21世紀經濟報道記者 陳植 上海報道
4月23日，陸金所控股（NYSE：LU；06623.HK）發布2024年第一季度財務報告顯示，一季度企業實現營業收入69.64億元。截至3月底，陸金所控股凈資產達到928億，貨幣余額為394億，為未來業務發展提供有力支持。
對于一季度凈虧損8.3億元，陸金所控股聯席CEO計葵生表示，一季度凈利潤虧損的主要原因是特別派息所導致的所得稅同比增加234%，若剔除這項所得稅影響，一季度陸金所的稅前利潤為4.5億元。
在他看來，作為小微企業主金融服務賦能機構，一季度陸金所控股始終堅持普惠金融定位，持續推進戰略改革，不斷提升普惠金融服務能力，加大對小微企業、居民消費的金融支持力度，有效助力擴大內需，持續強化全面風險管理，堅定不移推進高質量發展，努力在服務中國式現代化進程展現金融擔當。
數據顯示，截至2024年3月底，陸金所控股累計服務約2170萬客戶，賦能的貸款余額達到2702億元，一季度新增貸款481億元，通過向更多小微企業與居民消費提供更全面便捷的金融服務，助力中國宏觀經濟持續復蘇。
值得注意的是，隨著業務不斷發展，陸金所控股的資產負債表狀況依舊穩健。截至3月底，陸金所控股貨幣余額達到394億，均為企業未來業務發展提供有力支持。
多位二級市場投資機構人士指出，盡管陸金所控股一季度實現虧損，但這主要由特別派息所導致的所得稅增加所致。鑒于陸金所控股一季度稅前盈利4.5億，各項風險指標持續向好，加之中國經濟基本面持續好轉帶動小微、消費等普惠金融市場擴容，就中長期而言，陸金所控股業績若能持續好轉，仍然具備較高的配置價值。
四大風險減量改革舉措“持續見效”
2024年一季度，宏觀經濟運行整體回升向好，市場需求逐步恢復。與此同時，小微經營主體活力仍待加強，資產質量管控仍面臨挑戰。
面對新的市場環境，2023年陸金所控股以“優質量、優結構”為方向，落地了涉及產品組合、線下布局、隊伍建設、優化風控的四大風險減量改革舉措，同時推進業務模式改革
今年一季度，這些舉措已初見成效，推動陸金所控股資產質量出現改善跡象。
一是資產質量企穩。今年一季度，陸金所控股的前期風險指標C-M3由2023年第四季度的1.2%降至1%，貸款資產質量呈好轉跡象。
二是在100%擔保模式下，陸金所控股新增業務變現能力正在增強。財報顯示，隨著公司完成向100%擔保模式的轉型，陸金所控股的take rate（收入率）由2023年第四季度的7%提升至9%，隨著公司100%擔保模式下的貸款占比提高，收入率有望進一步改善。
三是陸金所控股的多元化戰略取得顯著進展——在“消費金融+小微融資”雙引擎驅動下，陸金所控股旗下消費金融業務穩健發展，一季度消費金融新增貸款203億，同比增長46%，占總新增貸款的42%。
4月初，陸金所控股完成對平安壹賬通銀行的收購，借助陸金所控股憑借金融科技實力拓展國際市場。未來，陸金所控股將憑借虛擬銀行牌照打造創新數字化銀行服務，以金融科技助力香港普惠金融，服務大灣區實體經濟發展。
第四，陸金所控股隊伍改革取得成效——通過直銷團隊建設，鞏固了陸金所控股的差異化優勢；陸金所控股逐步建立的強素質、高產能、專業化的精優團隊，也在持續提升小微融資服務的效率和質量。
數據顯示，隨著四大風險減量改革舉措與業務模式改革逐步見效，一季度陸金所控股通過敏捷運營和成本控制，實現總支出同比下降27%。
陸金所控股董事長兼CEO趙容奭表示，戰略改革動能的逐步釋放，為陸金所控股長期高質量發展奠定了基礎。今年企業將繼續審慎經營，努力保持向好的發展趨勢，穩健推進戰略改革。
持續提升普惠金融覆蓋面與滿意度
為了持續推動實體經濟與消費市場發展，國家相關部門日益重視普惠金融的高質量發展。
近日，國家金融監督管理總局發布《國家金融監督管理總局辦公廳關于做好2024年普惠信貸工作的通知》，要求金融機構立足于服務高質量發展，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，深化金融供給側結構性改革，優化金融資源配置，形成與實體經濟發展相適應的普惠信貸服務體系，實現2024年普惠信貸供給保量、穩價、優結構，更好滿足小微企業、涉農經營主體及重點幫扶群體多樣化的金融需求。
今年以來，陸金所控股積極響應國家政策措施要求，持續提升普惠金融服務的覆蓋面與滿意度，持續完善產品創新能力和服務體系建設。
如今，陸金所控股旗下平安普惠融資擔保有限公司（下稱“平安擔保”）不斷加大擔保比例，通過融擔模式助力合作銀行更好實現小微貸款“敢貸愿貸”。 財報顯示，截至3月底，陸金所控股的風險承擔比例提高至48.3%。
與此同時，平安擔保積極按照國家金融監督管理總局工作部署， 持續推進“六個進”行動（進園區、進社區、進樓宇、進鄉鎮、進商會、進協會），加大企業走訪對接力度，一站式滿足小微企業、民營企業、涉農小微主體等市場主體和廣大人民群眾的融資服務需求。
陸金所控股則緊跟國家戰略導向，研判產業發展趨勢，做深行業化服務，持續構建行業化經營的差異化。近年，陸金所控股持續加大重點領域小微企業支持力度，傾斜金融資源服務新質生產力——根據重點行業的發展情況，優化調整了風險評估體系；推動重點領域信貸服務提質增效，著力加強對小微經營主體可持續發展、鄉村振興戰略的金融支持，并在普惠金融服務融入綠色低碳發展目標。
在積極提升小微貸款覆蓋面與滿意度之際，陸金所控股也在全力推動消費貸款業務快速成長，助力國內消費市場持續發展。
2024年是商務部確定的“消費促進年”。陸金所控股對此加大金融促進居民消費的力度，一季度消費金融新增貸款同比增長46%。
這背后，陸金所控股持續推進數字金融建設“功不可沒”。2023年，陸金所控股的AI智能貸款解決方案“行云”實現四大升級，包括流程并行、操作簡化、系統提速以及UI統一，將借款申請流程斷點數量減少50%，申請流程平均耗時降低31%，極大提升用戶的借款體驗及使用效率。
截至去年底，“行云”已累計服務客戶79.6萬，客戶累計獲得借款約2181億元。
陸金所控股還推出“智能客服2.0”，實現了煥新服務界面、升級服務功能、拓展服務方式三大升級。2023年，智能客服累計服務客戶784萬人次，解決率達84%。
趙容奭表示，陸金所控股將繼續響應黨和國家號召，始終堅持踐行金融工作的政治性、人民性，回歸本源，找準定位，切實增強競爭和服務能力，豐富金融產品和服務，不斷適應經濟高質量發展新要求，加強對重點領域和薄弱環節的支持，做好五篇“大文章”。
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