā)證券在《內(nèi)部控制自我評(píng)價(jià)報(bào)告》中表示，2023年，公司修訂了《證券托管業(yè)務(wù)管理細(xì)則》《廣發(fā)通賬戶業(yè)務(wù)管理規(guī)定》《證券查詢業(yè)務(wù)操作指引》《不合格賬戶規(guī)范業(yè)務(wù)操作指引》等制度，積極探索并推動(dòng)跨境理財(cái)通等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。
4月16日，國(guó)信證券在《2023年度董事會(huì)工作報(bào)告》中表示，“跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)試點(diǎn)申請(qǐng)穩(wěn)步推進(jìn)。”
本文鏈接：“跨境理財(cái)通2.0”爆火！內(nèi)地新增2.3萬(wàn)人參與南向通，環(huán)比激增約12倍http://m.lensthegame.com/show-3-17965-0.html
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