21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 記者李愿 北京報(bào)道
2月21日，金融監(jiān)管總局發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2023年我國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)平穩(wěn)增長(zhǎng)，截至2023年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額417.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.9%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額176.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.1%，占比42.4%；股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額70.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.7%，占比17%。
2023年商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)3.2%，增幅較去年同期收縮2.2個(gè)百分點(diǎn)。平均資本利潤(rùn)率為8.93%，較上季末下降0.52個(gè)百分點(diǎn)。平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為0.7%，較上季末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。
截至2023年末，商業(yè)銀行不良貸款余額3.2萬(wàn)億元，較上季末基本持平；商業(yè)銀行不良貸款率1.59%，較上季末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。
不良率2015年來首次低于1.60%
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者據(jù)2023年商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況表測(cè)算，2023年商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)23774億元，同比增長(zhǎng)3.24%，扭轉(zhuǎn)了2023年前三個(gè)季度增速連續(xù)提升的趨勢(shì)。
分銀行類型看，國(guó)有大行、股份行、城商行、民營(yíng)銀行、農(nóng)商行、外資行凈利潤(rùn)增速分別為1.77%、-3.67%、14.81%、15.91%、14.75%、-4.93%，對(duì)比2023年前三季度看，除業(yè)績(jī)?cè)鏊俨▌?dòng)較大的農(nóng)商行外，股份行增速進(jìn)一步下降至-3.67%，城商行、外資行增速提升，國(guó)有大行、民營(yíng)銀行增速保持相對(duì)穩(wěn)定。
截至2月21日，共計(jì)有9家銀行發(fā)布了2023年業(yè)績(jī)快報(bào)。股份行中，招商銀行、中信銀行2023年歸屬于上市公司凈利潤(rùn)增速分別為6.22%、7.91%，而2023年前三季度增速分別為6.52%、9.19%，均環(huán)比下降；頭部城商行中，寧波銀行、杭州銀行2023年歸屬于上市公司凈利潤(rùn)增速分別為10.66%、23.15%，而2023年前三季度增速分別為12.55%、26.06%，也均環(huán)比下降，其他城商行中如齊魯銀行、長(zhǎng)沙銀行則出現(xiàn)環(huán)比提升。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，商業(yè)銀行不良貸款余額為32256億元，環(huán)比增加10億元，但不良率環(huán)比下降0.02個(gè)百分點(diǎn)至1.59%，為2015年12月末以來首次低于1.60%，一方面貸款余額增速高于總資產(chǎn)增速，另一方面是不良貸款處置繼續(xù)保持較大力度。金融監(jiān)管總局此前披露，2023年銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)3萬(wàn)億元（2017年以來累計(jì)處置銀行不良資產(chǎn)達(dá)18萬(wàn)億元），保持處置力度。
分銀行類型看，國(guó)有大行、股份行、城商行、民營(yíng)銀行、農(nóng)商行、外資行2023年末不良率分別為1.31%、1.32%、1.85%、1.52%、3.22%、0.72%，其中民營(yíng)銀行不良率創(chuàng)歷史新高，此前有個(gè)別民營(yíng)銀行在2024年同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃中披露了2023年末的不良率情況，中關(guān)村銀行為1.57%、眾邦銀行為1.73%。
凈息差首次低于1.70%
2019年以來，受貸款利率持續(xù)下行、存款定期化影響，商業(yè)銀行凈息差處于不斷下降的狀態(tài)，最新數(shù)據(jù)顯示，2023年商業(yè)銀行凈息差為1.69%，首次低于1.70%，較2023年前三季度下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。
央行此前披露，2023年企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.88%，同比下降0.29個(gè)百分點(diǎn)，持續(xù)創(chuàng)有統(tǒng)計(jì)以來新低。
分銀行類型看，國(guó)有大行、股份行、城商行、民營(yíng)銀行、農(nóng)商行、外資行凈息差分別為1.62%、1.76%、1.57%、4.39%、1.90%、1.57%，較2023年前三季度分別下降0.04、0.05、0.03、0.02、0.01、0.04個(gè)百分點(diǎn)，其中國(guó)有大行、股份行、外資行降幅超過平均值。
受此影響，商業(yè)銀行2023年資產(chǎn)利潤(rùn)率、資本利潤(rùn)率分別為0.70%、8.93%，較2023年前三季度分別下降0.04、0.52個(gè)百分點(diǎn)。分銀行類型看，國(guó)有大行、股份行、城商行、民營(yíng)銀行、農(nóng)商行、外資行資產(chǎn)利潤(rùn)率分別為0.79%、0.71%、0.56%、1.09%、0.54%、0.56%，較2023年前三季度分別下降0.01、0.06、0.05、0、0.08、0.02個(gè)百分點(diǎn)，其中股份行、農(nóng)商行降幅超過平均值。
盡管凈息差持續(xù)下降，2023年商業(yè)銀行非息收入占比卻下降至19.93%，為歷史第三低，此前的低點(diǎn)分別為2022年、2021年的18.80%、19.81%。
2023年受資本市場(chǎng)波動(dòng)、代理保險(xiǎn)基金等費(fèi)率下行影響，商業(yè)銀行非息收入有所影響。以在2023年業(yè)績(jī)快報(bào)中公布非利息凈收入的招商銀行為例，該行非利息凈收入增速為-1.65%，低于營(yíng)業(yè)收入增速。
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